Fonderrådgivning

Vilka är de bästa fonderna för dig? Hur vet du vilka medel du ska köpa och var hittar du dem? Ska du använda en investeringsrådgivare eller finansiell planerare? Eller ska du göra det själv?

Även om fonder är en av de lättillgängliga och enkla investeringarna för investerare av alla erfarenhetsnivåer, finns det inte något som är one-size-fits-all investeringsrådgivning. Det är därför det finns otaliga böcker och webbplatser som erbjuder idéer och tips om hur och var att investera i fonder.

I den här artikeln kommer du att få både allmänna och specifika idéer, tillsammans med länkar till annan information om placeringsfond. Efter att ha läst den här artikeln kan du kanske bestämma om du vill använda en investeringsrådgivare eller om du vill göra det själv.

Vad är ditt investeringsmål?

Vad är syftet med dina pengar? Vad vill du att den ska göra? Hur mycket tid har du tills du behöver pengarna? Hur mycket risk är du villig att ta för att uppnå över genomsnittet avkastning? Vill du ha dina pengar att växa eller vill du bevara det nuvarande värdet?

Svaren på dessa frågor hjälper dig att komma fram till din investeringstidshorisont och risk tolerans, vilka är de grundläggande faktorerna för att bestämma ditt investeringsmål.

Bestäm din tillgångsfördelning

När du har bestämt ditt investeringsmål kan du bestämma din tillgångsallokering, vilken är blandningen av investeringsobjekt, aktier, obligationer och kontanter - som omfattar din portfölj.

Den korrekta tillgångsallokeringen kommer att återspegla din nivå av risk tolerans, som kan beskrivas som antingen aggressiv (hög tolerans för risk), måttlig (medelrisk tolerans) eller konservativ (låg risk tolerans). Ju högre din risk tolerans desto mer aktier kommer du att ha i förhållande till obligationer och pengar i din portfölj. och ju lägre din risk tolerans desto lägre andel av aktierna i förhållande till obligationer och kontanter.

Se dessa prospektportföljmönster för mer vägledning: Aggressiv fond för fondportföljen, moderat fond för portföljen, fondprov och konservativ fondportfölj.

Lär dig de olika typerna och kategorierna av ömsesidiga fonder

Efter att ha bildat den grundläggande strukturen i din tillgångsallokering kan du börja utforska de olika typerna av fonder och deras respektive kategorier. Att lära sig hur fonder kategoriseras hjälper en investerare att lära sig hur man väljer de bästa fonderna för tillgångsfördelning och diversifieringsändamål. Till exempel finns fonder, fonder, fonder och penningmarknadsfonder. Aktie- och obligationsfonder, som primära fondtyper, har dussintals underkategorier, såsom utländsk aktie, storkapitalandel, aktiebolag, företagsobligationer, statsobligationer och så vidare, som ytterligare beskriver investeringsstilen för fond.

Lär dig att analysera en ömsesidig fond

Det finns många funktioner, aspekter och kategorier av fonder. Det finns dock några grundläggande saker att veta, till exempel hur man analyserar resultat från fondförvaltningen och saker som kan påverka resultatet, till exempel fondens kostnadsförhållande. Det finns emellertid mycket mer att finansiera urval än bara prestanda och kostnader. För vissa do-it-yourselfers och investeringsrådgivare gör det passiva formatet på indexinvesteringar att analysarbetet blir mycket enklare.

Utbilda dig själv på de bästa investeringsstrategierna

Det finns ingen "bästa investeringsstrategi" förutom den som fungerar bäst för du . Också du vill inte börja en strategi och upptäcka att du vill överge det för en varm ny trend du upptäckte i en tidningsartikel. Bli inte förvirrad av alla alltför bra-att-vara-sanna strategier i månaden och hålla fast vid den tidtestade grunderna.

Om du till exempel inte tycker om forskning och analys och du vill behålla saker enkelt, kan en lätt, lågkostnad lat strategistrategi fungera bäst för dig. Men om du gillar att titta på marknaden och analysera saker kanske du gillar grundläggande analys eller taktisk tillgångsallokering. Så att investera stilar och taktik är som de kläder som passar dig bäst. Du behöver inget dyra eller skräddarsydda; du behöver något bekvämt som kommer att pågå länge, särskilt om ditt investeringsmål är långsiktigt (10 år eller mer).

Lär dig att bygga en portfölj av ömsesidiga fonder

Att bygga en portfölj av fonder liknar att bygga ett hus: Det finns många olika typer av strategier, mönster, verktyg och byggmaterial. men varje struktur delar några grundläggande funktioner.

För att bygga den bästa portföljen av fonder måste du gå bortom sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg:" En struktur som kan stå tidstestet kräver en smart design, en stark grund och en enkel kombination av fonder som fungerar bra för dina behov. Ett exempel på en sådan enkel design kallas kärna och satellit.

Investera i de bästa fondkapitalfonderna

Det är utan tvekan inte-fonder som är det bästa valet för både självmassan och de bästa investeringsrådgivarna. Men vad är de bästa utan belastning och var kan de hittas? Med tusentals fonder för att välja mellan och hundratals olika fondfamiljer som erbjuder dem kan en investerare lida av överbelastning och eventuellt göra onödiga misstag.

De flesta investerare vet att man undviker fondkapitalbelastningar om de vill maximera avkastningen genom att minimera fondavgifter. Många investerare vet också hur man väljer de bästa medlen. Den klokaste investeraren vet emellertid att enkelhet, förutom sparsamhet, är en kraftfull dygd inom ramen för fondvalet: Allt som behövs för att bygga den bästa fondportföljen är att välja en bra utan fondfamilj och välj fem eller sex av deras fria medel från olika typer av fondkategorier.

Bestäm: Gör det själv eller hyra en rådgivare?

Om du gör det själv eller väljer en expert för ekonomisk rådgivning, väljer du en rådgivare . Börja beslutsprocessen för att anställa en rådgivare genom att fråga några reflekterande frågor: Om en vän behövde en rådgivare, skulle du rekommendera dig ? Vill du anställa dig som rådgivare eller behöver du anställa någon annan? Vad är värdet av din tid jämfört med den monetära kostnaden för att använda en rådgivare? Tycker du om investeringsprojekt och finansiell planering eller fruktar du att göra det för att försumma din ekonomi?

Lär dig om typer av investeringsrådgivare

Om du väljer att anställa en rådgivare som bäst ska betjäna dina finansiella och investerande behov? Ska du använda en RIA eller är en börsmäklare bäst? Vad är en CFP och vad är fördelen med att använda dem?

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.