Spara pengar på ansvarsförsäkringar

Ett sätt att spara pengar på allmän ansvarsförsäkring är att köpa en "utökande" eller "förlängd täckning" påskrift. Många försäkringsgivare erbjuder ett sådant godkännande. Det läggs till i en allmän ansvarspolitik, och ger en mängd olika skyddslokaler till ett rimligt pris. En typisk "utökande" påskrift innehåller många, men inte alla, de täckningar som beskrivs nedan.

Kroppsskada och egendomsskador ansvar

Många av kåpan som ingår i en "utökande" påskrift är ändringar av personskador och egendomsskador (täckning A).

Skador på lokaler hyrda till dig

Standardansvarspolicyen täcker fordringar som uppstår vid brandskador på lokaler du hyr. Det täcker också skada med en annan fara än brand på innehållet i lokaler som du hyr på kort sikt. Många "utökande" påståenden inkluderar en högre gräns (till exempel $ 300 000) än gränsen på $ 50, 000 eller $ 100 000 som normalt anges för denna täckning. Vissa förlänger även brandskyddsdekning för att inkludera skador som uppkommer vid blixt, explosion, rök eller läckage från automatiska brandskyddssystem.

Ej ägt vattenfartyg

Standardansvarspolicyn täcker fordringar som härrör från användningen av icke-ägt vattenfartyg som är mindre än 26 meter långa. Många påskrifter utökar denna täckning genom att öka längden till 50 eller till och med 75 fot.

Flygplansansvar

De flesta fordringar som uppkommer vid användning av flygplan är uteslutna enligt en typisk ansvarspolicy. Ändå lägger vissa "utökande" påtänkningar ett undantag till undantaget för flygplanet för krav som härrör från användningen av flygplan som chartras med ett besättning.

Vissa påtävlingar kräver att besättningen betalas, vilket innebär att de inte pilotplanerar kostnaden gratis.

Förväntad eller avsedd skada

Ansvarspolitik utesluter kroppsskada eller egendomsskada som förväntas eller är avsedd för försäkringstagarens ståndpunkt. Uteslutningen innehåller dock ett undantag.

Täckning är för kroppsskada som härrör från användning av rimlig kraft för att skydda personer eller egendom. Många påståenden utsträcker detta undantag för att även inkludera egendomsskador.

Personskade- och reklamskador

De flesta "extended coverage" -beteckningarna gör få, om några, ändringar i personskador och reklamskador (täckning B). Vissa ger dock kontraktsansvarsförsäkring genom att radera kontraktsundantaget som finns under Däck B. Vidare utökar vissa påståenden definitionen av begreppet personskada och reklamskada för att inkludera ett eller flera av följande brott:

• missbruk av processer (i samband med skadlig åtal)
• Diskriminering som inte är relaterad till anställning
• Förnedring som inte är relaterad till anställning
• Psykisk ångest, psykisk skada eller chock som uppstår till följd av en annan omfattad brottslighet

Medicinsk betalning

Många tilläggsansökningar ändrar Medicinsk Betalnings täckning för att inkludera ett eller båda av följande:

• Högre gränsen Många godkännanden ökar standardgränsen för medicinska betalningar (vanligtvis $ 5 000) till $ 10 000 eller mer.
• Friidrott Aktiviteter Några godkännanden eliminerar eller mildrar "uteslutningen" friidrott "som hittats under medicinska betalningar.

Vem är försäkrad

Ett antal försändelser som ingår i "utökande" påskrifter är förlängningar av avsnittet "Vem är försäkrad".

Nybildade eller förvärvade organisationer

Den standardansvarspolicy ger automatiskt 30 dagars täckning för alla organisationer (annat än ett partnerskap, joint venture eller aktiebolag) du (den försäkrade) förvärvar eller bildar under policyperioden , om ditt företag äger minst 51 procent av det. Många försäkringsgivare kommer att förlänga täckningsperioden till 60, 90, 120 eller till och med 180 dagar.

Ytterligare försäkringar

Många ansvarsskyldigheter "förlängd täckning" -beteckningar täcker automatiskt vissa parter som extra försäkringar. I allmänhet omfattas sådana parter endast om du har avtalat, i ett skriftligt avtal, att inkludera dem i din policy som extra försäkringar.

Medan parterna omfattas som ytterligare försäkringar, varierar många påståenden med ett eller flera av följande:

• Chefer eller uthyrare av lokaler: Täcker din hyresvärd eller en fastighetschef för lokaler som du har hyrdat.
• Ägare, hyresgäster eller entreprenörer: Omfattar fastighetsägare (eller hyrestagare) eller allmänna entreprenörer som har anställt dig för att utföra någon typ av arbete.
• Leverantörer: Omfattar säljare av produkter som tillverkas av dig.
• Uthyrare av utrustning: Omfattar ägare av utrustning du har hyrt eller hyrt för att använda i din verksamhet.
• Statliga eller politiska indelningar: Omfattar statliga enheter som du måste försäkra för att få tillstånd att upprätta ett tecken, hålla en händelse eller utföra en viss aktivitet på offentlig egendom.
• Blanket Ordlista: Fånga-allt språk som täcker någon part du är skyldig av ett kontrakt för att försäkra.

Ytterligare försäkrade formuleringar kan innehålla fallgropar som är svåra att upptäcka. Till exempel anger vissa påståenden att om den extra försäkrade stämmas, kommer försäkringsgivaren att betala inte mer än den gräns som anges i policyn eller den gräns som krävs enligt kontraktet, vilket som är mindre. Vissa påskrifter täcker den extra försäkrade på ett överskott (vilket innebär att den försäkrades policy gäller första gången) om inte kontraktet kräver att du täcker honom eller henne på primär basis. Övriga godkännanden är bredare, vilket ger täckning till den extra försäkrade som är primär och icke-bidragsgivande, om du krävs av kontraktet för att tillhandahålla täckning på den grunden.

Medarbetarskador

Den standardansvarspolicy innehåller en bestämmelse som ofta kallas arbetstagarnas uteslutning. Denna uteslutning eliminerar täckning av anspråk från en anställd mot en annan. Vissa utökad täckningsbeteckning tar bort denna uteslutning helt. Andra kommer att ändra uteslutningen så det gäller inte dina chefer eller chefsansvariga för handlingar som de åtar sig som anställd i ditt företag.

Incidental Malpractice

Inkluderande medicinsk felbehandling täcker vanligtvis sjuksköterskor, akutmedicinska tekniker eller paramedicinska anställda i ditt företag.Det fungerar som backup täckning för medicinsk personal. Det är inte avsett att vara deras främsta källa till professionell ansvarsförsäkring. Inkluderande medicinsk felbedömning gäller inte om du är i branschen för att tillhandahålla sjukvård.

Försäkringsvillkor

Följande omslag består av ändringar av vissa policyförhållanden.

Blankett Avstående från Subrogation

Denna bestämmelse ändrar subrogationsklausulen som finns i ansvarsförhållandena. Det gäller vanligtvis när du har avtalat, via ett skriftligt avtal, att ge upp dina rättigheter att stämma en affärsförbund. Denna fest kan vara din hyresvärd eller ett företag för vilket du utför någon typ av arbete. Klausulen säger att om du avstod från din rätt att stämma den parten, försäkrar inte försäkringsgivaren rätten att även stämma den parten.

Kunskap och tillkännagivande om förekomsten av brott

Med standardansvarspolitiken måste du anmäla din försäkringsgivare så snart som möjligt (eventuellt) av eventuella händelser eller brott som kan leda till anspråk. Denna klausul kan vara problematisk om en händelse inträffar, och en anställd blir medveten om det, men misslyckas med att meddela dig. Självklart kan du inte anmäla en händelse till din försäkringsgivare om du inte vet att den ägde rum.

Ordalydelsen "Notice and Knowledge of Occurrence" anger normalt att du är skyldig att anmäla försäkringsgivaren om en händelse eller brott endast när det blir känt för vissa företagets huvudmän. Dessa kan innefatta dig om din verksamhet är enmansföretag, en partner, om ditt företag är ett partnerskap eller en riskchef hos ditt företag.

Oavsiktlig underlåtenhet att avslöja risker

Allmänna ansvarsförsäkringskandidater förväntas svara på ansökningsfrågor ärligt så att försäkringsgivaren kan bedöma sökandens risker korrekt. Om försäkringsgivaren lär sig att en sökande ljög eller avsiktligt dolt viktig information om företagets risker på en ansökan, kan försäkringsgivaren avbryta policyn eller vägra att täcka en fordran.

Ändå kommer många försäkringsgivare att lägga till "oavsiktlig misslyckande att avslöja risker" formulering till politiken. Genom denna formulering lovar försäkringsgivaren att det inte kommer att straffa en försäkrad för en oavsiktlig misslyckande att avslöja risker som fanns i början av policyperioden. Den försäkrade måste anmäla risken till försäkringsgivaren så snart han eller hon upptäcker felet.

Policy Definitioner

Följande täckning ges genom att ändra en policydefinition.

Kroppsskada

Många "utökande" påståenden utökar betydelsen av kroppsskada, eftersom den termen definieras i ISO-ansvarspolitiken. Den vanligaste förlängningen är tillägg av mental ångest som en täckt skada. En del påståenden inkluderar emellertid också ett eller flera av följande:

• psykisk skada
• chock
• skrämsel
• förödmjukelse
• handikapp

Psykiska skador är i allmänhet endast täckta om de härrör från fysisk skada, sjukdom eller sjukdom.