3 Vanliga misstag olyckliga pensionärer gör och hur man undviker dem

Pensionering är ofta porträtt som utbetalning för ett liv av jobb och besvär. som trofé för att korsa mållinjen. Men i praktiken är pensionen bara en annan fas av livet; en som du måste förbereda både emotionellt och ekonomiskt, precis som du gjorde för att starta en familj eller byta karriärer.

Hur bra du förbereder bestämmer hur mycket du njuter av dina efterarbetande år. Detta är viktigt eftersom det verkligen är möjligt att ha en olycklig pensionering.

Jag har länge varit intresserad av vad som gör pensionärer nöjda med olycklig. I ett försök att hitta några svar genomförde jag en omfattande studie av mer än 1 350 utövare i 46 stater. Mina resultat blev grunden för min bok, Du kan gå i pension tidigare än du tror . Min studie och frågor var inte bara inriktade på dessa människors ekonomiska situation, men på deras övergripande livskvalitet.

Min forskning identifierade många tydliga skillnader mellan glada och olyckliga pensionärer. Här är tre av de största orsakerna till olycka vid pensionering:

1. Underlåtenhet att identifiera syftet med dina pengar . De lyckligaste pensionärerna förstår att besparingspunkten är att göra det möjligt för dem att njuta av de saker de älskar under pensionen. Oavsett om detta reser eller donerar till orsaker närmast sitt hjärta, har lyckliga pensionärer ett syfte för sina pengar. De skapade länge sedan en vision för sina karriärår.

De vet att de vill se världen. Eller äga en bergstuga. Eller starta en stiftelse. Eller bara trädgård och läs när de inte hänger med barnbarnen. Denna vision kan förändras under åren av några olika skäl, men när de slår till pension, har glade pensionärer alla en bra känsla för hur de planerar att använda tid och pengar nu till deras förfogande.

2. Har ett rikt förhållande under 1 . Det rika förhållandet är väldigt enkelt: Det är mängden pengar efter skatt som du har i förhållande till hur mycket pengar du behöver . Alla kan beräkna sitt eget rika förhållande. Ta helt enkelt in den månatliga inkomsten som du borde ha eller har vid pensionering (Social trygghet + pension + eventuella ytterligare inkomstströmmar), inklusive vad ditt näsägg ska producera och dela upp det med vad du förväntar dig att spendera varje månad för att leva pension du vill ha: Ha / Behöver = Riktat förhållande.

Jennifer vill till exempel resa i pension, så hon behöver $ 8 000 per månad. Hon har en liten pension från sin tid att arbeta med ett kabelföretag ($ 1 000 / månad), plus social trygghet vid 62 års ålder på $ 1, 800 / månad. Hon har sparat $ 1, 000, 000 i hennes 401 (k).

• Jennifers har = $ 1 000 (pension) + $ 1, 800 (Social trygghet) + $ 4, 100 (5 procent av hennes 401 (k) på månadsbasis) = $ 6, 900
• Jennifers behov = $ 8, 000
• Jennifers rika förhållande = $ 6, 900 / $ 8, 000 = 0.86
• Jennifers rika förhållande är under 1, så vi kan inte betrakta henne som "rik" och hon faller i vår olyckliga pensionär.

Ta en titt på Aaron. Han behöver bara $ 4 000 per månad för att gå i pension bekvämt. Han har redan betalat ut sitt hus, så han bor hypotekslån.

Aaron har också en liten pension på $ 1, 300 / månad. Han mottar $ 1, 800 från social trygghet varje månad och han har 400 000 $ i sin 401 (k).

• Aarons har = $ 1, 300 + $ 1, 800 + $ 1, 650 (5 procent av hans 401 (k) på månadsbasis) = $ 4, 750
• Aarons behov = $ 4 000
• Aarons rika förhållande = $ 4, 750 / $ 4 000 = 1. 18

Trots att Aaron har mindre pengar på sitt pensionskonto och en mindre nettovärde än Jennifer, är han faktiskt upptagen för att vara en mycket lyckligare pensionär.

3. Fortfarande betalar ett lån. Lyckliga pensionärer har antingen betalat ut sina inteckningar eller de är inom fem år av att få det betalt när de går i pension. Omvänt har en stor andel av olyckliga pensionärer 10 eller flera år tills deras hus kommer att bli avbetalt.

Så, om du planerar att flytta i pension, köpa ett hus som du kan betala helt, så att du inte saddlas med extra år av inteckning betalningar.

Kom ihåg att köpa och flytta till ett nytt hus kräver ofta flyttkostnader, nya möbler, draperier, mattor, kabel- och TV-anslutningar etc. Kostnaderna kan snabbt öka.

Och innan du bestämmer dig för att ett ombyggt kök eller färdig källare kommer att göra pensionen roligare, kom ihåg att varje bostadsförbättringsprojekt har ett otroligt sätt att leda till ett annat projekt. Innan du vet det, är du mitt i en betydande ombyggnad och en betydande bit av ditt pensionsboendeägg är borta. Undvik detta genom att göra stora förbättringar av hemmet (och reparationer) innan du går i pension.

Undvik dessa tre fallgropar och du kommer att vara väl positionerad för att få ut det mesta av ett potentiellt underbart livsstadium. För mer insikt om skillnaden mellan glada och olyckliga pensionärer, plocka upp en kopia av min bok, Du kan gå i pension snarare än du tror .