Studsade kontroller Definierade (och hur man undviker dem)

En kontrollerad check är en check som användes för betalning, men kontrollen kunde inte behandlas eftersom checkskribenten inte hade tillräckliga medel tillgängliga för att finansiera betalningen.

När ett konto har otillräckliga medel, avvisar checkförfattarens bank avbetalningsförfrågan och returnerar kontrollen (eller den elektroniska begäran) till betalningsmottagarens bank. Istället för att skicka pengar till betalningsmottagaren, återbetalas begäran om betalning "tillbaka".

Varför checkar studsar

När folk betalar med check är det inblandat förtroende: Inga pengar ändrar händer omedelbart, och det tar flera dagar för pengarna att flytta från ett konto till det andra. Betalningsmottagaren (eller mottagaren av checken) vet inte riktigt hur mycket pengar checkskribenten har tillgång till, men de flesta kunder gör inte vana med studsande kontroller, så kontroller accepteras ofta på tro.

Med andra ord accepterar köpmän och tjänsteleverantörer kontroller om kontrollerna kommer att rensas utan problem.

Du kan skriva någonting: Det är möjligt att skriva en check för vilket belopp du vill ha, oavsett om dessa medel verkligen är tillgängliga för utgifter i ditt kontokonto. Att skriva gummiskontroller med vilje är allmänt olagligt, och en dålig idé av många anledningar, men det är lätt att göra.

Olyckor inträffar: Ibland kontrollerar studsen av misstag. En kontrollförfattare kan tro han har tillgång till medel, men uttag minskar hans balans och tar honom överraskad.

Till exempel, automatiska elektroniska betalningar, utestående kontroller som slår ett konto oväntat och stora bankkortsinnehavare kan orsaka kontroller att studsa. Plus, ibland glömmer man bara att göra inlåning eller kontrollera deras kontosaldo.

Problem med kontot eller kontrollen: Kontroller kan studsa av en rad andra orsaker.

• Stängda konton: Om checkkontot stängdes av någon anledning kommer kontrollerna att avslås. I vissa fall är detta ett tecken på bedrägeri, och det kan också hända när betalningsmottagarna sakta tar in pengar.
• Sluta betalningen: Om checkskribenten ställde en stoppbetalning på checken bör banken hylla den begäran. I de fallen måste betalningsmottagare ta reda på varför begäran gjordes och göra arrangemang för en alternativ betalningsform.
• Problem med kontrollen: Banker kan vägra att hedra en check om det är något misstänkt. Vanliga problem är missande signaturer och föråldrade kontroller, men andra problem kan göra att bankerna flaggar en check.

När en dålig check deponeras eller betalningsmottagaren försöker kontantera, går kontrollen till kassaskrivarens bank (i papper eller elektronisk form). Banken kommer att kontrollera om kontokontot har tillgång till medel och banken betalar checken om allt är bra.Om det finns några problem kommer banken att ge en kortfattad beskrivning och returnera begäran till betalningsmottagarens bank.

Avgifter, avgifter, avgifter

Gummicheckar leder till avgifter - för alla inblandade.

• Om du skriver en dålig check debiterar din bank avgifter för otillräckliga medel eller överföring av ditt konto. Dessa avgifter är vanligen omkring $ 35 eller så. Dessutom kan den person eller verksamhet du skrev checken till också ta ut straffavgifter eller sena betalningsavgifter.
• Om du får en check som studsar, måste du också betala. Din bank kommer att pröva dig för att deponera en dålig check - även om det inte var ditt fel. Dessa avgifter är ofta i ballparken på $ 35. I vissa fall kan du vidarebefordra dessa avgifter till checkskribenten, men du måste följa vissa regler för att samla in dessa medel från checkskribenten (och du vet aldrig om du kommer att få något, inklusive den ursprungliga betalningen, från en kund vem skriver en dålig check).

Undvik avstängda kontroller

Båda checkskribenter och checkmottagare kan vidta åtgärder för att förhindra att kontrollerna studsar.

Kontrollera författare måste se till att de har tillräckliga medel tillgängliga för varje check som de skriver.

1. Känn din balans: Kontrollera ditt tillgängliga saldo (vilket kan skilja sig från ditt kontosaldo) ofta. Använd personliga finansapps och textmeddelanden med din bank för att förstå när pengar lämnar ditt konto.
2. Håll buffert: Lämna extra pengar på ditt kontokonto för oväntade utgifter. Pengarna kan hjälpa dig när du glömmer betalningar som slår ditt konto och när du behöver pengar för en nödsituation. Om du ständigt håller ditt kontosaldo strax över noll är du mer sannolikt att betala kassakrav och använda dyra låneprodukter.
3. Balansera ditt konto: Håll reda på ditt kontosaldo, inlåning och uttag. Om du balanserar dina konton får du veta vad som händer i ditt konto innan banken gör det. Du kommer att ha tid att göra inlåning eller överföra pengar för att undvika studsningar och betala straffavgifter.
4. Kommunicera med betalningsmottagare: Om du skriver en check och du senare inser att den kommer att studsa, kontakta betalningsmottagaren omedelbart. Låt dem veta innan de sätter in checken och gör andra arrangemang. Detta kommer att spara både tid och pengar.

Kontrollera mottagarna tar alltid en risk genom att acceptera kontroller, men det är möjligt att hantera dessa risker.

1. Verifiera medel: Kontakta checkskribentens bank för att verifiera medel innan du accepterar eller sätter in en check. Vissa banker kommer att samarbeta, men andra kommer inte att ge någon information om kundkonton. Du kommer inte veta om du inte försöker.
2. Kontrollera verifieringstjänster: Företag kan använda databaser som spårar kontrollkonton och hjälper till att identifiera kontroller som sannolikt kommer att studsa. De kan till och med garantera betalning vid dåliga kontroller mot en extra avgift.
3. Processer: Var selektiv om vem du accepterar kontroller från. För vissa företag är risken värt det, och du kan lönsamt betjäna fler kunder genom att ta kontroller (i motsats till att du behöver kreditkort eller bara betalar pengar).Men det är värt att följa bästa praxis om du ska acceptera kontroller.