Får du ett automatiskt lån? Här är vad du behöver veta

För ett framgångsrikt auto köp måste du få flera saker rätt: Välj rätt bil, få ett bra pris och finansiera inköp på det mest prisvärda sättet. Om du ska låna för ditt köp är de val du gör på ditt autolån extremt viktiga.

Ett autolån hjälper dig att köpa en bil som kostar mer än du har råd med kontanter. Om du inte har en betydande del i besparingar kommer du förmodligen att låna och betala av ditt fordon med platta månatliga betalningar.

- 9 ->

Om du lånar klokt, har du två viktiga fördelar:

1. Du spenderar mindre (kanske tusentals dollar mindre) på ditt fordon.
2. Du har flexibilitet att byta fordon och finansiera andra mål inom några få år

Börja planera ditt lån långt innan du någonsin börjar titta på bilar. Att få dina ankor i förväg förbättrar chansen att du får ett lån (och en bil) som passar din livsstil. Plus när det är dags att göra en affär, är du redo att fortsätta med självförtroende.

Nyckeln till ett bra auto lån # 1: Hantera ditt kredit

Din kredit (i kombination med din inkomst) avgör huruvida du kommer att bli godkänd för ett lån. Din kredit är din lånehistoria från andra långivare - har du lånat förut och betalade du tillbaka lånen i tid? Med en bra kreditpoäng får du en lägre ränta, vilket innebär att du betalar mindre för ditt fordon (både vad gäller de totala räntekostnaderna och den månatliga betalningen som baseras på din ränta).

Kontrollera din kredit: Granska dina kreditrapporter innan du ansöker om auto lån eller besöka en återförsäljare. Alla amerikanska konsumenter har rätt till en gratis kreditrapport enligt federal lag, så utöva dina rättigheter. Se till att din kredit ser så bra ut som möjligt. Dina långivare kommer i stor utsträckning att göra sitt utlåningsbeslut på din kredit värdering.

Läs igenom rapporten noggrant och åtgärda eventuella fel som kommer att dra ner din poäng - de är vanligare än du tror.

Nyckeln till ett bra auto lån # 2: Vet hur mycket du kan spendera

Få en klar uppfattning om hur mycket du kan spendera (förskottsbetalning och månadsbetalningar) innan du börjar titta på bilar. Om du blir kär i ett fordon innan du vet om det är i din budget, kan vissa säljare göra det visas som om bilen är överkomlig med snygg matte och långfristiga lån.

Din betalning är en uppbetalning - desto större är din betalning, desto mindre är ditt lån (och de därmed följande månatliga betalningarna). Det gör ont att skriva en stor kontroll framåt, men du får mer flexibilitet senare om du gör det.

Din månatliga betalning är de vanliga betalningarna som du kommer att göra för kommande år. Håll dessa på en bekväm nivå eftersom du aldrig vet om saker kommer att förändras.Din inkomst kan falla, eller du kan möta oväntade utgifter under de närmaste åren. Om du spenderar så mycket du kan idag riskerar du framtiden.

Nyckeln till ett bra auto lån # 3: Titta på det stora bilden

Förstå hur lån fungerar och du är bättre rustad att fatta smarta beslut om ditt lån. När bilköpare förlorar perspektiv, faller de vanligen i två farliga fällor:

1. Fokusering på månadsbetalning (i motsats till köpeskilling och total kostnad inklusive ränta)
2. Tunnelvision ( behöver till köp en viss bil eller vissa funktioner, även om de inte passar din ekonomi)

Det är frestande att fokusera på månadsbetalningen när man bestämmer hur mycket du har råd med. Faktum är att vissa bilhandlare uppmuntrar detta. Tyvärr är den månatliga betalningen lätt att ändra: Gör bara lånet kvar längre. Att sträcka ut ett lån i flera år (till exempel med ett sjuårigt autolån istället för ett fyraårigt lån) ger lägre betalningar - men det leder också till dramatiskt högre räntekostnader. Dessutom har du bättre chans att få upp och ner på ditt lån (när du är skyldig mer på fordonet än det är värt).

Det är bra att göra en liten betalning, men det betyder att du lånar mer (vilket gör det lätt att få upp och ner).

Se till att du köper en bil som du verkligen kan ha råd med och undvika att ta ett lån som kommer att komma tillbaka för att hemsöka dig.

Tips: Om du inte betalar pengar, är det bäst att sätta ner minst 20% för en förskottsbetalning och få ett lån i fem år eller mindre.

Nyckeln till ett bra auto lån # 4: Handla runt

Detta är enkelt men det är ofta förbises. Den viktigaste punkten här är att du inte behöver få ditt autolån från återförsäljaren. Kontrollera med en kreditförening, bank, online långivare eller P2P utlåningskälla. I de flesta fall kommer din bilhandlare inte att ha det bästa autolånet (men i vissa fall kan återförsäljarens erbjudande inte bli beat). Genom att samråda med en alternativ långivare innan du går in i partiet kommer du att vara beväpnad med kunskap om vad som är tillgängligt för dig - och det ger dig förhandlingskraft.

Nyckeln till ett bra auto lån # 6: Undvik förskottspåföljder

Saker förändras i livet och flexibilitet är viktig. Ditt autolån borde också vara flexibelt. Hitta en långivare som låter dig göra extra betalningar eller betala lånet helt utan några påföljder. Det är viktigt att läsa det finstilta trycket - några "straff" är inte kallade "påföljder" och gammaldags förskottsstraff har varit förbjudna i vissa stater (så långivare måste hitta andra sätt att motverka betalning).

Nyckeln till ett bra auto lån # 7: Utvärdera försäkring

Långivare frågar ibland om livs- och funktionsförsäkring när du köper en bil. De frågar inte om vänlighet - de skulle vilja sälja ytterligare försäkringar med ditt lån. Kreditförsäkring hjälper till att täcka dina lån betalningar, men det är sällan en bra affär att få kreditförsäkring med din långivare. Utvärdera dina befintliga livs- och handikapppolicyer som du äger som individ eller som du får genom din arbetsgivare.

Åter samla information innan du handlar för en bil, eftersom du vill ha dessa uppgifter tillgängliga. Dessutom är det bara klokt att veta hur du och din familj skyddas om något händer. Om du känner att du behöver täckning, jämför erbjudanden från flera olika källor, inklusive en enskild försäkringsagent som inte är ansluten till din långivare.

När du lånar pengar för att köpa en bil är din långivare redan skyddad: de kan ta tillbaka fordonet om du slutar göra betalningar - så fokusera på att skydda dig själv och dina nära och kära.