Behöver du extra kostnadstäckning?

Extrakostnadsförsäkring täcker utgifter som du ådragit sig för att undvika eller minimera avstängning av din affärsverksamhet när din egendom har haft en fysisk förlust. Många företagare erkänner inte värdet av denna täckning tills de har drabbats av en förlust. Här är ett exempel.

Exempel

Brenda äger en datorverkstad som hon driver ut ur en liten byggnad hon äger. En tropisk storm har bara blivit genom staden, rivit av taket och skadat en vägg i byggnaden.

Byggnadsskadorna omfattas av Brenda kommersiella fastighetspolitik. Ändå är byggnaden nu oanvändbar och reparationerna förväntas ta sex månader.

Brenda har inte råd att upphöra med verksamheten tills byggnaden repareras. För att få sin verksamhet igång igen, lägger hon ut plats i en närliggande kontorsbyggnad för att använda som en tillfällig butik. Hon måste betala ett rörligt företag för att transportera sin affärsrättsliga personliga egendom till sin provisoriska plats. Hon åtar sig också kostnader för att upprätta tillfälliga telefon- och datoranslutningar och att meddela sina kunder om sina tillfälliga grävningar. När utgifterna befinner sig, undrar Brenda hur hon ska betala dem. Om hon bara hade köpt den extra kostnadstäckningen rekommenderade hennes försäkringsagent förra året!

Vem behöver det?

Extra kostnadstäckning kan vara en bra investering om ditt företag har någon av dessa egenskaper:

• Det ger kontinuerliga tjänster som dina kunder är beroende av sju dagar i veckan. Exempel är datacenter, säkerhetstjänster och flygplatstransporttjänster.
• Det kan inte stängas av eftersom de tjänster du tillhandahåller är avgörande för samhället. Exempel är sjukhus, medicinska kliniker, vårdhem, hemlösa bostäder och banker.
• Den kan fortsätta att fungera från en tillfällig plats för att undvika eller minimera avstängning.

Extra kostnadstäckning kan köpas ensam eller i samband med företagsinkomst (även kallad affärsavbrott).

Den ingår automatiskt i vissa fastighetspolitiska riktlinjer, till exempel en företagsägares policy. Om din fastighetspolicy inte redan innehåller extra kostnadstäckning, kan du lägga till den i din policy via en separat form eller påskrift.

Vad täcker det?

Extra kostnadstäckning är avsedd att täcka utgifter som överstiger dina normala driftskostnader. För att täcka utgifterna måste uppstå på grund av fysisk skada på täckt egendom med en försäkring (risk) försäkrad enligt din policy.

Termen extra kostnad definieras typiskt för att medföra kostnader som uppstår under den "återställningsperioden" som du inte skulle ha ådragit om den fysiska skadan inte hade skett. Med andra ord betyder det de extra pengar du spenderade som är direkt knutna till den fysiska förlusten.Dessa kostnader är vanligen täckta om de uppkommer för något av följande skäl:

1. För att undvika eller minimera avstängning av ditt företag så att du kan fortsätta att fungera. Täckningen gäller om du fortsätter verksamheten på din befintliga plats, flyttar till en tillfällig plats eller flyttar till en ny (ersättningsplats). Täckning omfattar rörelsekostnader och kostnader för att etablera och driva ditt företag på den tillfälliga eller nya platsen.
2. För att minska avstängningens påverkan om du inte kan fortsätta att använda . Anta att du använder en mataffär och tvingas stänga av eftersom en brand har skadat det elektriska systemet i byggnaden. Du köper en generator så att du kan öppna din butik en vecka innan ditt elsystem repareras. Du har minskat avstängningen med sju dagar. Således bör kostnaden för generatorn vara täckt.
3. Att reparera eller ersätta skadad egendom, men endast om dessa kostnader minskar det totala beloppet för extra kostnadstab. Antag exempelvis att du kör ett tygdörande företag. En utrustning du använder i döprocessen förstörs av en brand. Ditt företag kan inte fungera utan den här utrustningen. Du hittar en ersättningsmaskin och betalar extra 10% av inköpspriset för att maskinen ska komma fram till din verksamhet om två dagar i stället för de normala två veckorna. Betala extra frakt har gjort det möjligt för dig att öppna din verksamhet 12 dagar tidigare. Om du antar att den 10% avgift du betalat har gjort det möjligt för dig att minska dina totala extrakostnader, bör avgifterna täckas.

Återställningsperiod

Termen återställningsperiod betyder vanligtvis den tid det tar att reparera eller ersätta din skadade egendom. Återställningsperioden börjar vid fysisk förlust. Det slutar när din skadade egendom har reparerats, ombyggts eller bytts ut (förutsatt att du inte har orsakat några orimliga förseningar). Om du flyttar till en ny plats slutar restaureringsperioden när du startar din verksamhet på den platsen.

Restandningsperioden innehåller ingen extra tid som du spenderar för att rengöra eller förorenar föroreningar om testningen eller rengöringen krävs enligt lag. En byggnad kan också ta extra tid att reparera eller ersätta om en lokal förordning kräver att du använder vissa material eller byggnadsmetoder. Denna extra tid ingår normalt inte i återställningsperioden, om du inte har köpt en påskrift som kallas förordnings eller lagdäckningsökad återställningsperiod. Denna påskrift liknar standardförordningen eller lagens påskrift, med undantag för att den gäller företagsinkomst och / eller extra kostnad (beroende på vilka omslag du har köpt).