Hur köper jag aktier i en ömsesidig fond?

Om du inte är lycklig nog att ha en nettovärde som är tillräckligt hög för att ge dig tillgång till ett individuellt förvaltat konto som drivs av ett kapitalförvaltningsbolag, är oddsen bra att du ska göra det mesta av din investera genom en sammanslagen struktur som en fond. Vi har redan täckt en hel del grund för fonder, men om du behöver en snabb uppdatering, här är några användbara ämnesspecifika översikter över vilka fonder som är, hur fonder arbetar och andra viktiga begrepp:

< ! - 1 ->

• Grunderna i de fonder som ingår i fondet
• Hur en ömsesidig fond är strukturerad
• Vad är en fond för säljfonder?
• Investera i indexfonder för nybörjare
• Vad är en Equity Fund?
• Investering i Obligationer mot Investering i Obligationsfonder

För närvarande vill jag i denna artikel fokusera på själva hur . Specifikt hur du skulle gå om att köpa aktier i en fond när du hade fattat beslutet om att du ville ägna en viss fond. Genom att göra det hoppas jag ge dig en bredare förståelse för mekaniken som berörs.

Du kan köpa aktier i en fond genom din mäklare Om du har ett mäklarkonto, Roth IRA, Traditional IRA eller annat konto hos en aktieförare som Charles Schwab eller Merrill Lynch , du kan köpa de flesta fonder som du skulle ha en andel av aktierna. Du går helt enkelt till mäklareens hemsida, går till närmaste filialkontor eller ringer till din mäklare på telefon och berättar för tickerns symbol för den fond du vill köpa och det totala beloppet du vill investera.

(Tickersymbolen är en kort kod som tilldelats av börsen för att representera en investering. Om du köpte aktier i Coca-Cola är till exempel tickersymbolen KO. aktier, har egna tilldelade ticker symboler.)

De flesta mäklare kommer att debitera dig en provision eller andra avgifter för att köpa aktier i en fond.

Ofta, om fondfonden är uppbyggd som börshandlade fond eller ETF, kommer de att tillämpa samma provision som de vanligtvis gör för aktier. I andra fall kommer de att bedöma en fast avgift, vanligtvis $ 49. 95 eller något jämförbart, vilket du kan ha dragit av från de huvudinvesteringar du avser att göra eller lägga till så att hela kapitalinvesteringen blir investerad. I fall av inlösenfond kan provisionerna gå så högt som 5 75% per år med extra kostnader. I fall av belastningsfonder är det dock möjligt att belastningen kompenseras av en lägre fondandelskostnad, så att investeraren är bättre bort under längre perioder, vilket betyder att om du tar buy-and-hold-strategin, men jag personligen behåller det finns nästan aldrig anledning att betala en fondförsäljningsbelastning i dagens värld när du kan hitta en överlägsen eller jämförbar produkt utan extra kostnad.

Det är viktigt att notera att i vissa fall kan din mäklare ha en familj av egna medel eller ett nätverk av medel som det är på något sätt anslutet till, vilket gör att de får incitament att få dig att investera i dem . För att söta upp affären kommer många mäklare att erbjuda dessa medel utan någon provision. I vissa fall har den nyaste rasen varit att erbjuda det som tycks vara en bottenkostnadsprocent, men kräver att den underliggande fonden ska hålla en viss nivå av kontanter - säga 5% eller så - att fondförvaltaren effektivt kan använda Som en källa till flottör är ränteintäkterna en primärkälla för ersättning.

Även om det här i stor utsträckning är obemärkt av investerare för närvarande på grund av lågräntemiljön, skulle vi någonsin återvända till en räntemiljö som stod mer i linje med historiska normer, det kan vara en slump för förvaltningsbolagen medan investerare var övertygade om att de fortfarande betalade låga avgifter och kostnader, ett fall av en ganska briljant bokföring trick som utnyttjar det faktum att de flesta människor är trådbundna för att fokusera på explicit kostnad snarare än möjlighetskostnad.

Du kan köpa aktier i en ömsesidig fond direkt från ett fondföretag

Om du vet att du vill ha dina pengar investerade i en viss fond eller i fonder som utgör en del av en större fondfamilj, Du kan ofta öppna ett konto direkt med fondet själv. Du fyller i pappersarbete på nätet, skickar in det med en check (eller, i dessa dagar, initierar en överföring på nätet) och berätta för företaget om du vill öppna ett vanligt konto eller ett speciellt konto som en pension Roth IRA eller Traditional IRA .

Du kan till och med ställa in den så att fondfonden automatiskt gör investeringar för dig genom att regelbundet ta ut pengar från ditt kontroll- eller sparkonto varje månad! Denna teknik, som kallas dollarkostnadsmedelvärde, kan vara ett bra sätt att släta ut det genomsnittliga priset du betalar för aktier i fondandelar och, som tänkandet går, men det finns viss akademisk fråga till det, bidrar till att sänka risken att du sätter alla dina pengar på marknaden på topp, till exempel dagen före dot-com-kraschen eller nedgången i Wall Street som startade den stora lågkonjunkturen 2008.

Den största fördelen att köpa fondandelar direkt från fondföretaget är att du ofta inte får betala en vanlig mäklarkommission, vilket innebär att mer pengar går in i dina investeringar och fungerar för dig. Nackdelen med att köpa fondandelar direkt från fondföretaget är att det kan vara svårare att överföra dina innehav senare eller diversifiera till ytterligare värdepapper, inklusive att köpa aktier i andra fonder som erbjuds av andra finansinstitut.

Du kan köpa aktier i en ömsesidig fond genom en 401 (k) eller annan pensionsplan på jobbet

Om du arbetar hos ett företag med fler än ett dussin anställda är oddsen bra att du har 401 (k ) plan eller något liknande. I nästan alla fall kommer företaget att låta dig investera i aktier i fonder genom planen.Nackdelen är att du sannolikt ser på en begränsad meny med potentiella placeringsinvesteringar, varav några kan vara underpar. Ändå kan närvaro av en arbetsgivar match göra det attraktivt under de rätta omständigheterna även om du inte kan komma åt en lågindexindexfond som spårar ett stort aktieindex, som Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. <