Kostnadstäckning (ALE) i en fordran

Håll din livsstil när du har försäkringsfordran

Vi hör ofta om historier där människor läggs ut på gatan efter en katastrof, oavsett om det är efter en eld i en hyreshus för hyresgäster ; eller för husägare eller condo ägare efter massiva egendomsskador från stormar eller andra försäkrade risker och katastrofer.

När du har hem-, bostads- eller hyresgästen försäkrar du extra bostadskostnadstäckning för att du inte kommer att vara "hemlös" eller avsluta soffsurfing i dina svärföräldrar eller vänner hus medan du väntar på att reparationer ska utföras.

Så här fungerar det och hur du får den här täckningen.

Ytterligare levnadsutgifter (ALE) Definierad

Ytterligare bostadskostnader är en försäkringsskydd som kan komma med husägare, hyresgästen försäkring eller condo ägarförsäkringar. Ytterligare bostadskostnadstäckning ger dig ersättning när du inte kan bo i din bostad eller hemma på grund av försäkrad förlust eller anspråk, medan ditt hem repareras.

Ytterligare levnadsutgifter ger dig pengar som gör det möjligt för dig att behålla din vanliga livsstil och kompensera dig för de extra kostnaderna för att bo någon annanstans när ditt hem förstörs eller är obebodligt tills det repareras eller tills "Boendeskostnaden" eller ALE-gränsen nås på din policy.

Hur hjälper extra levnadsutgifter dig till en fordran

Förutom den faktiska täckningen som ger ekonomisk ersättning för oväntade utgifter, kan förmågan att behålla ditt oberoende och integritet i ditt eget hemvist lindra mycket stress i en anspråkssituation för dig och din familj.

Du kommer att ha sinnesro att veta att du aldrig kommer att vara ensam att försöka lista ut var du kommer att stanna när du försöker återhämta dig från en stor katastrof.

När kan du hävda ALE?

Du kan endast hävda ALE om ditt hem görs ubebobart efter en förlust som orsakas av en risk som omfattas av deras försäkring.

Ibland kan reparationer i ditt hem göra ditt liv obekvämt, och du kanske föredrar att bara gå till ett hotell. Antag aldrig att detta kommer att täckas, ett försäkringsbolag måste godkänna att du flyttar ut ur ditt hus på grund av anspråk omständigheter. Vissa kriterier de använder är när det inte finns något rinnande vatten eller el. Det här är förhållanden som kan göra hemmet obeboeligt.

Om du har några reparationer gjorda i källaren i en vecka efter en vattenskada eller avlopp, kan du inte kvalificera dig. Det finns fall där en klient har fått hälften av sitt tak att repareras efter en storm, men eftersom skadorna inte påverkade sitt bostadsområde väldigt mycket, och de hade värme, el och vatten var ALE inte godkänt.Fråga alltid innan kostnader uppstår. Varje försäkringsbolag kommer att bedöma fordringssituationen och låta dig veta om du kan få täckningen i din situation.

Hur fungerar ALE?

Ytterligare levnadsutgifter täcker den försäkrade för de extra levnadskostnaderna som går utöver deras normala kostnader till följd av en förlust som omfattas av försäkringsanspråk. Nyckeln här är att de extra levnadskostnaderna fokuserar på extrakostnaden.

Om en hyresgäst normalt betalar $ 500 per månad hyra och på grund av en brand i sin byggnad berättar hyresvärden dem att inte oroa sig för att betala hyran tills lägenheten är beboelig igen, då genast är de inte sätter ut sina normala utgifter för 500 USD för att leva.

Låt oss säga att de hittar ett tillfälligt boende av liknande kvalitet och plats, men eftersom det är möblerat kostar det $ 900 per månad. Deras extra levnadskostnad är $ 400 i detta scenario. Inte $ 900.

Låt oss säga att på grund av den svåra situationen bestämmer hyresgästen att leva lite mer lyxigt medan de väntar på att deras lägenhet ska vara klar och i stället för lägenheten $ 900 går de på översta våningen med utsikten för $ 1, 300 per månad. Försäkringsbolaget kan granska påståendet och kan bestämma att detta inte är fallet där den nuvarande standarden om bostad upprätthålls och kan bara vara överens om att betala en motsvarighet till $ 900-lägenheten, återigen betala endast 400 USD för faktiska ytterligare levnadsutgifter under månaden hyresgästerna förskjutits.

Förteckning över saken Ytterligare bostadskostnader kan täcka på ett anspråk

Här är några exempel på saker som ett försäkringsbolag kommer att överväga att betala för under ALE-täckningen i ett påstående om det är vettigt att behålla din livsstil:

• Restaurang måltider
• Kostnader för ökad körsträcka eller transportkostnader på grund av det nya temporära läget
• Kostnader för ditt tillfälliga boende, vare sig det är en hyra, ett hotell, ett motell eller ett rum i ett pensionat.
• Kostnad för tvätt - Om du behöver skicka ut tvätten på grund av att du inte har tillgång till en tvättmaskin och torktumlare i ditt hemvist, kan det vara täckt, till exempel
• Möbeluthyrningskostnader att hyra speciella föremål som du brukar brukade ha kan omfattas och anses vara
• Förvaringskostnader för innehåll under särskilda omständigheter
• Förflyttnings- eller förskjutningskostnader
• Djurstigning och mer …

Eftersom ytterligare levnadskostnader är avsedda att täcka skillnaden mellan vad du normalt betalar och vad du nu måste betala på grund av att du inte bor hemma, även om ovanstående kostnader kan omfattas av ALE, kommer det alltid att finnas en bedömning kring hur kostnaderna du hävdar Jämför med de normalt förväntade kostnaderna för din livsstil.

Som i hyresgästens exempel kommer liknande bedömningar att göras av försäkringsjusteraren.

Hur mycket borde du förvänta dig att få ersättning från ALE i en fordran?

Det är lätt att missförstå vad som faktiskt kommer att betalas ut till dig när du ansöker om ALE.Det sista du vill göra är att börja spendera alla slags extra pengar, bara för att ta reda på att du bara får hälften av den tillbaka.

Den goda nyheten är att de flesta försäkringsbolag har stora nätverk och resurser för att hjälpa dig att hitta ett hem eller hyra som liknar din, och förhållandena ganska nära vad du har bott i.

Justeraren ger vanligtvis dig några alternativ att välja mellan som uppfyller dina ALE-gränser och kommer att kunna diskutera hur länge din täckning kommer att betala för de extra levnadsutgifterna. Eftersom ALE har en gräns under de flesta omständigheter, vill du inte gå tom för pengar för att täcka dina utgifter. Det är därför en bra plan att fråga din försäkringsjusterare specifikt om hur lång tid du kan förvänta dig att täcka för medan det görs reparationer i ditt hem.

Vad är ALE-gränsen på en försäkringspolicy?

Beroende på ditt policyformulär och typ av policy är gränsen för ALE vanligtvis:

• Omkring 30 procent av bostadsgränsvärdet för standardhushållspolicyer,
• Omkring 50 procent av den personliga egendomen eller försäkrade innehållsbeloppet på lägenhet policy
• Cirka 30 procent av den personliga egendomen eller innehållet gräns på en standard hyresgäst politik.

Det här är bara exempel på vad du kan förvänta dig som en standard ALE-gräns. Nyckeln här är att känna till din gräns som du kan hitta på Försäkrings DEC-sidan av din policy eller i formuleringen.

Det finns policyer med högre gränser, och försäkringsbolag kan besluta att öka ALE-gränserna utifrån sina egna kriterier.

Du bör alltid fråga din försäkringsrepresentant om ALE-täckningen och bestämma om det kommer att räcka för att täcka dina kostnader om du måste flytta hemifrån under en längre tid medan reparationer görs.

Exempel på restaurangkostnader och tilläggskostnader för levnadsutgifter

Restaurangkostnader är en vanlig ALE-kostnad som missförstås. Du bör alltid fråga din justerare hur dessa kostnader kommer att ersättas och hur mycket de anser vara rimliga per måltid. Försäkringsbolag har vanligtvis en riktlinje för vad de är villiga att ersätta som ett genomsnitt. När dina räkningar faller inom denna norm, kommer du inte att ha problem om de ligger över normen, då kommer ditt krav att undersökas närmare och du kan behöva bevisa din faktiska förlust och kostnader innan du får betalt. Detta sträcker sig bortom att bara ge ett kvitto, det inkluderar att bevisa vad du brukar spendera på mat och sedan visa att de restaurangkostnader du betalar är rimliga jämfört med din livsstil. Du kan också vilja fråga din justerare av kostnaderna för alkohol kommer att betalas som en del av dessa restaurangräkningar. Du skulle bli förvånad över hur många människor tror att deras hela faktura kommer att betalas, men endast portioner hamnar betalda.

Till exempel tycker Mary och Joe om gourmetmat. Joe är en utmärkt kock och brukar hålla högkvalitativa kött och skaldjur och skapar fina måltider varje dag.Mary och Joe sätts upp av försäkringsbolaget i ett hyreshus med ett fullt utrustat kök. De går ut på middag flera gånger och skickar sedan in kvitton till försäkringsbolaget för ersättning. Försäkringsbolaget ifrågasätter räkningarna och citerar att måltiderna är över 200 kronor, och detta ligger utanför deras normala ersättning för extra levnadsutgifter. Joe förklarar att de gillar att äta mycket bra och är vana vid high-end mat i sitt hem. Justeraren visste det här om dessa kunder och det är därför de sätter dem i ett mycket välmöblerat hem med utmärkta köksutrustning. Tyvärr lägger inte Joes förklaring till sina extra levnadskostnader i det här fallet. Klienterna fick alla samma bekvämligheter som de hade hemma. Att äta på deras favoritrestauranger var inte en extra levnadskostnad orsakad av fordran eller förskjutningen. I detta fall var försäkringsbolaget inom sin rätt att betala det vanliga matbidraget till standarden på vad som skulle överträffa sina vanliga inköp av livsmedel. Joe och Mary var ur fickan eftersom de missförstod täckningen.

4 sätt att se till att du får maximala förmåner Betalas för ALE i ett fordran

1. Var redo att ge kvitton för alla dina utgifter
2. Dokument hur kostnaderna ökar från dina normala utgifter
3. Ge bevis på dina normala utgifter som ska användas som jämförelsepunkt för försäkringsbolaget om de ifrågasätter saker
4. Få skriftligt tillstånd för eventuella speciella utgifter från försäkringsbolaget för att undvika missförstånd

Det är inget fel att njuta av och försöka göra bäst i en svår situation, det är bara viktigt att veta vad du faktiskt kommer att få. När du är i tvivel, fråga alltid din justerare för att förklara hur sakerna kommer att täckas så att du inte hamnar på foten.