Vad är en tunn kreditfil?

Medan du kanske vill ha en tunn kropp, vill du inte ha en tunn kreditfil. En tunn kreditfil är en kredithistorik som har få, om några, kreditkonton. Du kan ha en tunn kreditfil du aldrig har haft ett kreditkonto, det har gått flera år sedan ditt senaste kreditkonto stängdes, eller om du har öppnat ett nytt kreditkonto under de senaste sex månaderna.

Det finns nackdelar med att ha en tunn kreditfil.

När du gör en ansökan med en bank eller annan verksamhet, kommer de att överväga två huvudfaktorer: din kredithistoria och din inkomst.

Företag använder din kredithistoria för att utvärdera sannolikheten för att du ska betala tillbaka en månadsräkning och din inkomst för att mäta din förmåga att betala tillbaka. En tunn kreditfil kan hindra dig från att bli godkänd, även om din inkomst ger dig möjlighet att kvalificera dig.

Beroende på hur "tunt" din kreditfil är, kan det hända att verksamheten inte kan få en kreditpoäng för dig. Och för de tunnaste av kreditfilerna kommer de inte att kunna se din kreditrapport alls.

I det här fallet kan din ansökan avslås, eller om du är godkänd måste du kanske betala en högre ränta. För vissa tjänster, som elektrisk service, kan du behöva betala en deposition för att skapa ett konto.

Vissa grupper av personer är mer benägna att ha en tunn kreditfil.

Enligt FICO, skapare av FICO-poängen och FICO Expansion Score, har vissa grupper ofta tunna kreditfiler. Detta inkluderar nyligen invandrare, unga vuxna, personer som nyligen har skiljts eller blivit änkor eller personer som huvudsakligen använder pengar.

Kalkylering av kreditvärderingar, som FICO, kan inte generera en kreditpoäng för dig om du inte har minst ett konto som har varit öppet i minst sex månader.

Långivare kan ha möjlighet att arbeta runt en tunn kreditfil.

Om du har problem med att få ett nytt kreditkonto, fråga långivaren om att använda en alternativ kreditpoäng eller VantageScore eller FICO Expansion-poäng.

Båda dessa kreditpoängslösningar är lite mer lätta på nya låntagare och kan ge dig en kreditpoäng när en traditionell FICO-poäng inte skulle. Tyvärr kommer vissa långivare inte att överväga dessa icke-traditionella kredit-poäng metoder för låntagare som har tunna kreditfiler.

Du har flera alternativ för att övervinna en tunn kreditfil.

Detalj- eller gaskreditkort eller ett kort med din nuvarande bank . Du kan börja bygga din kredit genom att få ett kreditkort med en långivare som typiskt godkänner låntagare med tunna kreditfiler. Detta inkluderar detaljhandel och gas kreditkort. Du kan också ansöka om ett kreditkort i banken där du har ditt check- eller sparkonto. Ett befintligt bankförhållande kan göra det enklare att få en kreditkortsansökan godkänd.

Bli auktoriserad användare på någon annans kreditkort . Att vara en auktoriserad användare skulle tillåta att historiken för det kontot visas på din kreditrapport, vilket hjälper dig att kvalificera dig för annan kredit.

Få någon att cosign med dig . Att ha någon öppna ett gemensamt konto eller cosign för dig, skulle också hjälpa dig att börja bygga din kredithistoria.

Öppna ett säkert kreditkort . Du måste betala en deposition för det säkrade kreditkortet, men insättningen används endast om du är standard på ditt kreditkort.

Din insättning behöver inte vara dyr. Med Capital One Secured Mastercard kan du kanske betala en deposition så låg som $ 49.

Ansök om ett kreditbyggnadslån med en lokal kreditförening. Pengarna från lånet placeras i ett sparkonto medan du gör månatliga betalningar på lånet, precis som om du verkligen lånade månaden och dina månatliga betalningar rapporteras till kreditbyråerna. När du har återbetalt "lånet" är pengarna på sparkonto, plus intresset i vissa fall, ditt att behålla. Kolla med dina lokala kreditförbund för att se om den här typen av lån är tillgänglig och vad du behöver göra för att kvalificera dig.

Observera att även efter att du öppnat ett nytt konto kommer det att ta några veckor att visas på din kreditrapport och minst sex månader för att beräkna en kreditpoäng för dig.

Om du tror att du har en tunn kreditfil kan Credit Karma vara användbar. Kredit Karma, en gratis kreditspårningstjänst, kan berätta varför du har en tunn kreditfil och rekommenderar specifika kreditkort för att hjälpa dig att bygga upp din kredithistorik.