Penningöverföringsjobb: Ofta en bluff, Ibland Illegal

Om du letar efter ett flexibelt hembaserat arbete kan ett pengaröverföringsarbete tycka att det är tilltalande. Det är enkelt arbete: Allt du behöver göra är att betala betalningar genom att deponera dem på ditt konto och skicka pengarna till någon annan.

Tyvärr är dessa "jobb" ofta bedrägerier. Att ta den positionen kan leda till att du förlorar dina intjänade pengar (och pengar du inte ens har) samt potentiella straffavgifter.

Det kan tyckas att det går bra för ett tag, men förr eller senare blir saker fula.

Appellen

Detaljerna varierar med varje operation, men de flesta pengaröverföringsjobb har liknande egenskaper: Du får behålla ett snitt av allt som pengaröverföringsverksamheten skickar till dig, och du kan göra jobbet hemifrån. Du behöver inte avancerad kompetens eller utbildning, och inkomstpotentialen är betydligt högre än vad du tidigare har tjänat (mer än den nationella medianinkomsten och ofta i sex siffror årligen).

Vad kunde gå fel? Om det låter för bra för att vara sant, är det förmodligen det.

Hur du förlorar

Det finns stora risker för att ta ett pengaröverföringsjobb. De flesta betalningar du gör i dessa jobb är irreversibla: Du kan inte avbryta betalningen eller få tillbaka pengarna. Men om du inte sätter in pengar, kan de insättningar du gör göra sig omvänd.

Du kommer bli bedrägad: Dessa operationer är ofta bedrägerier, och du kommer sannolikt att förlora pengar vid någon tidpunkt.

När betalningar kommer och går igenom ditt konto kommer du och din bank att träna för att se dessa transaktioner som rutinhändelser. Banken kommer snabbt rensa pengar (eller åtminstone göra pengarna tillgängliga för dig), och du kan vidarebefordra betalningar snart efter att ha tagit emot dem.

Hur slutar det: En dag kommer en stor betalning att komma igenom, och du skickar ut betalningen utan att tveka.

Det tar dock tid för bankerna att inse att en insättning inte kommer att rensas, och det finns ingen garanti för att du faktiskt kommer att få dessa pengar. Din bank kommer att vända den dåliga insättningen från ditt konto - men du har redan vidarebefordrat betalningen. Som ett resultat kommer du att förlora pengar på affären, och ditt kontosaldo kan gå negativt. Alternativt (om du inte lägger in en betalning som studsar), kommer en betalning du får att rapporteras som bedräglig, och den kommer att bli omvänd.

Personlig information: När du ansöker om ditt jobb måste du kanske ge känslig personlig information. Som en del av "anställningsprocessen" kan du behöva verifiera ditt personnummer, bankkontoinformation och andra privata detaljer för bakgrundskontroller och andra krav. Dessa krav kan tyckas vara meningsfulla eftersom du hanterar pengar. Den informationen kan dock användas för att stjäla pengar från dina konton eller stjäla din identitet.

Kriminella avgifter: Förutom att du förlorar pengar kan du bli föremål för straffavgifter för att delta i en penningtvätt.

Penningtvätt

I vissa fall ingår penningöverföringsjobb i olaglig penningtvätt. Penningtvätt är praxis att ta medel som erhållits olagligt och införa dessa medel i legitima konton, så att de kan spendera pengarna i det vanliga finansiella systemet.

Kriminella runt om i världen vill få sina inkomster i sina personliga konton, men de kan inte bara göra bedrägliga överföringar från hackade konton till sina egna konton - utredare skulle snabbt räkna ut vem som står bakom brottet. På samma sätt kan de inte sätta in stora summor pengar utan ett legitimt företag eller risken att höja röda flaggor (banker, skattekolleger och tillsynsmyndigheter vill veta om källan till dessa medel).

Pengar mumlar: När du gör pengar överför jobb och hjälp brottslingar tvättar pengar, är du känd som en "pengar mule. "Ditt jobb är att dölja ursprunget till pengar som går till brottslingar. Eftersom ditt personliga konto är rent (inte känt för att vara involverat i brottslig verksamhet), kommer de medel du deponerar introduceras i banksystemet, och ingen blir misstänksam. De fonderna trampas tillbaka till brottslingar utan problem (de brottslingar upplever inte några problem, men du kommer).

Boring betalningar: När brottslingar får pengar via standard bankkanaler, är det svårt för myndigheterna att se hur de tjänar pengar. Det finns inga misstänkta insättningar gjorda med en duffelpåse full av kontanter och inga uttag från ett företag som undersöks. I stället får mottagaren vanliga gamla kontroller, postanvisningar, eller ACH-överföringar, precis som en typisk löntagare.

Penningtvätt: Vem skickar du pengar till när du jobbar med ett olagligt penningöverföringsjobb? Det är omöjligt att veta, men vanliga tvättmedel innefattar terroristorganisationer, hackare, stulna egendomar och drogringar och andra.

Kan du få tillbaka pengarna?

När din bank fångar på och inlåningen till ditt konto är omvänd, har du ingen möjlighet att få pengarna tillbaka från din "arbetsgivare". "Om de ens svarar på dina förfrågningar alls, kommer du att bli strungad längs eller ombedd att göra andra riskfyllda saker.

Klagar till din bank? Du kan rapportera problem till din bank, men du godkände överföringarna från ditt konto och du kan ha återkallat pengar för att köpa pengar eller göra överföringar i pengar. Som ett resultat kan det inte vara något fel för banken att fixa (eftersom du är den enda personen som åtkomst till ditt konto).

Rättshjälp? Du kan rapportera problemet till brottsbekämpning, men de personer du har hanterat är sannolikt utomlands eller annars svårt att hitta. Lokala myndigheter kan ta en rapport (som du kan behöva en kopia av för att få vissa fördelar), men de har vanligtvis inte resurser för att undersöka dessa brott. Om din bank inte återhämtar pengarna kan du försöka väcka talan mot din "arbetsgivare", men oddsen för framgång är ganska låg.

Tips för pengaröverföringsjobb

Var mycket försiktig om du tar pengaröverföringsjobb. Fråga dig själv följande frågor och bestäm sedan om möjligheten är meningsfull (eller om det låter riskabelt).

Vilken typ av verksamhet skulle anställa en komplett främling online för att hantera sina pengar?
Får du betalt en rimlig skattesats för det arbete du gör, eller är det för bra att vara sant?
Vilken typ av företag behöver trampa pengar via ditt personliga bankkonto - har de inte ett företagskonto för dessa behov?
Hur mycket riskerar du när du skickar pengar till någon som du inte vet?