Hur gratis kreditpoäng verkligen fungerar

Det är enkelt att få en gratis kreditupplysning - federal lag säger att vi alla får se kreditrapporter en gång per år utan kostnad (så här ser du dina rapporter). Men gratis kreditpoäng är mycket svårare att komma med.

Kreditpoäng är de siffror som långivare använder för att utvärdera dig som låntagare. Dessa nummer genereras av datorer som går igenom din kredit rapport, och de gör ofta skillnaden mellan att bli godkänd och bli nekad.

Så måste du betala för att få reda på vad din poäng är?

Som legender om staden El Dorado löser löften om gratis kreditpoäng sällan ut. Du kommer snabbt att upptäcka att företag som annonserar gratis poäng tänker debitera dig förr eller senare.

Men det finns ett få sätt att få riktigt gratis poäng (även om du ibland får vad du betalar för). Låt oss gräva i dina alternativ nedan.

Typer av kreditpoäng

Du kan bli förvånad att veta att du har många kreditpoäng - inte bara en. Till att börja med genererar varje kreditbyrå en kreditpoäng, och varje scoringmodell skapar sin egen poäng (och det finns många scoring modeller). Innan du tar en poäng för allvar, ta reda på vilken typ av poäng det är.

Den viktigaste poängen just nu är FICO-poängen - det är de långivare som brukar använda för de viktigaste lånen (till exempel inteckningar, auto lån och kreditkort). Andra poäng, till exempel VantageScore, kan bli alltmer populära, men FICO-poäng är de mest värdefulla poängen.

Alla poäng på 999 kan hjälpa dig att ta reda på om du har "bra" eller "dålig" kredit - om din poäng är hög, så går det bra - och vilka faktorer som kan skada dig din poäng. Det specifika numret du får får dock inte vara till hjälp om du inte tittar på ett riktigt FICO-poäng. Gratis kreditpoäng från långivare

Nästa gång du lånar, be om en freebie.

Varje gång du ansöker om ett lån får din långivare sannolikt ett FICO-poäng som en del av låneprocessen. Be din långivare att berätta vad din poäng är - de kanske inte vet att du är nyfiken och de är generellt glada att dela den informationen med dig.

Förutom traditionella långivare, ger jämnare långivare och andra online-låneaffärer ofta en gratis kreditpoäng (eller någon indikation på var poängen är) om du anmäler dig till sina tjänster.

Om långivare, baserat på din kreditpoäng, bestämmer sig för att inte godkänna ditt lån (eller besluta att erbjuda mindre förmånliga villkor), måste de

måste ge den kreditpoäng de använde. Det är enkelt att få en gratis kreditpoäng när du ansöker om lån, men du kanske vill få scoop oftare. Vissa banker ger gratis FICO-kreditpoäng med månatliga uppdateringar om du använder ditt kreditkort.Chase Slate-kunder kan till exempel se ett diagram som visar hur deras FICO-poäng har förändrats över tiden. Ditt kreditkortsföretag kontrollerar dig regelbundet din kredit ändå (för att se om du faller på svåra tider, eller om de borde öka din kreditgräns), så det är lätt för dem att tillhandahålla denna tjänst.

Reklamfri kreditpoäng

Webben är full av webbplatser som lovar gratis kreditpoäng.

Du anmäler dig i allmänhet till ett försökstilbud, får se dina poäng och måste sedan betala en prenumerationsavgift (efter en månad eller så). Du kan dock avbryta prenumerationen och hoppa över betalningarna.

Medan den här metoden

kan får du en gratis kreditpoäng från tid till annan måste du hoppa igenom många hoops för att göra alla försökserbjudanden (och du måste komma ihåg att avbryta din prenumeration på undvik att betala). Dessutom skickar du känsliga personuppgifter till olika webbplatser, så risken för identitetsstöld ökar. Slutligen slutar ditt namn och din kontaktinformation i många marknadsföringsdatabaser och du måste betala priset (i form av en marknadsöppning) under de kommande åren. Gratis kreditpoäng från alternativa poäng

Återigen är FICOs kreditpoäng verkligen den viktigaste poängen för stora lån.

Du kan dock få alternativa skräddarsydda poäng från olika företag. Kreditbyråer och personliga webbplatser som specialiserar sig på kreditproblem erbjuder dessa poäng, ibland gratis. De bygger på en del av samma information som används i ditt FICO-poäng, och de utvärderar din kredit med hjälp av en liknande filosofi.

Behöver du några exempel? Webbplatserna nedan erbjuder gratis resultat (som kanske inte är FICO-poäng) till medlemmar. Denna lista är inte en godkännande av dessa företag, och det finns ingen garanti för att du får en hel del, men det här är de populära:

Credit Karma

• Quizzle
• Credit. com
• Credit Sesame
• Alternativa poäng använder inte samma FICO-algoritm som din långivare använder (ibland kallas de "FAKO" -resultat), men de kan ge dig en uppfattning om hur långivare tycker om din kredit. Akta dig för att de här poängerna i det förflutna tenderade att vara lite högre än ditt FICO-poäng - kanske vill ingen vara den som bär sjuka nyheter.