8 Frågor att fråga om din rörliga livränta

Ställ alltid frågor innan du köper en livränta, överlämna en eller byta eller kontanter i en rörlig livränta. Gör den mest grundliga översynen genom att ställa de åtta frågorna nedan.

Finns det några överlämningsavgifter på min rörliga livränta?

De flesta rörliga livräntor debiterar en avgift som kallas en överlämningsavgift som du uppstår om du avbryter avtalet innan en viss tid har gått. Jag rekommenderar inte att du avbryter ett rörligt livräntaavtal om du måste betala avkastningsavgift - om inte de interna avgifterna på din rörliga livränta är högre än den återstående avgiften.

Om din rörliga livränta har en överlämningsavgift, fråga när överlämningsavgifterna inte längre gäller.

Vad är dödligheten och utgiftsavgiften på min rörliga livränta?

Alla rörliga livräntor har en dödlighet och kostnadsavgift. Vanligtvis kommer det att sträcka sig från en låg av. 40% per år på en annuitet utan belastning, till högst 1,35% på mäklare-sålda livräntor.

Finns det ett tilläggsavgift för administration? Om så, hur mycket är det?

Vissa rörliga livräntor har en administrationsavgift utöver dödligheten och kostnadsavgiften. Det kan sträcka sig från. 15% till. 35% per år.

Har min rörliga livränta några valfria ryttare?

Valfria ryttare kan ha lagts till i din rörliga livränta när du köpte den. De kan vara dödsberättigade ryttare, som ger garantier om vad som skulle betalas till en mottagare vid din död eller räntebärare, som ger garantier för hur mycket inkomst du kan få från livränta vid ett senare tillfälle.

Hur fungerar varje ryttare och vad kostar det?

Valfria ryttare har kostnader som kan variera från omkring. 25% till. 75% om året. Ryttarna kan vara komplicerade, så fråga kundservicerepresentanten att förklara dem för dig på ett sätt som du kan förstå. Fråga om ryttaren gäller när du lever, eller bara om du dör.

Om det är en levande nytta, fråga vilka villkor som måste vara på plats för att denna ryttare ska vara till nytta för dig. Om du inte förstår svaren får du igen. Det är dina pengar. Om du betalar för en extra ryttare har du rätt att veta vilken typ av förmån du betalar för.

Kan ryttaren tappas?

Ibland kan ytterligare ryttare tappas, vilket reducerar avgifterna inuti din rörliga livränta. Om du bestämmer att ryttaren inte ger en värdefull nytta, fråga om ryttaren kan tappas.

Vad är de genomsnittliga interna kostnaderna i delkonton?

Inne i den rörliga livränta kallas investeringsfondens subkonton. Varje delkonto har en förvaltningsavgift eller intern kostnad. Dessa utgifter kan variera från. 45% till 2,00% per år, beroende på underkontot.

Vad är den nuvarande dödsförmånen på min rörliga livränta?

Om investeringarna har gått ner i värde kan dödsförmånen på din rörliga livränta vara högre än det aktuella investeringsvärdet. Det betyder att om något hände med dig, skulle din mottagare dra nytta av att få högre belopp. Om så är fallet, tänk två gånger innan du annullerar din livränta.

När du har ställt frågor om din livränta, kan du överväga att byta ut din rörliga livränta för alternativa investeringar med lägre kostnader beroende på svaren du får.

Se till exempel hur en variabel livränta hölls jämfört med indexfonder i Variabel livräntajämförelse.