Om mitt företag stänger, vad händer med min 401k?

Om du arbetar för ett företag som stänger, stänger eller arkiverar konkurs, kan du vara orolig över vad som kommer att hända med dina 401k pengar. Här är vad du borde förvänta dig.

De flesta av dina 401k pengar är din - ingen sak Vad

Din 401k pengar innehåller vanligtvis flera olika typer av bidrag. De bidrag du lägger in kallas löneavdragsbidrag. Dessa hör alltid till dig. Företaget kan inte ta dessa pengar.

Det är din enligt lag. De flesta 401k-planerna har en separat planadministratör som tillhandahåller service för planen, och de skulle inte låta din arbetsgivare ta dina pengar.

De bidrag som ditt företag ställde in för dig var antingen ett matchande bidrag eller ett vinstdelningsbidrag. Några av dessa pengar kan tillhöra dig vissa kanske inte. Denna typ av bidrag kan vara föremål för ett uppehållsplan - vilket innebär att ju längre du är hos företaget, desto mer pengar hör till dig. Vilken del av dina arbetsgivaravgifter som du är 100% ägd till hör till dig. Den delen av pengarna är säker.

Är något av pengarna i fara?

När du bidrar till din 401k-plan, håller din arbetsgivare pengarna från lönesättningen och skickar sedan den till 401k-planen. Om ditt företag hade behållit pengar men sedan stängt eller arkiverat i konkurs innan de skickade pengarna till 401k-planen, kan den löneperiodens bidrag vara i fara.

Med matchande bidrag eller vinstdelningsbidrag måste din arbetsgivare deponera fonderna senast i skattefristen och tillägg, vilket kan vara så sent som i oktober året efter att du har tjänat matchen eller vinstdelning. Återigen, om de stänger eller filar konkurs innan de gör denna insättning, får du inte den del av pengarna som är skyldiga dig.

Om du ägde aktiebolag i din 401k-plan, och företaget är nu värdelöst, så kommer den delen av din 401k-plan uppenbarligen att ha något värde. Det är en av många goda skäl att diversifiera ut ur aktiebolag.

Om mitt företag stänger 401k-planen, kommer jag att få straffavgifter?

Om ditt företag stängs av, filer konkurs eller stänger 401k-planen, har du flera sätt att hålla dina 401k pengar växande för din framtid utan att behöva betala några påföljder eller inkomstskatter just nu. Du kan göra vad som kallas en rollover, där du flyttar dina 401k pengar till ett IRA-konto. Om din 401k-plan har upphört och din arbetsgivare inte längre existerar, kommer ingen skatt eller påföljder att bedömas vid en övergång.

Om du arbetar för ett nytt företag som har 401k, kan du överföra dina gamla 401k pengar direkt till din nya 401k-plan. Be planadministratören om din nuvarande plan för det pappersarbete som behövs för att göra detta.

Du kan också utbetala din 401k-plan, men det är sällan en bra idé. Du kommer att skylda skatter och eventuella påföljder om du gör det här. Också, 401k pengar är borgenär skyddad, och genom att betala ut det kommer du att förlora detta skydd. Du kommer också att uthärda ditt näsägg. Du bör använda en IRA-övergång eller överföra till en ny 401k-plan istället för att betala i dessa pengar.

Vad om jag hade tagit ett 401k lån?

Om du hade lånat pengar från din 401k-plan, har jag inte goda nyheter för dig. Du har 60 dagar att återbetala lånet, eller det kommer att betraktas som en fördelning, och det kommer att vara skattepliktig inkomst för dig. Denna typ av distribution rapporteras vid årsskiftet på en 1099-R skattesedel. Om du är under 59 1/2, kommer du att skulda en 10% tidig uppsägning straffavgift på utdelningen utöver inkomstskatter.

Vad om du inte hittar din gamla 401k-plan?

Du kan ha pengar som sitter i en 401k plan från en arbetsgivare som du arbetat för länge sedan. Om du inte kan hitta den arbetsgivaren, vad mer kan du göra? Din gamla arbetsgivare kan ha listat dig som en "saknad deltagare" så den första platsen du kanske vill kolla är Registret för att se om du är listad. Du kan också försöka söka Arbetsförmedlings övergivna plandatabas.