Hur man fixar din kreditkortsskuld

Det är så enkelt att kreditkortsskulden blir out of control. En dag glider du med ditt kreditkort, köper saker du alltid har velat, tar resor till platser du alltid har velat besöka. Nästa sak du känner dina kort är alla maxed ut och du kan inte riktigt komma ihåg hur det hände.

Är ditt kreditkortsskul ur kontrollen?

Det finns ingen mätare för att låta dig veta när din kreditkortsskuld går ur kontroll.

Din kreditkortsutgivare kommer inte att varna dig för att dina saldon är mer än du har råd att betala. I stället måste du titta på de 10 tecknen som visar att din skuld inte är i kontroll:

1. Dina kort är maxade ut eller över kreditgränsen . Maximerade kreditkort är ett tecken på att du inte har betalat ditt saldo i sin helhet varje månad. Flera maxade kreditkort har endast förknippat problemet, vilket gör det svårare att betala av dina kreditkortsaldon. Och om du inte har nödbesparingar lämnade du utan finansieringskälla för en nödsituation.

2. Du har inte råd att betala något annat än den minsta betalningen . Den exakta skuldsumman som räknas som "out of control" varierar från person till person beroende på deras betalningsförmåga. Ett säkert tecken på att din skuld är out of control är att kunna betala endast lägsta på dina kreditkort. Minsta betalning är det lägsta beloppet du kan betala på ditt kreditkort och hålla ditt konto i gott skick.

Om du inte kan betala mer än det och du fortfarande använder ditt kreditkort blir din skuld värre varje månad.

3. Du är sen eller saknar betalningar . När dina minsta betalningar blir oöverkomliga har du problem. Missade kreditkortsbetalningar gör bara din kreditkortsituation värre. Sena betalningar ökar beloppet du måste betala för att få tag i dig och ha en negativ inverkan på din kreditpoäng.

När du saknar två betalningar ökar din ränta och det är nästan omöjligt att komma ikapp. Det ögonblick som det börjar bli svårt att göra din minsta betalning är när du måste börja göra stora förändringar i dina kreditkortvanor.

4. Du betalar ditt kreditkort med andra typer av skulder . Om du använder kontanta förskott, upprepade saldoöverföringar, lönedagslån eller någon annan form av skuld för att betala dina kreditkort, har du stora problem. Inte bara gör du verkligen några framsteg som betalar dina kreditkort, du skapar mer skuld genom att låna pengar för att hålla dig flytande.

5. Du använder kreditkort för nödvändigheter och dagliga inköp . Att behöva använda ditt kreditkort för regelbundna inköp är ett tecken på att det inte bara är ditt kreditkortsskul utan kontroll, det är ett tecken på större ekonomiska problem.Om du fortsätter att använda ditt kreditkort för regelbundna köp - och det är inte en del av en strategi för att tjäna mer kreditkortsbelöningar - så småningom kommer du att sluta använda ledig kredit. Du måste göra stora förändringar för att undvika att helt drunkna i skuld.

6. Din kredit värdering börjar släppa . Kreditpoäng används för att mäta din kreditvärdighet - eller hur sannolikt det är att du kommer att standardera på dina kredit- och låneåtaganden.

Mängden skuld du bär (jämfört med dina kreditgränser) är 30% av din kreditpoäng.

Om din kreditpoäng faller trots att du gör dina betalningar i tid varje månad, är det tecken på att din växande kreditkortsskuld är sämre än vad du förväntade dig. Om du inte får en gratis kreditpoäng med ditt kreditkortsutlåtande varje månad kan du kontrollera din kredit värdering gratis utan CreditKarma. com, CreditSesame. com och Quizzle. com.

7. Dina nya program nekas . Kreditkortsutgivare kan kanske förutsäga att din kreditkorts skuld är ut kontroll redan innan du gör det. Efter en avvisad kreditkortsansökan, kolla ditt mail för ett brev från kreditkortsutgivaren som förklarar varför du nekades. Om din skuld eller hög kreditkortsaldon är en av anledningarna, är det ett tecken på att du måste ta in dina utgifter och börja ta itu med din skuld innan det blir värre.

8. Du gömmer din skuld - från dig själv eller din make. Känner som att du har något att dölja är ett tecken på att saker är fel. Om du inte öppnar dina kreditkortsutlåtanden eftersom du inte vill möta dina saldon eller går ut ur din väg för att hålla din make att få reda på din skuld har du förmodligen mer skuld än du kan hantera .

9. Du har inte råd att spara pengar eftersom du har för mycket skuld . Ju mer pengar du spenderar på din skuld, desto mindre har du för andra saker, som att spara pengar. Utan tillgång till besparingar, till exempel i en nödsituation, kan du behöva skapa ännu mer skuld för att komma ur en ekonomisk bindning.

10. Du oroar dig för hur du ska betala dina kreditkort . Om du kände att din kreditkortsskuld var under kontroll hade du inget att oroa dig för. Att betona om ditt kreditkortsskuld är dock ett tecken på att det är definitivt utom kontroll. Anta inte det eftersom du inte stressar din skuld att du är säker. Det kan vara att du ignorerar din skuld eller förnekande om hur illa det verkligen är.

7 sätt att få ditt kreditkort skuld under kontroll

När du förstår att kreditkortsskulden är out of control, blir det ditt ansvar att göra något om det direkt. Om du ignorerar allvarligheten av ditt kreditkortsskulder blir det bara värre och svårare att hantera när du äntligen bestämmer dig för att göra några ändringar:

1. Sluta spendera . När du förstår att din skuld är out of control eller blir out of control, är det första du behöver göra att sluta använda ditt kreditkort. Eventuella ytterligare kreditkortsinköp gör det bara att kreditkortsskulden växer. Ju större dina saldon är desto hårdare kommer de att vara att betala.

2. Klipp upp dina kreditkort . Om du inte är disciplinerad nog för att sluta använda ditt kreditkort, gör det svårare för dig själv. Klipp upp dina kort och kasta bort bitarna. Du kan gå ett steg längre och stänga dina konton helt om det är det som krävs för att sluta använda ditt kreditkort.

3. Ta inventering av dina skulder . Få en klar förståelse av hur mycket du är skyldig och vem du är skyldig att Gör en lista över alla dina kreditkort, räntesatsen, balansen och den nuvarande minsta betalningen. Om kontona är förfallna, skriv ner det belopp du behöver betala för att komma ikapp. Medan listan kan vara skrämmande kan du göra mycket bättre beslut om din skuld med all information framför dig.

4. Ta reda på hur mycket du kan betala mot din skuld varje månad . Granska dina inkomster och utgifter för att ta reda på vad du kan pressa från din budget för att börja betala tillbaka ditt kreditkort skuld. Du kan behöva göra stora förändringar i dina utgifter för att kunna ha råd med dina levnadskostnader och betala av din skuld.

5. Sluta spendera extra pengar . Du har haft en bra tid att ta upp kreditkortsskulder, nu är det dags att bli allvarlig om din ekonomi. Klipp ut rekreationsutgifter och fokusera på att köpa bara de saker du behöver. Det kan vara ett smärtsamt offer först, men du kan justera. Kom ihåg varför du gör dessa förändringar är att förbättra din ekonomi och skapa en säkrare framtid för dig själv.

6. Välj ett kreditkort och betala mer än minimumet . Medan slutmålet är att betala alla dina kreditkort, försöker du inte betala dem på en gång är inte det mest effektiva tillvägagångssättet. I stället fokusera på att betala dina kreditkort en gång i taget. Du kan börja med den med högsta räntan, högsta balans, lägsta balans eller annat kort som du vill bli av med. Det som är mest viktigt är att du väljer ett kort och spenderar merparten av dina extra pengar som betalar ut det balansen. När du betalar ut varje kreditkort väljer du en annan för att fokusera tills de är alla betalda.
Använd en kalkylator för kreditkortsredovisning för att hjälpa dig att räkna ut det bästa sättet att betala din skuld och få en uppfattning om när du äntligen kommer att göra betalning av dina kreditkort.

7. Försök spara pengar på intresse . Om du fortfarande har ganska bra kredit kan du spara pengar på ränta genom att fråga din kreditkortsutgivare för en lägre ränta eller genom att utnyttja ett 0% balansöverföringsavtal.

Ska du svär bort kreditkort för bra?

Efter att ha kämpat med kreditkortsskuld bestämmer många att aldrig använda kreditkort igen. Tänk på att kreditkort inte är dåliga - det är sättet du använder kreditkort som kan leda till problem. Att inte ha ett kreditkort kan göra några transaktioner, som att hyra en bil, lite hårdare. Här är vad du kan göra för att undvika att få tillbaka kreditkortsproblem.

Tillbringa bara vad du har råd att betala i en månad . Undvik att använda ditt kreditkort som en ersättning för inkomst. Om du inte har råd att köpa något i kontanter, har du inte råd att köpa det, inte ens med ett kreditkort.

Betala din balans i sin helhet varje månad . När du fokuserar på att spendera bara vad du har råd att betala i en månad, har du råd att betala av din balans varje månad. Detta är det enda sättet att hålla dina kreditkort under kontroll och undvika kreditkortsskulder.

Om du av någon anledning känner att du inte är disciplinerad nog att följa dessa regler är det bättre att du inte har ett kreditkort. Ett betalkort eller kontantkort ger dig möjlighet att göra samma inköp som du kan göra med ett kreditkort utan att komma i skuld.