Försäkringsgivare Arbetsgivare Ej ägda Bilar

Som många småföretag kan ditt företag använda bilar som ägs av dina anställda, partners eller andra parter. I kommersiell bilförsäkring kallas sådana fordon för icke-ägda bilar. Bilolyckor med oägda fordon kan generera fordringar mot ditt firma. Det är således viktigt att försäkra dem om ansvar enligt en kommersiell bilpolicy.

Vad är ej ägda bilar?

Enligt den vanliga kommersiella autopolitiken definieras ej ägda bilar vad gäller vad de inte är.

Termen ej ägda bilar avser bilar som används i ditt företag som inte ägs, hyrs, hyras, hyrs eller lånas av dig (den försäkrade). Bilar som du hyr, hyra, hyra eller låna betraktas som hyrda bilar . Ej ägda bilar är fordon som inte kvalificeras som antingen hyrda bilar eller ägda bilar.

Ej ägda bilar inkluderar fordon som används i ditt företag som ägs av dina anställda, partners, medlemmar (om du är ett aktiebolag) eller medlemmar i deras hushåll. Vissa företag gör en stor användning av sådana fordon. Ett exempel är ett företag med en stor säljkår som kräver att alla säljare ska driva egna bilar när de ringer till kunder. Övriga företag är beroende av anställda fordon endast ibland.

Termen ej ägd auto kan innehålla ett fordon som ägs av praktiskt taget alla så länge det används i din verksamhet. Här är några exempel.

• Volontärer för din välgörenhetsorganisation använder sina personliga bilar för att flytta äldre människor från sina hem till läkarutnämningar.
• Medlemmar i ditt företag, en professionell förening, använder sina personliga bilar för att bedriva föreningsverksamhet.
• En anställd av dig kör till jobbet med sin granne bil eftersom arbetstagarens bil är i affären. Senare den dagen skickar du arbetstagaren på ett affärsrelaterat ärende (köpfri frimärken på postkontoret). Medarbetaren kör till postkontoret med hjälp av fordonet han lånat från sin granne.
• En kund av din behöver hämtas på en närliggande flygplats, men både dig och din affärspartner är i ett möte. Din partner frågar sin vän Bill, som inte är associerad med ditt firma, att hämta kunden med sitt personliga fordon.

Ingen av de ovan beskrivna bilarna ägs eller anställs av ditt företag. Var och en kvalificerar sig som en icke-ägt bil eftersom den används på företagets vägnar.

Väglig ansvar

Hur skulle ditt företag vara ansvarigt för olyckor med bilar som inte hör till det? Svaret har att göra med vicarious ansvar. Arbetsgivare är vederlagsansvarig för oaktsamheter som begåtts av anställda i samband med deras anställning. Denna skyldighet omfattar olyckshändelser som anställda oavsiktligt orsakar när de utför sina jobb.Företag kan också hållas ansvarigt för olyckor som orsakats av personer som inte är anställda (som partnerens vän i ovanstående exempel), om de kör ett icke-ägt fordon till förmån för verksamheten.

Täckta autosymboler

Ej ägda fordon kan vara försäkrade för automatisk ansvarsförsäkring enligt din kommersiella bilpolicy. Du kan avgöra om din policy omfattar ej ägda bilar genom att titta på den automatiska symbolen för täckt beteckning som visas i deklarationerna bredvid ansvarsskydd.

Om symbol 1 (vilken som helst auto) eller symbol 9 (ej ägda bilar) listas, är ej ägda bilar täckta. Observera att ej ägda bilar kan vara försäkrade endast för ansvar. De kan inte täckas för fysisk skada täckning.

Vem är försäkrad?

Antag att du har köpt inköpskrav för ej ägda bilar. Är någon som driver en icke-ägt bil kvalificerad som försäkrad enligt din autopolicy? Svaret är nej. Endast du (den försäkrade) omfattas av fordringar som uppstår på grund av autoolyckor som inbegriper oägda bilar. Ingen annan är försäkrad för användning av icke ägda bilar. Detta inkluderar dina anställda.

Anta att Barbara, en anställd till din, kör ett ärende för dig som använder sin personliga bil. Barbara har avslutat uppgiften och är på väg tillbaka till ditt kontor när hon kör ett stoppskylt.

Barbara breddar en annan bil som skadar sin förare. Föraren åtalar senare både Barbara och ditt företag. Om du antar att din kommersiella bilpolicy omfattar icke ägda bilar, bör fordran mot ditt företag täckas. Barbara måste dock förlita sig på sin egen personliga autopolitik för att täcka fordran mot henne.

Anställda som försäkrade

Vissa företag kan önska att tillhandahålla deklaration till de anställda som kör sina personliga fordon på jobbet. En anmälan som heter Medarbetare som försäkrade är tillgänglig för detta ändamål. Anmärkningen täcker anställda som försäkrade medan de kör fordon som ditt företag inte äger, hyra eller låna.

Anmälan gäller tyvärr som överskridande täckning över arbetstagarens personliga bilpolicy. Om en anställd väcktes som en följd av en autoolycka som inträffade när han eller hon körde en personlig bil på företagets verksamhet, gäller arbetstagarens policy först på fordran. Din affärsautomatikpolicy ger överdriven täckning när anställdens täckning har utnyttjats.

Varför ger inte godkännandet primär täckning? Den standardiserade ISO-kommersiella autopolicyen anger att det ger överskridande ansvarsskydd för alla bilar du inte äger. Attesteringen ändrar inte denna bestämmelse, så den täckning som den ger upphov till gäller överflödig.