Intro till serie EE Sparobligationer Investeringar

Historiskt sett har sparobligationer varit en av de mest populära investeringarna i USA i mer än ett sekel. Av dessa är kanske ingen bättre känd än EE-sparobligationen. Utgiven av Förenta staternas statskassor för att hjälpa till med att samla in pengar för att finansiera regeringen, ger EE-sparobligationer investerare möjlighet att köpa obligationer i mycket mindre valörer än traditionella företags- eller kommunala obligationer, vilket ibland kräver $ 10 000 eller $ 100 000 per obligation.

Hur ser EE-sparobligationer på arbetet

EE-sparobligationerna fungerar annorlunda beroende på om du äger elektroniska EE-sparobligationer eller pappersserie EE-sparobligationer.

Elektroniska serie EE-sparobligationer

• Elektroniska serie EE-sparobligationer säljs till nominellt värde. Om du vill investera $ 50, kommer du att få en $ EE-bokningsobligation på $ 50 och det är värt fullt värde när du är berättigad till inlösen.
• Elektroniska serie EE-sparobligationer kan köpas i belopp på $ 25 eller mer, "till penny". Om du har $ 547. 32 du vill investera kan du göra det, vilket gör dessa till ett bra val för små investerare med begränsade medel.
• Inköp av elektroniska serie EE-sparobligationer är begränsad till högst 25 000 USD per kalenderår.
• Elektroniska serie EE-sparobligationer utfärdas till ett angivet konto. Du får ingen fysisk pappersobligation.

Fysiska papperscertifikatserie EE-sparobligationer

• Papperserie EE-sparobligationer säljs till halv med nominellt värde; Om du köper en $ 5, 000 nominell obligation, betalar du $ 2 500 i kontanter idag.
• Paper Series EE-sparobligationer kan köpas i valörer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1 000, $ 5 000 och $ 10 000.
• Det finns ett maximalt köp på 5 000 dollar ($ 10.000 nominellt värde) per kalenderår.

Hur köper jag serie EE-sparobligationer?

Det finns fyra sätt att investera i serie EE-sparobligationer.

Varje har sina egna fördelar beroende på dina behov och resurser.

Hur du tjänar pengar i serie EE-sparobligationer

När du köper en serie EE-sparobligation lånar du pengar till USA: s regering. Från tid till annan ändrar regeringen reglerna om sparobligationer, så hur ser EE-obligationerna på dig, beror på när du köpte dem. Enligt statsavdelningen får "EE-obligationer som köpts den 1 maj 2005 eller senare, få en fast avkastning, så att du vet vad obligationerna är värda hela tiden. EE-obligationer köpt mellan maj 1997 och april 30, 2005, är baserade på 5-åriga säkerhetsavkastningar och tjänar en rörlig marknadsbaserad avkastning. " Serie EE-obligationen har med andra ord blivit en fast räntebindning igen sedan den 30 april 2005.Under de åtta åren innan hade obligationerna rörliga räntor, vilket innebär att investeraren inte skulle veta den ränta som hans obligation skulle betala eftersom det skulle förändras med de totala räntorna. Det kan vara bra i inflationstider, dåligt i tider med stabil ekonomisk tillväxt och låga räntor.

Serie EE-obligationer är en typ av nollkupongobligation. Med en traditionell obligation kan du investera $ 10 000 och tjäna 5% kupong per år.

Varje år samlar du in $ 500 i ränteintäkter. I USA gör företagen vanligtvis betalningar två gånger per år, så du får 250 dollar den 30 juni och 250 dollar den 31 december. När bindningen förfaller, skulle du få nominellt värde av obligationen ($ 10 000). Med nollkupongobligationer får du däremot inte kontanta ränteinkomster. I stället utfärdas obligationerna med djupa rabatter till nominellt värde och har beräknats för att de är värda till det nominella värdet av obligationslånet på förfallodagen.

Förfallodatum för serie EE Sparobligationer

Det unika med serie EE-sparobligationer är att förfallodagen för pappersobligationerna varierar beroende på när obligationslånet utfärdades. Här är ett diagram:

Utgivningsdatum Ursprunglig term
Januari 1980 - Okt 1980 = 11 år
november 1980 - april 1982 = 9 år
maj 1981 - oktober 1982 - 8 år
november 1982 - Oktober 1986 - 10 år
november 1986 - februari 1993 = 12 år
mars 1993 - april 1995 = 18 år
maj 1995 - maj 2003 = 17 år
juni 2003 - nuvarande = 20 år > Med andra ord, om du skulle köpa en obligation i januari 1983, berättar diagrammet att din löptid är 10 år; e. g. Om du köpte en $ 5, 000 nominell serie EE-sparobligation, skulle du betala $ 2 500 i kontanter och 10 år senare (januari 1993), skulle obligationen vara värt fullt nominellt värde ($ 5 000). Du skulle aldrig faktiskt få några pengar i posten, men i stället skulle värdet av det ränta du var skyldigt varje år läggas till ditt band så att det ökade i värde. Du har möjlighet att fortsätta hålla obligationen i upp till 20 extra år, vilket innebär att det i slutändan kan vara värt mycket mer än nominellt värde. $ 20 000 + är möjligt. Denna punkt förvirrar många nya investerare och det är viktigt för dig att förstå.

Hur mycket intresse kommer min serie EE Spares Bond Pay?

För att lära sig hur serie EE-sparobligationer räntesatser beräknas, läs Serie EE Spares Bond Ränta.

Påföljder för utbetalning av serie EE-sparobligationer

Om du säljer dina EE-sparobligationer tillbaka till regeringen inom fem år efter investeringar, förlorar du de ränteintäkter du var skyldig de senaste 3 månaderna. Om du löser in obligationerna när som helst efter fem år finns det inget straff och du får det fulla värdet av räntan du är skyldig på obligationerna.

Vem kan äga serie EE-sparobligationer?

Berättigningsreglerna för investeringar i serie EE-sparobligationer uppdaterades i april 2009 och skiljer sig beroende på om du investerar i pappersobligationer eller elektroniska obligationer.Nu kan individer, företag, offentliga organisationer, privata organisationer, föreningar och fiduciaries äga fysiska pappersobligationer. Personer, förtroendefonder, fastigheter, företag, partnerskap och jämförbara enheter kan upprätta TreasuryDirect-konton och egna elektroniska sparobligationer.

Det finns en handfull ytterligare behörighetskrav för att investera i amerikanska serie EE-sparobligationer. Du måste ha ditt eget personnummer och vara ett:

U. S.

• U. S. Citizen som bor utomlands, som fortfarande har en adress i USA.
• Civilmedarbetare i USA oavsett bostad.
• Minor. USA: s sparobligationer, inklusive EE-sparobligationerna, är den enda säkerheten som minderåriga kan äga direkt.
• Mer information finns i vår serie EE Spares Bond Guide.