Hur skattemässiga fonder hjälper dig sänka din skattepost

Om du investerar skatteeffektivt kan du minska din skattesedel och därmed behålla mer av de avkastning du tjänar. Ett sätt att göra det är att använda en skatteförvaltad fond.

Den effektiva användningen av skattehanterade medel gäller om du har ett mäklarekonto eller investerar i fonder, aktier och obligationer som inte finns på pensionskonto. (Med dina investeringar som är på pensionskonto som en IRA eller 401 (k), är alla vinster skatteförskjutna, så du behöver inte tänka på skatter tills du kommer till den punkt där du kommer att ta uttag. )

Skattehanterade medel ger dig kontroll över när du har skatter på vinster eftersom de levererar de flesta av sina kapitalvinster i form av orealiserade vinster. Det innebär att du inte betalar skatter tills du säljer aktier i fonden. Låt oss ta en titt på hur det här fungerar.

Det finns två typer av kapitalvinster du kommer att ha relaterat till dina fondandelar.

1. Kapitalvinst vid försäljning av fondandelar
   När du säljer aktier i en fond, om du säljer dem för mer än du betalat för dem, kommer du att inse antingen en kort sikt eller långsiktig realisationsvinst. För de av er i 10 eller 15% skattefäste gäller en noll procent kapitalvinst skattesats för en viss mängd realiserade vinster. Många har möjlighet att sälja aktier i sina fonder under ett år där deras skattesats är låg, och därmed betala absolut ingen skatt alls på vinsterna!
2. Inbäddade vinster som fördelas varje år
   När fonden säljer aktier eller obligationer som har vinst, måste vinsten överföras till dig som aktieägare i fonden. Även om du har alla dina kapitalvinster och utdelningar återinvesteras, får du fortfarande en 1099-blankett som visar vinstmängden och du måste rapportera vinsten på din avkastning och betala gällande skattesats. De flesta fonder fördelar dessa typer av interna kapitalvinster nära årets slut. Det betyder att med de flesta fonder kommer du att ha några kapitalvinster att rapportera varje år även om du inte sålde några aktier i fonden .

Inbäddade vinster kan otillbörligt öka din skattepost

Denna andra typ av vinst benämns ofta en inbäddad realisationsvinst, för även om du bara ägde fonden en kort stund, kan sluta få en vinstdisposition och måste betala skatt. Hur händer detta? Fonden kan ha köpt ett lager för länge sedan; länge innan du var ägare till fonden.

Nu säljer de den. Även om du bara har ägt fonden en kort stund, kommer du att delta i din proportionella andel av kapitalvinsten på den aktien.

Skattehanterade fonder minskar inbäddade vinstfördelningar

En skattemässig fond förvaltas för att minimera vinstfördelningen.Inuti fonden arbetar de med att skörda förluster för att kompensera vinsterna - med slutresultatet är det att du ser dina vinster inträffa genom att titta på fondens prisökning (den första typ av vinst som nämns ovan), snarare än att ha en större mängd årliga vinster fördelningar rapporterade på en 1099-form. Eftersom du har kontroll över när du säljer aktierna, har du nu större kontroll över det skatteår där dessa vinster redovisas.

Skattehanterade fonder försöker även minska andra former av skattepliktiga utdelningar som ränte- och utdelningsinkomster. Exempelvis kommer en skattefinansierad balanserad fond, som äger aktier och obligationer, ofta egna kommunala obligationer, vilket ger intresse som är fria från federala inkomstskatter.

Skattehanterade medel ger dig kontroll över när du inser dina kapitalvinster. Detta är särskilt viktigt vid pensionering. Du vill inte ha en skatt på överraskning, och en plötslig ökning av din skattepliktiga inkomst kan göra mer av din sociala trygghet beskattningsbar.

Som nämnts, för de i 15% eller lägre skattefästena finns dessutom en nollprocent skattesats på långfristiga realisationsvinster. Genom att använda en skatteförvalt fond kan du kontrollera när vinsterna uppstår genom att sälja aktier i fonden när du är i ett skatteår där vinsten inte kommer att beskattas.

Används korrekt kan skattehanterade fonder vara ett sätt att uppnå skattefri inkomst vid avgång.

Var att hitta skatteeffektiva fonder

Många värdepappersföretag erbjuder fonder som är betecknade som "skattehanterade". Till exempel erbjuder Vanguard en skattehanterad balanserad fond, internationell fond, småkapitalfond och mycket mer.

Även om du inte väljer en skattemässig fond kan du investera ganska skatteeffektivt genom att använda indexfonder och indexa börshandlade fonder. iShares, till exempel, förklarar vikten av skatteeffektivitet på sidan Tax Strategies.