7 Mest vanliga pensionsfrågor

Från både kunder och läsare är här de sju vanligaste pensionsfrågorna jag ställs till.

1. När ska jag börja med social trygghet?

När man tar socialförsäkringsfrågan ligger högst upp på listan eftersom det är ett beslut som nästan alla amerikanska måste göra. Du får mindre månadsinkomst om du börjar ha förmåner tidigt, och mer månatlig inkomst om du börjar ha förmåner vid en senare ålder. För många människor antar att detta är ett enkelt beslut - och de tar det alternativ som lägger mer pengar i sina fickor tidigt.

Ett förenklat val som det här kan kosta en familj tusentals (i vissa fall även hundratusentals) av missade fördelar. I stället för att fatta beslut om social trygghet oberoende av resten av din situation borde du titta på hur det passar in i helhetssyn med alla aspekter av din pensionsinkomstplan, såsom inflation, livslängd, behovet av garanterad inkomst, mängden finansiella tillgångar du har, dina planer på att arbeta deltid i pensionen och din skattesituation.

2. Hur länge kommer mina pengar senast?

Detta är en vanlig pensionsfråga och tyvärr en av de svåraste att svara på. För att svara på det måste du uppskatta saker som hur länge du ska leva, hur mycket du ska spendera, vilken avkastning du ska tjäna på sparande och investeringar, vilka typer av sjukvårdskostnader du kommer att ådra sig och vilka skattesatser kommer att bli. När du har projicerat dessa objekt kan du uppskatta hur länge dina pengar kommer att vara i pension.

Det är bäst att komma med några olika scenarier som visar dig hur mycket du behöver om din avkastning var lägre eller om du spenderade mer än att slå på ett "nummer". Denna typ av planering ger dig en rad besparingar som behövs, vilket jag tycker är ett bättre tillvägagångssätt än att rikta ett enda nummer.

3. Hur mycket pengar behöver jag gå i pension?

På samma sätt som pensionsfrågan ovan är svaret på denna fråga beroende av många variabler. Vissa människor spenderar väldigt lite, arbetade i samma jobb hela sitt liv och kommer att gå i pension med en stor månatlig pension. De kan behöva mycket lite pengar utöver den pensionen för att stödja en bekväm livsstil. Andra människor är vana vid att spendera mycket och inte har pension. De kommer antingen att behöva en stor besparing för att stödja sin livsstil, eller de kommer att behöva hitta ett sätt att vara lycklig att leva på mindre. Om du vill uppskatta dina egna behov för pensionspengar är det fyra steg du kan använda för att uppskatta hur mycket du behöver gå i pension.

4. Ska jag köpa en livränta?

En livränta är en försäkringsprodukt som försäkrar din inkomst för livet. Om du har andra källor till garanterad inkomst såsom social trygghet och pension, och de källor som täcker de flesta av dina levnadsutgifter vid pensionering har du förmodligen inte behov av att försäkra dig om ytterligare inkomst.Men om du inte har mycket garanterad inkomst kan det vara meningsfullt att ta några av dina besparingar och använda den för att köpa en livränta som garanterar ett minimalt antal framtida inkomster. Detta beslut, som de flesta ekonomiska beslut, är ett bäst gjort som en del av en holistisk finansiell plan.

5. Hur mycket ska jag spendera?

Några människor spenderar mer en gång i pension. De reser eller engagerar sig mer i fritidsaktiviteter som golf, skidåkning, båtliv etc. Andra tycker att de spenderar mindre eftersom de inte längre pendlar, betalar för kemtvätt eller äter ut så mycket. För att bestämma hur mycket du kan spendera vid pensionering, sätt dig först och granska dina nuvarande utgifter. Uppskatta sedan vilka föremål som kan öka eller minska för att komma fram till en pensionsbudget. Om din arbetsgivare inte erbjuder hälso- och sjukvårdsplan för pensionärer, var noga med att du fakturerar sjukvårdspremier som du behöver betala ur fickan.

6. Hur ska jag betala för medicinska utgifter vid pensionering?

Medicare hälsovård täcker börjar vid 65 års ålder, men i genomsnitt kommer det bara att täcka cirka 50% av dina totala sjukvårdskostnader vid pensionering. Du kommer att ha utgifter för ögonvård, tandläkare, hörsel, sambetalningar, Medicare Part B-premier och premier för andra tilläggsförsäkringar som du kan köpa som en Medigap-policy och långtidssjukförsäkring.

Medicinska utgifter kan variera kraftigt efter geografisk plats, men förväntas i genomsnitt spendera ungefär $ 5 000 - $ 10 000 per år per person.

7. Ska jag ta min pension som en summa?

Många pensioner erbjuder ett engångsalternativ eller ett livränta som betalar månatlig inkomst för livet. Jag ser för många människor ta enhetsbeloppet utan att noga analysera livstidsresultaten av deras potentiella val. När man tittar på över förväntad livslängd kan livränta alternativet vara ett mycket bättre val än enhetsbeloppet. Var noga med att noggrant undersöka dina pensionsval i ljuset av hela din ekonomiska bild innan du fattar ett beslut.