Vad är ett automatiskt svep i bank och mäklare?

En automatisk sopning (eller enkelt sopning) är programmerad för att utföra stående instruktioner som flyttar pengar från ett konto till ett annat. Det här är en bekvämlighet för kunden, och avhjälper honom eller henne av behovet av att ange separata instruktioner varje gång en överföring av pengar krävs eller önskas, eller att skriva och sätta in checkar. Det finns många tillämpningar av automatiska svep, varav några beskrivs nedan.

Bankscenario

Ett bankkontokonto kan ha en automatisk sopfunktion som flyttar pengar till ett högre avkastningskonto (ibland kallas banken för ett pengar på ett marknadskonto även om det inte är riktigt likhet med den traditionella penningmarknadsfonden som erbjuds av fondföretag och mäklarfirmor) när saldot överstiger en viss nivå, antingen ställd av banken eller vald av insättaren. Dessutom kan svepfunktionen också fungera i motsatt riktning och flytta medel från det högre avkastningskontot till checkkontot när dennes balans har dyktat under den angivna nivån.

Mäklare Scenario

Inom värdepappersförmedlingsföretag betalar ett traditionellt kassakonto inget ränta på kontanter, vilket uppmuntrar kunder som inte är aktiva näringsidkare för att hålla sådana saldon nära noll. Att skona kunden och den finansiella rådgivaren de olägenheter och kostnader som är förknippade med manuella uttag av medel (speciellt om kunden ska få en check för insättning på annat håll, till exempel i en fond), en automatisk sopning av medel till ett räntebärande konto är ofta en valfri funktion.

Dessutom innebär den grundläggande strukturen för det centrala tillgångskontot att man lägger till ett automatiskt svep till det traditionella kontanterna för mäklare, plus andra funktioner.

Likvida medel ackumuleras vanligtvis i ett värdepappersmäklarekonto som resultat av:

• Intäkter från värdepappersförsäljning
• Intäkter (utdelning, ränta etc.) och utdelningar från placeringar som innehas i kontot
• Fonder deponerade i förväntan på värdepappersköp

Även med centrala tillgångskonton som tjänar ränta på kontanta medel kan kunden fortfarande vilja skapa automatiserade svep. I synnerhet kan kunden behöva ha utdelningar och räntor som är intjänade på ett konto som regelbundet flyttas till en annan av skäl som dessa:

• Eftersom det andra kontot är det kunden skriver från, gör ATM-uttag och gör kreditkort avgifter och investeringsinkomster från det första kontot behövs för att täcka dessa debiteringar.
• Det första kontot kan vara ett trustkonto från vilket kunden som förvaltare är skyldig att göra regelbundna betalningar av investeringsinkomster till innehavaren av det andra kontot.

Utveckling av mäklarräkningar för mäklare

Den ursprungliga mäklarkontot utnyttjade penningmarknadsfonder som deras kopplade räntebärande konton. Med tiden funderade företagskassans funktioner i ledande mäklarfirmor fördelarna med att skapa eller köpa bankdotterbolag (där de inte existerade redan) och riktade in sig på att sätta in konton som erbjuds av dem, snarare än till penningmarknadsfonder. På så sätt kunde kundens inlåning tillhandahålla rörelsekapital, minska behovet av kommersiellt papper med högre kostnad eller långfristig skuld som finansieringskällor, ett näst bästa alternativ till gratis krediter.

I samtida sopkonton går flödet av medel automatiskt på båda sätten. Fonder sätts automatiskt av från det räntebärande kopplade kontot när de behövs som betalning för värdepappersinköp, kontroller och kreditkortsbetalningskort-ATM-korttransaktioner.

De flesta av de ledande värdepappersföretagen har antingen förvärvats av stora banker eller har omorganiserats som bankinnehavsföretag själva som ett sätt att kvalificera sig för TARP-fonder i följd av finanskrisen 2008. Detta har påskyndat trycket mot riktning mot fejkar till bankkonton som erbjuds internt.

Manuell Sweeps

Någon av de ledande mäklarfirmorna har underbart och oförklarligt misslyckats med att programmera möjligheter för riktigt automatiserade svep av utdelningar och räntor mellan konton. I stället beräknas journalposter för att skapa dessa svep ofta och anges manuellt av mäklare, typiskt försäljningsassistenter, vid slutet av varje månad.

Med tanke på att äkta automatiskt (dvs. programmerad) återinvestering av utdelningar till ytterligare aktier i aktier eller fonder har funnits i årtionden är denna brist på grundläggande funktionalitet särskilt anmärkningsvärd. Snarare brukar datoriserade förprogrammerade automatiska svepningar mellan mäklarkonton vara begränsade för att sätta in dollarbelopp som flyttas månadsvis.