5 Viktiga pensionsfrågor du behöver svara

Pensionering är ett mål som majoriteten av amerikanerna vill nå. Trots att man vet att den grundläggande betydelsen av att vidta åtgärder för att spara för pension så tidigt som möjligt väntar många människor för sent för att komma igång. Ett annat potentiellt vägspärr på vägen till pension är att inte alla delar samma definition av vad "pension" faktiskt betyder för dem.

Oavsett vad din idealiska vision om pensionering kan vara, måste du kunna svara på några viktiga frågor för att göra din dröm till verklighet.

Här är fem grundläggande frågor som borde vara kärnan i alla pensionsplaneringsaktiviteter:

Vad ser du fram emot att göra mest under dina pensionsår? Under din 20-, 30- och 40-tal kan det vara svårt att helt se hur du spenderar dina ekonomiska frihetsår. När du når fönstret 10-15 år före pensionering kommer känslan av brådskande sannolikt att öka. Oavsett om du precis börjat din karriär eller är redo att börja slingra saker ner snart, ta tid att identifiera "varför" bakom din pensionering. Detta börjar med en allmän förståelse av vad du ser fram emot att göra mest.

Använd dessa ytterligare frågor för att hjälpa dig:

• Hur spenderar du för närvarande fritiden?
• Hur ofta planerar du att resa för att se vänner eller familj?
• Kommer regelbundna semestrar att vara en del av din plan?
• Vill du arbeta deltid, frivilligt eller starta ett företag?
• Var kommer du bestämma dig för att leva?

Om pension är en avlägsen dröm eller du inte har någon aning om du vill lämna arbetskraften, fokuserar du bara på de saker som du för närvarande tycker om att spendera din tid i dag.

Din personliga definition av pensionering kan vara lika enkel som att ha möjlighet att ägna mer tid och resurser till de saker du redan tycker om att göra idag.

Hur lång tid behöver du förmodligen dina pengar för att hålla? Denna fråga frågar verkligen hur länge du planerar att leva. Förväntad livslängd är inte riktigt något du kan tycka om att tänka på, men verkligheten är att din förväntade livslängd kommer att spela en viktig roll i dina pensionsplaneringsprognoser.

Ju längre din livslängd, desto större är den förväntade kostnaden för pensionering.

När det genomsnittliga paret fyller 65 år är det större än en 50 procent chans att en person kommer att leva över 90. Innan du kan uppskatta hur många år du ska spendera i pension, måste du självklart veta när du vill avgå. Jag föreslår alltid att det är realistiskt med en förväntad livslängd som möjligt. Men du bör också personifiera dina antaganden utifrån din egen hälso- och friskvårdshistoria samt familjens historia av livslängd.Om du inte är helt säker på den här kan du använda den genomsnittliga livslängden (män - 85 år, kvinnor - 88). Om du inte har någon aning om vilken utgångsdatum som ska användas (eller ditt pensionsdatum är ett rörligt mål) kan du använda några olika pensionsscenarier för att jämföra dina alternativ för varje realistiskt pensionsdatum.

Hur mycket pension sparar du faktiskt? Det bästa sättet är att börja förutse om du planerar att helt enkelt försöka behålla din befintliga levnadsstandard eller förutse att du behöver mer eller mindre. Om du har 5 år eller mindre fram till din önskade pensionsålder bör du fylla i en faktisk budgetplan för pensionering. Annars är den allmänna vägledningen att inledningsvis rikta en ersättningsgrad på 70-90 procent.

Du kan alltid justera upp eller ner beroende på om du vill njuta av en mer aktiv eller en mer livlig livsstil.

Är du nyfiken på att varför mindre än 100 procent av förtidspension är vanligtvis nödvändig för att behålla samma livsstil? De flesta undersökningar tyder på att pensionärer i genomsnitt normalt är mellan 70 och 90 procent av förtidspensionen. Kom bara ihåg att det här numret bara är en balpark uppskattning och granska din nuvarande och framtida budget är en mer tillförlitlig metod för att räkna ut ditt önskade inkomstbelopp. Många andra faktorer som dina planerade livsstilsutgifter, framtida inflation, förväntad hälso- och sjukvårdskostnad och huruvida du kommer att vara skuldfri påverkar det totala besparingsbehovet för att fullt ut finansiera din pension.

Här är en ganska enkel räknare som du kan använda för att uppskatta hur mycket din pensionskonto kommer att vara värd vid pensionering.

Det kan också hjälpa dig att se om du är på rätt väg för att nå dina pensionsinkomstmål.

Hur mycket ska jag spara idag? Det enkla svaret på detta är så mycket som möjligt. För att ersätta cirka 80 procent av din förtidspension, kommer du generellt att spara cirka 10-20 procent av intäkterna under hela arbetsåret. Detta kan vara ett svårt piller att svälja om du befinner dig i din karriärs tidiga skede eller fokuserar på att betala av höga konsumentskulder. Om du inte kan spara så mycket idag som du vill åtminstone försöka bidra till din arbetsgivares matchande bidrag om det är tillgängligt. Skuldreduktion gör mer än att förbättra din ekonomiska hälsa. Det är också ett viktigt steg i pensionsplaneringsprocessen. Om du vill återgå till önskat sparande belopp, kör en grundläggande pensionsberäkning för att bedöma ditt faktiska målbesparingsbelopp för att få dig på rätt spår.

Hur mycket av ditt pensionsboendeägg har du råd att spendera varje år när du går i pension? Konventionell visdom bland finansiella planerare bygger ofta på en "säker uttagshastighet" på 4 procent per år. Regeln av 25 är mycket lik den säkra uttagssatsen. Det innebär att du i teorin behöver 25 gånger ditt första års ytterligare inkomstbehov för ditt pensioneringsägg.

Detta innebär att om du har 50 000 dollar per år i pensionskostnader som inte omfattas av definierade inkomstkällor som socialförsäkring, pension eller andra inkomstkällor, behöver du $ 1.25 miljoner (25 gånger $ 50.000) för att nå detta inkomstmål. Kom ihåg att det här är en allmän riktlinje och termen "säker uttagshastighet" kan vara mycket vilseledande. Kanske är den största saken att vara flexibel under dina pensionsålder, eftersom den verkliga säkra uttagssatsen beror på sekvensen av avkastning och inflationen under de första 10 åren av pensionering.

Det kommer förmodligen inte som någon överraskning att pensionsplanering är den högsta ekonomiska planeringsprioriteten för majoriteten av amerikanska arbetstagare. Tyvärr spenderar de flesta av oss mer tid på planering för en stor resa eller ett större köp än för pensionering. Den goda nyheten är att hela pensionsplaneringsprocessen kan vara mycket mindre överväldigande om du bara fokuserar på dessa fem viktiga frågor.

Är du intresserad av mer information om hur du kan ta hand om ditt ekonomiska liv? Om så är fallet, besök webbplatsen Financial Independence Day för att lära dig mer om boken Vad din finansiella rådgivare inte berättar för dig: De 10 väsentliga sanningen du behöver veta om dina pengar .

Följ Scott på Twitter , Facebook och på FinancialFinesse. com .