Intro till serie I-obligationer för nya investerare

För obligationsobjektörer är förlusten av köpkraft på grund av inflation en stor rädsla. Om du till exempel tjänar samma mängd ränteintäkter varje år, men kostnaden för mat, skydd och transporter fortsätter att klättra, kommer din levnadsstandard att krympa med varje dag som går, tills du någonsin kan hitta dig inte behöver, mycket mindre vilja.

Därför introducerades Serie I-obligationerna som den nyaste medlemmen av den amerikanska sparobligationsfamiljen.

Varje serie I-obligation betalar ränta baserat på två komponenter. en fast avkastning plus en halvårlig rörlig ränta som förändras med fluktuationer i inflationen, mätt av konsumentprisindex eller KPI. Det kan låta komplicerat, men inom några få minuter ser du hur enkelt det jag är med och hur du kan utnyttja det som en nyobligationsinvesterare. Inte alla är dock berättigade att äga I-obligationer. Du borde läsa vem som är berättigad att investera i serie I sparobligationer? att ta reda på om du kvalificerar dig.

Hur jag gör pengar gör dig pengar

När du köper en serie I-obligation betalar du det fullständiga nominella värdet på skulden själv. Med andra ord, om du förvärvar ett nominellt värde på 5 000 USD som jag binder, betalar du 5 000 USD. På samma sätt, om du investerar i ett nominellt värde på 10 000 USD som jag binder, måste du betala $ 10 000 kontant vid den tid du förvärvar den. Detta är sant oavsett om du köper fysiska papper I obligationer eller elektroniskt registrerade I-obligationer via USA: s skatteavdelning, TreasuryDirect.

Enligt Förenta staternas statskassor ökar obligationerna i värde den första dagen i varje månad och räntan förhöjs halvårligt baserat på emissionsdatumet för den specifika I-obligationen. (Obligationsdatumet för obligationen är den månad och det år då det finansiella institutet genom vilket du köpte din I-obligation erhåller obligationernas fullständiga emissionskurs.) Detta är viktigt eftersom det betyder att din obligation är en typ av nollkupong obligation.

Till skillnad från traditionell företagsobligation eller kommunal obligation får du inte checkar i posten för det intresse du tjänat. Istället kommer värdet på din I-obligation faktiskt att öka regelbundet med ditt intresse som läggs tillbaka till huvudvärdet. Bara när du betalar obligationen i (känd som "återlösande" obligationen) får du pengarna tillbaka plus allt intresse du har gjort under åren.

Kan du någonsin förlora pengar att investera i obligationer?

Nej. Anmärkningsvärt är jag obligationer en av de enda investeringarna i världen som Förenta staternas regering garanterar. Om inflationen hinner upp, kommer du att tjäna mer intresse genom inflationsjusteringen. Om ekonomin går in i deflation har I-obligationerna en garanti för att de aldrig kommer att gå under 0.00% ränta per år, vilket innebär att din köpkraft fortsätter att öka även om du inte tjänar någon ränta på dina pengar.

Hur länge behöver du hålla obligationer?
Sparobligationer i serie I är inte avsedda att handlas, utan snarare hålls som långfristiga placeringar. Du kan inte betala dem i minst 12 månader efter att du köpte varje obligationer, och om du löser in obligationerna före 5 års årsdagen för inköpsdatumet betalar du ett straff med tre månaders intresse.

Hur skattas obligationer?

I obligationer är befriade från statliga skatter och lokala skatter. De är emellertid föremål för federala skatter, men du som investerare har möjlighet att betala skatt på kontantbasis eller periodiserad basis. Under kontantmetoden skulle du inte betala skatter tills du löste in ditt obligationer eftersom du inte hade sett någon av de pengarna trots att du hade tjänat ränteintäkterna. Under periodiseringsmetoden skulle du betala skatt varje år på den inkomst du tjänade som sattes tillbaka till värdet på ditt I-obligationer. Många investerare föredrar kontantmetoden för beskattning så att de inte behöver betala skatt ut ur sin egen ficka varje år, utan använder sig av obligationen när de säljer obligationen för att täcka eventuella förpliktelser gentemot regeringen. För mer information, läs Skatteförmåner för serie I sparobligationer.

Vad händer om jag förlorar mina obligationer?

I obligationer, som alla sparobligationer, kallas "registrerade" värdepapper. Det innebär att även om du förlorar ditt I-obligationsbevis (förutsatt att du köpte papperscertifikat istället för att använda TreasuryDirects elektroniska obligationsinvesteringsprogram), behöver du inte panik. Håll bara kontakten med finansavdelningen, fyll i de pappersarbete de begär, och för länge kommer du att bli utfärdat en ersättare som jag binder. För mer information, läs I Lost My Series I Sparobeviscertifikat. Vad gör jag? .

Detta betyder också att du måste vara försiktig: Du kan aldrig köpa en obligation från en annan investerare. Jag säljs endast via distributionskanalerna som vi beskriver i Hur man köper obligationer. Om du köper I obligationer från en annan investerare, har de fortfarande lagligt rätten till dessa obligationer och du har nu förlorat dina pengar!

Finns det några bättre alternativ till I Bond?

Många professionella investerare, privata investerare och rika företagsägare föredrar att äga TIP, eller Securities Securities Securities, istället för obligationer eftersom de har mycket högre årliga köpgränser (i de miljoner miljontals dollar) varje år. Uppriktigt sagt är jag obligationer inte lämpliga för de flesta rika individer eller de som hanterar en stor summa pengar eftersom köpgränserna är för låga för att de inte ska användas. Du kan lära dig mer om detta i Vad är jag Spara Obligations Årliga Köpgränser? , inklusive ytterligare sätt att komma runt inköpsgränsen genom att använda skattebefrielse undantag och samarbeta med din make att investera.

Mer om serien I Besparingsobligation

Du kan läsa vår guide till investeringar i serie I sparobligationer. Detta kommer att leda dig igenom massor av information om sparobligationer, särskilt serie I-sparobligationen, inklusive hur du kan lägga till dem i din portfölj, årliga köpgränser, äganderätt, skatteförmåner och mycket mer.Du kan också läsa guiden till sparobligationer, vilket ger en mycket bredare översikt över USAs sparobligationsprogram, dess historia och olika obligationer som har varit tillgängliga sedan starten.