Borde du hoppa över en betalning? Bankerbjudanden Förklarade

Det är alltid trevligt att ta en paus, men när din bank eller kreditförening föreslår att du hoppa över en lånebetalning är det verkligen mer av ett självbetjäningsbud än en "gåva". Att hoppa över en betalning ger dig kortfristig befrielse, men du kommer att mer än betala för den komforten - och banken kommer framåt.

"Skip-a-pay" erbjudanden kommer vanligtvis runt vinterns helgdagar, men vissa banker tillåter dig att hoppa över en betalning per år (vilken tid på året).

Tanken är enkel: i stället för att göra din månatliga månadsbetalning, kan du ta en månad och få pengarna till baksidan av ditt lån.

Speciellt i slutet av året kan pengarna komma till nytta. Du kan använda den för att köpa gåvor till kära, betala uppvärmningsräkningen eller betala av andra skulder som har byggt upp. Men det är sällan en bra idé att hoppa över en lånebetalning - även när banken har gett dig tillåtelse i förväg.

Kostnaden

Du vet att du inte kan hoppa över betalningen för alltid, och du kanske tror att du bara skjuter ut betalningen. Det är sant, men du kommer att betala mer än bara det belopp du inte betalade i år. Till att börja med betalar du en avgift till banken, någonstans i närheten av $ 25 till $ 35. För vissa lån är det en anständig del av den månatliga betalningen (om din betalning var $ 100 och du betalar en $ 35 avgift, har du i huvudsak gjort 35% av betalningen - varför inte bara betala 100% av det?).

Den reella kostnaden kommer senare. När du lägger till avgiften för att hoppa över en betalning plus det belopp på ditt lån som du

inte betalade betalar du den här månaden, ökar du verkligen storleken på ditt lån. Hur mycket kostar det? Det beror på ditt lån, men du kan vara säker på att du lägger till några månader på ditt låns återbetalningsperiod. Exempel

Antag att du betalade $ 6 000 på ditt kreditkort den 1 januari

st ^{. Räntan är 11,99% och din lägsta betalning är 3% av ditt saldo (med minst $ 15). I november i år utnyttjar du ett erbjudande om betalningsutbyte, vilket kostar 25 dollar (din månadsbetalning skulle ha varit ca 150 dollar). Vad kostar det?} Om du

inte översteg betalningar betalar du lånet på 164 månader och betalar runt $ 2, 857 i ränta (lite över 13,5 år som gör minsta betalningar - betala alltid mer än minimumet). Hoppning över en betalning innebär att det tar 166 månader att betala av lånet och du betalar runt $ 2, 943 i intresse - notera att det är två extra betalningar (inte bara den som du hoppade över), med en extra $ 86 i ränta. Beviljas, du kommer att göra dessa betalningar 10 år i framtiden, förmodligen med uppblåsta dollar, men det skulle vara trevligare att göra med ditt lån. Vad händer om du hoppa över betalningar för de första tre

novemberarna (om du gör det varje år ett tag)?Det tar 171 månader att betala lånet - det är sju extra betalningar mot de tre du hoppade över - och du betalar runt 3 079 dollar i ränta. En bättre möjlighet I en idealisk värld betalar du mer än det lägsta på kreditkortslån, och du betalar regelbundet dina avbetalningslån.

Så hur ska du köpa gåvor och betala för överraskningar under året? Spara pengar specifikt för dessa ändamål istället för att röra Peter för att betala Paul.

Om du köper gåvor varje år vet du redan att du behöver extra pengar nästa år. Ta reda på hur mycket du har råd och avsätta en del av den utgiften varje månad så att du har vad du behöver när du behöver det. Öppna ett gratis online sparkonto för att hålla dessa medel separerade från dina dagliga utgifter.

Om du blir överraskad varje år, bygga upp en räddningsfond för att hjälpa dig att komma igenom några mindre katastrofer utan att ta på sig skuld (eller förlänga dina befintliga skulder).

Spara pengar och spendera

vad du har råd att spendera

kommer att hålla dig från att falla djupare och djupare i en skuldfälla. Gör dina besparingar vana och prioritera så att du är mer benägna att göra framsteg mot dina mål. Du kan göra detta med övningen av att "betala dig själv först. ”