Restriktiva banklån: Affirmative covenants for small businesses

När småföretag ansöker om ett banklån eller ett banklån och är godkänt innehåller låneavtalet ofta lån eller restriktiva förbund. Ett restriktivt låneavtal är helt enkelt ett uttalande i låneavtalet mellan långivaren och låntagaren (i det här fallet småföretaget) som anger att småföretaget kan och inte kan göra vissa saker medan det betalar på banklånet.

Företag som banker anser ha högre risk kommer att ha mer restriktiva förbund.

Företag som banker anser vara lägre risk kommer att ha färre restriktiva förbund. Risken bestäms av bankens antal faktorer, inklusive kreditvärdighet, bokslut, kassaflöde, säkerhet, företagsförsäkring och din affärsplan. Andra faktorer kan också användas för att bestämma restriktiva förbund.

Affirmative eller positiva låneavtal

Affirmative covenants är saker som småföretag eller låntagare måste göra medan det återbetalar sitt företagslån. Exempel på bekräftande eller positiva förbund är väldigt grundläggande - uppfylla ekonomiska skyldigheter, betala skatt och upprätthålla ett positivt kassaflöde. Andra möjliga bekräftande överenskommelser är att upprätthålla företagsförsäkring, behålla din säkerhet och noggrann registrering.

Banken kan också be småföretaget att behålla vissa nivåer av särskilda ekonomiska förhållanden. Exempel på finansiella förhållanden som bankerna kan se är skuldsättningsgraden, skuldsättningsgraden och bolagets rörelsekapital.

Restriktiva eller negativa låneavtal

Negativa låneavtal förbinder låntagarens beteende till förmån för banken. Med andra ord, småföretag som lånar pengarna måste avstå från att vidta specifika åtgärder. Det vanligaste negativa förbundet kräver att företaget inte lånar några pengar från någon annan långivare.

Förhandla låneavtal med din bank

Ju starkare ditt företag är ekonomiskt, desto bättre ställning är du för att förhandla om låneavtal med din bank. Banker använder låneavtal för att skydda sina intressen och begränsa deras risker. De skulle inte göra ett lån till ditt lilla företag, om de inte ville ha ditt företag att lyckas. Så det finns utrymme för förhandlingar. Du måste presentera banken med en väl utvecklad affärsplan, komplett med bokslut, för att förhandla över förbund med banken.

Övervakning av låneavtal och hantering av överenskommelsesklausuler

Småföretagare måste ständigt övervaka huruvida företaget uppfyller låneavtalet, helst med nuvarande och prognostiserade bokslut. Det är bäst om din CPA hjälper dig med den här uppgiften, eftersom inte alla småföretagare är en ekonomisk expert.

En av CPA: s viktigaste funktioner är att säkerställa att småföretaget inte bryter mot något av låneavtalen. Ibland är ett brott mot ett förbund oundvikligt. Till exempel, vad händer om skuldsättningsgraden går över den nivå som fastställs av det särskilda låneavtalet? Det korta svaret är att det beror på överträdelsens allvar.

Den påföljd som banken ålägger kan sträcka sig från ett brev i den lilla verksamhetsfilen till den bank som ringer in i lånet. Andra mellanklassstraff kan innebära en ökning av räntan på lånet eller någon form av engångsbelopp.