Video: SÅ HITTAR DU DIN PERSONLIGA STIL! 2024
Att bli godkänd för ett lån kan vara svårt om du inte har starka kreditpoäng och en stabil inkomst. Om du inte blir godkänd för ett lån på egen hand kan du kvalificera dig med hjälp av en cosigner.
Vad är en Cosigner?
En cosigner är någon som ansöker om ett lån med dig och går med på att betala av skulden om du inte betalar. The cosigner signerar verkligen din låneansökan och garanterar lånet för dig och din långivare.
Till exempel kan en släkting hjälpa dig att bli godkänd för ett autolån genom att lova att göra betalningarna om du misslyckas med det. Cosigner "står bredvid" låntagaren så långivare är mer övertygade om att godkänna ett lån: nu finns det två personer som är ansvariga för att återbetala lånet - och minst en av dem (vanligtvis cosigner) ser ut som en säker slå vad.
Varför behöver du en Cosigner?
En cosigner gör en låneansökan mer attraktiv för långivare. Som ett resultat är låntagare mer benägna att godkänna lånet, och de kommer sannolikt att erbjuda bättre villkor för lånet (till exempel en lägre ränta, mer flexibel återbetalning och lägre avgifter).
När du ansöker om ett lån, försöker långivare ta reda på om de kommer att få pengarna tillbaka. De tittar främst på din kredit och inkomst för att fatta ett beslut.
Kreditpoäng: Din historia om upplåning är en av de viktigaste faktorerna. Långivare vill se om du har lånat pengar i det förflutna, och huruvida du återbetalade dina lån i tid eller inte.
På samma sätt vill de se om du är för närvarande bakom alla lån (om du redan har problem, kommer de inte att godkänna ny skuld). Om du framgångsrikt har lånat och återbetalat många gånger tidigare har du bra kredit - och du är mer benägna att bli godkänd.
Inkomster: långivare måste också se till att du har tillräcklig inkomst för att återbetala dina lån - inklusive det nya lån du ansöker om.
För att göra detta beräknar man ett skuldförhållande förhållande, vilket ser på hur mycket av din månatliga inkomst som går mot all din skuld. Ju mindre desto bättre.
Övriga faktorer: Din kredit och inkomst är de viktigaste objekten, men andra egenskaper avgör huruvida du kommer att bli godkänd. Till exempel kan vissa långivare vara mer intresserade av nya bilar i motsats till begagnade bilar eller enfamiljshus i motsats till investeringsfastigheter.
Om du inte kan godkännas på egen hand kan en cosigner hjälpa till. Särskilt om din långivare föreslår att du hittar en cosigner, säger långivaren att du inte uppfyller kraven på egen hand.
Cosigners kredit och inkomst läggs till i din ansökan. Om du antar att din cosigner har bra kredit och gott om inkomst, kommer det att stärka din ansökan.
Hitta en Cosigner
Vem kan du använda som cosigner? Börja med de tre F: Vänner, Familj och Fools. Du behöver någon som är intresserad av att hjälpa dig och vem vet dig. Tänk på människor som tror på dig och förstår hur svårt du ska arbeta för att återbetala lånet.
Därför är det en bra idé att börja med familjen - de känner dig bättre än någon - och med människor som verkligen har en solid ekonomisk grund. Dina föräldrar kanske vill hjälpa dig att börja bygga kredit, dina vänner kanske vill ge dig en hand, eller en annan supporter kan tro att du kan betala lånet om du bara kan få det.
Den idealiska cosigneren är en erfaren låntagare med mycket extra inkomst för att ta upp ditt lån. Det kommer inte göra dig mycket bra att fråga någon med dålig kredit eller ingen inkomst att cosign. Bra kredit förbättrar din ansökan, och tillräcklig inkomst ger en säkerhetsbuffert om ditt liv tar en oväntad tur.
Bli inte förvånad om ingen är villig att cosign för dig. För många människor är det bara för riskabelt. Även om en cosigner vill hjälpa till, kanske de inte är bekväma att sätta sin framtid eller sin familj på linjen.
Om du lyckas hitta en cosigner, ta ansvar. De har gjort dig en stor tjänst och gjort något möjligt som du inte kunde göra på egen hand. Gör vad som krävs för att få det lånet betalt - gör offer, jobba extra och spåra varje öre du spenderar tills lånet är betalt.
Om du inte hittar en Cosigner
Om du behöver en cosigner men du kommer upp kort kan det finnas andra alternativ.
Bygg kredit: Om du kan vänta med att göra ditt köp kan du se att dina kreditpoäng förbättras om du vidtar åtgärder för att bygga upp kredit. Få små lån, betala dem och upprepa. Du kan till och med förbättra dina chanser att bli godkända med strategier som kontanter säkrade lån.
Pantsäkerhet: Om du äger något av värde kan du låna mot det värdet. Långivare vill ha säkerhet - oavsett om det är en cosigner eller en annan tillgång som kan tas för att återhämta sina pengar. Det här är naturligtvis riskabelt eftersom du kan förlora tillgången och hamna i en sämre situation (till exempel kan du förlora ditt hem i avskärmning eller få ett fordon återtagit). Låna mindre:
Detta kommer inte vara ditt första val, men finns det ett sätt att finansiera dina behov med mindre pengar? Du kan bli godkänd för ett mindre lån (eftersom ett mindre lån betyder mindre betalningar - vilket din inkomst kan stödja). Vilka risker tar en kosigner?
Cosigning för någon är en generös handling. Människor är ofta förvånade över hur mycket risk de tar när de cosign, så det är viktigt för alla - i båda ändarna av affären - att förstå vad som står på spel.
Återbetalning av lån:
Först är en cosigner helt ansvarig för lånet. Om den ursprungliga låntagaren inte betalar är cosigner nästa i rad (och långivaren kommer säkert att knacka). Begränsad låneförmåga:
Eftersom cosigners är ansvariga för lån (trots att de aldrig kan göra en betalning), påverkas deras kredit.Om en cosigner vill låna i framtiden ser långivarna att cosigner kan eventuellt behöva betala ett extra lån, och det kan vara skillnaden mellan ett godkännande och ett avslag. Skadad kredit:
Om en cosigner inte kan eller inte vill betala tillbaka lånet, kommer deras kredit att lida. Det är som om de ansökt om lånet själva - om det inte återbetalas, rapporteras de missade betalningarna till kreditbyråer och cosigners tidigare starka kredit kommer att försämras. Detta kan också vara ett problem om låntagaren saknar några betalningar utan att cosigner finner ut om det: cosigner kanske inte behöver betala något, men de missade betalningarna kommer att påverka hennes kredit. Om du funderar på att signera, var noga med att läsa Innan du sammantecknar ett lån för mer information.
Hur man får studentlån utan kosigner
Det är möjligt att finansiera din utbildning utan en cosigner. Se hur du kommer igång och vad du ska göra om du blir avstängd av privata långivare.
Hur man hittar advokat - tips om hur man anställer en bra
Vill du veta hur man hittar en advokat? Granska dessa insider tips och råd om att hitta och anställa rätt advokat för dina specifika juridiska behov.
Vad gör man när banken säger att du behöver en kosigner
Lär dig vad du ska göra om din långivare säger att du behöver en cosigner. Här är en titt på alternativen för att använda en cosigner och tips för att söka ett lån på egen hand.