Introduktion till kredit

Som ett barn som tittar på en vuxen gör kreditkortsinköp, kanske du har antagit att korten hade någon typ av magisk kraft som låter människor köpa saker utan att egentligen behöva spendera pengar. Vissa kortbärande vuxna har fortfarande samma antagande. Om du inte har tänkt ut det här, är det här ett faktum om kredit som du måste veta: det är inte en kontant ersättning utan snarare ett lån som du måste betala tillbaka med pengar du tjänar för dagar, veckor och kommande år.

Vad är kredit?

När du gör ett köp idag med löftet att betala för det imorgon använder du kredit. Innan kreditkort blev så vanliga hade köpmännen sina egna kreditkonton. Våra morföräldrar, eller några föräldrar, kan gå till marknaden, hämta matvaror för den här veckan och lova att betala räkningen när de fick sin lön. Livsmedelsföretaget förlängde krediten.

Om din morförälder alltid betalat sin räkning i tid, kanske inte mataren har problem med att låta dem hämta mer mat. Men om din morförälder inte bosatte sig räkningen kan groceryen skära av kreditlinjen och kräva att din morförälder ska betala för sina matvaror på plats.

Kredit har standardiserats genom åren och många butiker hör till företag som inte tillåter människor att köpa varor om de inte betalar på plats med kontanter, checkar eller ett stort kreditkort. Inga fler löften att betala.

Nu kontrollerar stora banker om du kan använda kredit och hur mycket du kan använda.

Innan en bank tillåter dig att använda kredit måste du först tro att du kan lita på att återbetala det belopp du använder. Detta betraktas som ekonomiskt trovärdighet.

Långivare använder ett antal faktorer för att bestämma din ekonomiska trovärdighet och det är inte baserat på hur länge de har känt din familj.

Din kredithistorik är en av de vanligaste faktorerna. Hur du tidigare använt kredit - din kredithistorik - anses vara det bästa sättet att förutse hur du kommer att använda det i framtiden. Din kredithistorik redovisas i din kredit rapport och mäts av din kredit värdering.

Långivare anser också din inkomst. Gör du tillräckligt med pengar för att betala tillbaka det du har lånat? Även med en bra historia att återbetala det du lånar, vill långivare veta att du faktiskt har (eller kommer att ha) möjligheterna att betala tillbaka krediten du använder.

För nya låntagare utan kredithistoria kan långivare lägga större vikt på din inkomst. De får bara ge dig lite kredit för att börja med och öka din kredit som du visar att du kan hantera det.

Om du är ny låntagare eller om du tidigare haft kreditproblem, kan långivaren kräva någon som har en förmånlig kredithistoria för att medverka med dig.Medsignatören samtycker i huvudsak till att återbetala kreditavgifter när den andra personen misslyckas med att göra det. Båda låntagarna delar kredit.

Hur fungerar kredit?

För att skapa kredit med ett finansinstitut måste du först göra en ansökan. Långivaren kommer att använda identifieringsinformation, som ditt personnummer, för att leta upp din kredithistoria med kreditbyråer.

Kreditbyråer eller kreditrapporteringsbyråer är företag som håller reda på din kredithistorik - kreditkonton du har haft, beloppet du lånade och om dina betalningar var sent eller i tid. Om långivaren bestämmer att du är en pålitlig låntagare, kommer det att förlänga krediten till dig.

När du har godkänts för kredit, kommer långivaren att ge dig riktlinjer eller villkor för att använda din kredit. Villkoren inkluderar, men är inte begränsade till, hur mycket du kan låna, om du kan låna pengar bara en gång (ett lån) eller fortsätta använda samma kredit om och om (en kreditgräns eller kreditlinje), hur ofta du borde skicka betalningar för inköp, vad händer om du är sen på en betalning och kostnaden för att använda kredit.

Normalt fastställer långivaren ett maximalt kreditbelopp som du kan använda, en kreditgräns baserad på din kredithistoria.

Din kreditvillkor kommer att beskriva vad som händer om du överskrider din gräns. I vissa fall finns det ett monetärt straff.

När du har godkänts för roterande kredit som du kan använda om och om igen, ger långivaren dig ett sätt att använda denna kredit, e. g. ett kreditkort eller en checkbook. Periodiskt kommer du att få ett faktureringsutlåtande från din långivare som beskriver inköp som du har gjort, räntekostnad, minimibelopp för betalning och betalningsfrist. Per ditt avtal med långivaren måste du göra betalningar före förfallodagen för att undvika sanktioner.

Lär dig mer om kredit

Nu när du förstår mer om kredit och hur det fungerar är du redo att lära dig om varför bra kredit betyder, hur du kan få kredit även för första gången och hur man bygger bra kreditera.