Borde du ta en summa eller pension?

För många är pensionering något som de planerar och arbetar för i många år. Många tankar och förberedelser går in i pensionsplanering. Det finns många faktorer som beaktas, bland annat i vilken ålder du planerar att gå i pension, hur mycket pengar du behöver spara, och hur mycket pengar du kommer att behöva leva. Men vad händer när du har en solid pensionsplan på plats och omständigheter som är utanför din kontroll kräver att du trycker din pensionsplan fram tidigare än förväntat?

Enligt anställningsforskningsinstitutet går nästan hälften av pensionärer in i pensionen tidigare än de planerade. Av dessa förtida pensionärer väljer bara en fjärdedel av dem att gå i pension tidigt villigt.

Vad man ska göra när man får ett förtidspensionering

I sin forskning konstaterade Research Institute for Employee Benefit att en av de vanligaste negativa omständigheterna som tvingar folk att sätta pensionsplaner i handling tidigare än de förväntade sig är uppsägningar av arbetstillfällen . Men många gånger kan dessa uppsägningar komma från företag som vill minska och erbjuder attraktiva pensionspaket till sina anställda. Om du hamnar i denna kategori och erbjuds ett klumpsumma kontra pension, vet du vilka erbjudanden som ska accepteras? För många är detta inte ett enkelt beslut, och det första steget är att göra matematiken för att se om den månatliga pensionsbeloppet åtminstone passerar "6% testet. "Då, bortom 6% -testet, överväga hur de andra variablerna taler vågarna mot ett månatligt belopp eller en klumpsumma.

Får din pension passera 6% testet?

För att avgöra huruvida din pension passerar 6% -testet, ta ditt månatliga pensionsavtal och multiplicera om det är 12. Därefter dela upp det här numret med engångssumman.

Till exempel: $ 1 000 per månad för livet som börjar vid 65 års ålder eller 160 000 000 klumpsumma idag?

$ 1 000 x 12 = $ 12 000 dividerat med $ 160 000 equals = 7 5%.

I det här fallet måste du göra ca 7,5% per år på $ 160 000 för att tjäna en stadig $ 12 000 per år. Tjäna 7,5% per år konsekvent och för alltid är en lång uppgift, så det här säger mig att det månatliga beloppet kan vara en bättre affär långsiktig (7,5% är större än 6%). Tänk på att en del av vad en pension gör är tekniskt bara att betala tillbaka dina egna pengar. På egen hand kan du ta ut 5% per år från en viss summa (även om pengarna tjänar 0%), och pengarna ska ligga i 20 år (5% x 20 år = 100% återkalla).

Andra finansiella faktorer som ska beaktas

När du har gjort beräkningarna finns det ett antal andra faktorer att tänka på innan du bestämmer om en engangsbelopp eller pension är rätt för dig:

• Din ålder för att börja en månadspension vs.enhetsbeloppet.
• Din beräknade livslängd. Ju längre du bor desto mer värdefull kommer det månatliga pensionsbeloppet sannolikt att vara värt för dig.
• Den typ av pensionsutbetalning du väljer. Är det baserat bara på ditt liv och slutar sedan när du dör, eller fortsätter det också för din make?
• Bolagets solvens "lovar dig pensionen" i 20 plus år, och om Pensionsförmånsgarantik Abp (PBGC) kommer att säkerhetskopiera dina betalningar om ditt tidigare företag betalar pensionen går ur drift.
• Om du någonsin behöver en summa summa pengar för en nödsituation.

Sätt att använda ditt pensionspaket

Först efter att du har bestämt dig för huruvida du ska ta en schablon eller pension ska du överväga dessa andra alternativ eller sätt att använda pensionspaketet:

Ta reda på om det ingår hälsovård. Om du inte kvalificerar dig för Medicare än, bör du lära dig om ditt pensionspaket innehåller vård. Om så är fallet är det en kostnad du inte behöver oroa dig för i din tidiga pensionering.

Använd buyout för att täcka kostnader. Du kan budgetera din buyout och använda den som inkomst tills den löper ut och hålla fast vid dina pensionsbesparingar när du verkligen behöver det.

Använd buyout för att betala av skulden. Om du fick en buyout, kan du använda detta kontantavfall för att betala dina skulder. Betala din inteckning, din bil eller bli av med de månatliga kreditkortsaldon så att du kan minska dina totala kostnader.

Spara köp och hitta ett nytt jobb. En oplanerad pension innebär inte att du måste sluta arbeta helt. Om du kan hitta ett jobb i ditt fält eller ta deltid på jobbet gör något du älskar, gå till det. På så sätt är ditt pensionspaket helt enkelt "hittade" pengar och kan sättas i dina besparingar.

Har erbjudits valet av en engangsbelopp eller en pension? Om du har ytterligare frågor om detta ämne och andra frågor som rör förtidspensionering, ladda ner den här guiden, oförutsedda omständigheter i pensionen. Om du fortfarande känner dig förvirrad, är nästa bästa steg du kan ta för att söka en kvalificerad professionell rådgivning.

Följ Wes på Twitter , Facebook och på Wesmoss. com

För värdefulla finansiella verktyg och information om hur du ställer upp dig till en lycklig pensionering, kolla här:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hur Stackar jag upp Quiz, Money & Happiness Quiz, och du kan gå i pension tidigare än du tror.

Upplysning: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra.Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.