Video: Veterinärens råd när du skaffat katt - Nyhetsmorgon (TV4) 2025
Fråga: Hur mycket hem kan du rekommendera att köpa?
En läsare frågar: "Hur mycket hem kan jag ha råd att köpa? Jag är trött på att hyra och vill köpa ett hus. Min bank säger att jag kvalificerar mig för att köpa ett hem för 300 000 000, men jag är orolig om något stör, kan jag inte ha råd att fixa det, plus göra min hypotekslån. Hur kan jag se till att jag inte kommer in över huvudet? "
Svar: Du verkar att vara en intelligent första köpare hemma - en köpare som tänker framåt - och det är bra.
Det är smart att överväga överkomliga priser innan du signerar det köpavtalet och stör i skulden.
Massor av hemköpare, särskilt de i Kalifornien, överskattar hur mycket hem de har råd med. Till exempel kan ett hem på $ 250 000 i Kalifornien vara ett starthem, men det kostar fortfarande en kvart miljon dollar !
Skuldsättningsgrader
Först, kolla på din månatliga bruttoinkomst före skatter och avgifter. Det här är hur mycket du gör per månad, inte hur mycket du tar hem. Vad du tar hem är nettoinkomst.
- Front-End Ratio
Långivare använder det som kallas ett front-end-förhållande, vilket återspeglas i procent av din brutto månadsinkomst. Front-end-förhållandet innebär den betalning som en köpare rimligen kan bekosta, ur långivarens synvinkel. Du kanske föredrar en lägre betalning.
Front-end-förhållandet för ett FHA-lån är 31%. För ett överensstämmande konventionellt lån är front-end-förhållandet 33%. Det betyder att om din månads bruttoinkomst är $ 4 000, för att kvalificera dig för det maximala FHA-lånet, kan din månadsbetalning, ränta, skatter och försäkringar (PITI) inte överstiga $ 1 240. För ett konventionellt lån är det $ 1 320 .
- Back-end-nivån
Återkvoten motsvarar din nya hypotekslån, plus all återkommande skuld. Det beräknas också på din brutto månadsinkomst. Bakre delen är högre än fronten. För ett FHA-lån är back-end-förhållandet 43%. För ett överensstämmande konventionellt lån är det 45%.
Detta innebär att om din bilbetalning är 300 dollar och du betalar 100 dollar i månaden mellan två kreditkort, är din totala månatliga återkommande skuld 400 dollar. På FHA-lånets betalning över $ 1, 240 PITI, plus $ 400 återkommande skuld är din summa $ 1, 640. Återbetalningsförhållandet är $ 1, 720 ($ 4 000 x 43% = $ 1, 720). Din totala skuld är mindre än $ 1, 720, så du kvalificerar dig.
För ett konventionellt lån motsvarar $ 4 000 x 45% (back-end-förhållande) $ 1 800. Den totala skulden på $ 400 plus din nya hypotekslån på $ 1 320 för ett konventionellt lån motsvarar $ 1, 720. Din totala skuld är mindre än $ 1 800, så du skulle kvalificera dig för ett konventionellt lån.
Hemförsäljning Pris Överkomlighet
Arbeta bakåt, nu när du vet hur mycket av en hypotekslån du kvalificerar att betala, kan du räkna ut hur det hänför sig till ett försäljningspris.Du kommer att höra experter säger att betala någonstans från två till sex gånger din årslön, men det är smartare att titta på hur mycket inteckning du kan få för den månatliga betalningen.
Ditt belopp kommer att bero på räntorna. Räntorna fluktuerar dagligen, ibland i timmen. Till exempel, säg att du vill betala $ 1 000 per månad PI. Vid 6% ränta, på en 30-årig fast ränta inteckning, kan du låna $ 170, 000, betala $ 1, 019 per månad.
Med 7% ränta kan du låna endast 150 000 dollar, betalas till 998 USD per månad. I det här exemplet förlorar du $ 20 000 av låneeffekt när kursen hoppar från 6% till 7%.
Nedbetalningar
Nedbetalningsbelopp beror på flera faktorer. Först, hur mycket känner du dig bekväm att sätta ner? Jag föreslår att första gången hemköpare behåller en hälsosam reserv och inte dumpar varje cent i ett hem.
- Ingen nedbetalning
Om du kvalificerar dig för 100% finansiering kommer din betalning att vara noll. VA lån är tillgängliga för veteraner på no-money-down. Några första gången hemköpare accepterar låntagare med begränsade medel för gåva ner betalningsprogram, vilket ger vissa inkomstgränser är uppfyllda. Om du gör för mycket pengar kommer du inte att kvalificera dig.
- FHA Nedbetalningar
Minsta FHA-nedbetalning är för närvarande 3,5% av försäljningspriset. För att låna 150 000 dollar kommer ditt försäljningspris att bli $ 155, 440, och din förskottsbetalning är $ 5, 440. Lagförslaget väntar på att sänka den procentsatsen. Några första gången hemköpsprogram, som används i samband med FHA, hjälper till med betalningen.
- Konventionella lånebetalningar
Alla lån som överstiger 80% av försäljningspriset kommer att innebära PMI, privat hypotekslån, vilket ökar din månatliga hypotekslån. Typiska nedbetalningar är 5%, 10% eller 15% av försäljningspriset. Om du planerar att sätta ner 5% av försäljningspriset och låna 150 000 dollar kommer ditt försäljningspris att bli $ 157 900 och din förskottsbetalning $ 7 900.
- Slutkostnader
Ibland betalar säljare några eller alla av köparens stängningskostnader. Du kan räkna med 2% till 3% av försäljningspriset motsvarar din slutkostnad. Till ett försäljningspris på 150 000 dollar kan dina stängningskostnader uppgå till 4 500 USD, vilket är extra och ovanpå din förskottsbetalning.
Din betalningskomfortnivå
Innan du hoppar in i hemägandet, varför inte lägga till det extra beloppet du skulle betala för en inteckning varje månad för att se hur du gör? Till exempel, om din hyra är $ 800 och du planerar att betala $ 1, 200 för en PITI-betalning, lägg åt 400 dollar per månad i tre till sex månader.
Med andra ord, låtsas du betalar en hypotekslån. Om $ 1, 200 per månad inte binder dig för pengar, kan du säkert ha råd att betala så mycket för en hypotekslån.
Om du känner dig bekvämare att låna mindre än det belopp som visas på ditt lån, godkänner du det. Gör inte misstaget att ta ut ett inteckning som kommer att vara en kamp för dig att behålla. Gör vad som känns rätt för dig.
Ett drömhem kan vanligtvis vänta. Du behöver nog inte köpa det dyraste hem du är kvalificerad att köpa.Tänk på ett starthem som ditt första hem. Arbeta först för att bygga eget kapital och säkerhet för dig själv och din familj.
I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.
Köpa ett hem och sälja ett hem på samma gång
Tips för att köpa ett hem när du säljer ett hem på en säljare marknad som skiljer sig från att köpa och sälja ett hem på en köpare marknad.
Hur mycket behöver vi som en betalning för att köpa ett hem?
Vad är den minsta betalningen som krävs för att köpa ett hem? Ange enkelt det belopp som gäller för betalning som är rätt för dig som förstahandsköpare.
Lär dig att göra ett erbjudande att köpa ett hem
Här är några kriterier som ska användas när göra ett erbjudande att köpa ett hem, data för att bestämma priset att betala, och faktorer som påverkar hemmamarknadspriserna.