Hur kommer att äga aktier påverkar mina skatter?

Att äga aktier, fonder och andra investeringar kan påverka dina skatter, även om du inte säljer dem. De flesta människor är medvetna om skatterna för att sälja aktier, men kanske inte är medvetna om andra skatteeffekter. Om du inte är redo när du lämnar in dina skatter, kan du behöva betala extra pengar när du lämnar in dina skatter. Ömsesidiga fonder kan vara speciellt knepiga om du automatiskt har vinsten återinvesterad i fonden.

Du är beskattad på de pengar du återinvesterar, och du måste justera dina skatteavdrag med det i åtanke.

Betala skatt på dina utdelningar

När det är dags att skicka dina skatter, ska du få en 1099-DIV-blankett från varje företag eller fond som skickade dig utdelning. Du måste använda Schema B-formuläret om du lämnar in dina skatter för hand. Om du använder ett datorprogram eller en online-tjänst kommer programmet att ställa dig frågor och fylla i formuläret för dig om du behöver använda det. Detta gör det lättare att skicka dina skatter. Om du filar med en revisor, var noga med att ge honom alla dina 1099-DIV-formulär. Det hjälper till att få en checklista så att du vet vilka formulär du har fått och vilka du väntar på, så att du inte behöver behålla kontakten med din revisor.

Planera att kunna betala

Du kan justera dina reserveringar när du mottar dina utdelningar med hjälp av IRS-kalkylatorn. Ett annat alternativ är att lägga undan de pengar som du måste betala på skatter från varje utdelning.

Om din nuvarande skattesats är ungefär tjugofem procent, måste du avsätta en fjärdedel av de utdelningar som du får för att betala dina skatter i slutet av året. Detta är ofta det enklaste sättet att göra detta. Du kan prata med din revisor om du har fler frågor om det.

Om du har pengarna som återinvesteras automatiskt i fond, måste du hitta pengarna för att lägga undan dig själv. Din ekonomiska planerare kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du tjänar varje år, så du kan bestämma det belopp du behöver avsätta för skatter.

Var beredd att betala när du säljer

Om du inte säljer aktierna behöver du inte betala skatter som lagrenas värde går upp eller ner. Du behöver bara betala dessa skatter när du säljer. Det är viktigt att inse att det skiljer sig från att betala på de utdelningar du får eftersom du kan vara ansvarig för att betala båda typerna av skatter under året. Ömsesidiga fonder och aktier i en pensionsplan hanteras annorlunda, så du behöver inte oroa sig för att betala skatterna med dessa typer av konton. Eventuella utdelningar som du får ska gå tillbaka till pensionskonto och du betalar skatterna när du gör uttag med ett traditionellt konto eller undviker att betala skatterna helt med Roth-kontot.Det är viktigt att hålla pensionskonton separata från andra investeringar eftersom reglerna kring varje typ av konto är så olika.

Fråga en revisor eller finansiell rådgivare

Varje situation kan variera beroende på hur mycket dina investeringar, din nuvarande inkomst och andra faktorer som medför din ekonomi.

Det är viktigt att samråda med din revisor och finansiell rådgivare om hur mycket du behöver spara för att täcka dina skatter varje år. Om du just börjat investera kan det hända att utdelningen inte räcker för att få stor inverkan på det belopp som du behöver betala varje år. Men som dina investeringar växer så kommer dina skatter och du måste vara beredd att hantera förändringarna. I de flesta fall kommer förändringarna gradvis, och du borde kunna justera när din skattebörda ökar. När du når en punkt där du tjänar betydande belopp i investeringar varje år är det bra att hyra en anställd som kan hjälpa dig att planera den bästa strategin för att spara på det belopp du betalar i skatter varje år.