Lär hur skulden påverkar ditt kreditresultat

Som du förmodligen redan har tänkt ut spelar skulden en stor roll i ditt ekonomiska liv. Det påverkar inte bara din utgiftsförmåga, det har också en direkt inverkan på ditt kreditresultat och en direkt inverkan på din förmåga att låna pengar eller betala en låg försäkringsränta.

Hur skuld påverkar ditt kreditresultat

Den mängd skuld du har är en av de största faktorerna som går in i ditt kreditpoäng. Din skuldnivå är 30% av din kreditpoäng.

Beräkning av kredit värdering tar hänsyn till ditt kreditutnyttjande - förhållandet mellan ditt kreditkortsaldo och din kreditgräns - för varje kreditkort och ditt totala kreditutnyttjande. Ju högre dina kreditkortsaldon är i förhållande till din kreditgräns, desto mer gör det ont om din kreditpoäng. Max-out och över-limit-kort saldon är det värsta av allt.

Din kreditpoäng tar också hänsyn till hur nära din lånebalans är till det ursprungliga lånebeloppet. Betala dina lånebalanser är bättre för din kredit värdering.

Att ha mycket skuld, särskilt hög kreditkortsskuld, gör din kreditpoäng och din förmåga att bli godkänd för nya kreditkort och lån skadade. Även om din skuldsättningsgrad är låg, om din skuld skadar din kreditpoäng, kan du fortfarande nekas. (Observera att din inkomst inte är en faktor i din kredit värdering.)

Kan du hantera din skuld?

Hur du hanterar skuld påverkar också din kreditpoäng.

Att betala av dina saldon bidrar snabbt till att höja din kreditpoäng eftersom du sänker ditt kreditutnyttjande. Om din skuld är för mycket att hantera, kan din kredit värdering lida. Om du till exempel saknar betalningar eftersom du inte har råd med din skuld, kommer du att förlora kreditpoäng poäng.

Att välja skuldavveckling eller konkurs för att hantera din skuld kommer att resultera i kreditskador som tar flera månader, till och med år, att återhämta sig från.

Kreditrådgivning och skuldkonsolidering påverkar inte din kreditpoäng direkt. Men skuldkonsolidering kan ha en negativ inverkan på din kreditpoäng. Du kan straffas för att öppna ett nytt konto, en åtgärd som sänker din genomsnittliga kreditålder. Ålder av kredit är 15% av din kredit värdering. (Även om vissa skuldlösningar kan skada din kreditpoäng kan de fortfarande vara värda att överväga. Du kan återuppbygga din kreditpoäng över tiden, och att vara skuldfri är fortfarande bra för din totala ekonomiska hälsa.)

Gör skulden din kredit Göra?

En av myterna om att bygga en kreditpoäng är att du måste bära en kreditkortsaldo för att öka din kreditpoäng. Det är inte sant. Som du läser ovan är det med en kreditkortsaldo som är för hög att verkligen göra din kredit värdering. Du kan använda ett kreditkort, betala saldot i sin helhet varje månad och bygga en bra kreditpoäng utan att komma in i skulden.

Tio procent av din kreditpoäng beaktar de typer av konton du har. Att ha erfarenhet av olika typer av konton - kreditkort och lån - hjälper till att öka din kreditpoäng. Så, om du aldrig har haft ett lån, kan din kredit värdering gå upp om ett inteckning läggs till din kredit rapport. Men det är aldrig en bra idé att ta ut lån bara för att öka din kreditpoäng.

Det kan komma tillbaka. Låt din kredit värdering bygga naturligt genom att låna bara de pengar du behöver.