CD Maturiteter: Översikt, alternativ och nästa steg

En CDs förfallodatum är det datum då du kan ta ut pengarna ur cd-skivan utan att betala några tidiga påföljder. CD: ns term har upphört, så begränsningarna upphävs - men du kommer inte längre tjäna lika mycket intresse som du var tjänar på pengarna (vilket kan vara bra eller dåligt, beroende på vad Priser har gjorts sedan du köpte cd-skivan).

Maturity Overview

När du köper en CD, lovar banken att du betalar en fast ränta för en viss period (termen är helt enkelt den längd som CDen varar).

CD-skivor betalar vanligtvis högre räntesatser än den ränta som betalas på sparkonto eftersom du har lovat att behålla dina pengar för en viss tid. Till exempel kan banken erbjuda dig att betala 3% för ett års CD, medan sparkonton endast betalar 2. 25%. När året är slut (vid förfall) slutar affären - du kan ta dina pengar, och de behöver inte betala dig 3% längre.

Hur lång tid tar det för en CD till mogen?

Du får välja hur länge din CD varar. När du "köper" en CD (eller lägger pengar på det) väljer du förfallodagen. Vanliga val inkluderar:

• Tre månader
• Sex månader
• Ett år
• 18 månader
• Fem år

Förfallodagen är ofta en del av cd-skivans namn. Om du till exempel köper en "sexmånaders cd" kommer cd-skivan att mogna sex månader efter att du har lagt in dina pengar på det kontot. På dina uttalanden (online eller på papper) kan du kanske se det datum då du köpte cd-skivan eller det datum då cd-skivan kommer på grund.

Om du inte är säker på hur mycket längre du har, fråga bara din bank.

Tidigt tillbakadragande: Om du drar dina pengar ut ur CD-skivan före mognad (så kallad "brytning" av cd-skivan) kan din bank debitera ett tidigt tillbakadragande straff. Straffet är ofta citerat som flera månaders intresse, eller du kan betala en fast avgift.

Läs mer om CD-uttagsböterskningar för mer information.

Vätskefilmer: vissa cd-skivor gör det möjligt att dra ut pengar före förfallodag - utan några påföljder. Dessa "flytande" CD-skivor blir alltmer populära (eftersom människor gillar flexibilitet), men det finns ingen sådan sak som en gratis lunch. För förmågan att dra ut tidigt betalar du en kostnad i form av en lägre CD-hastighet - du tjänar helt enkelt inte lika mycket på dina pengar. Vissa flytande CD-skivor gör att du kan dra alla av dina pengar medan andra sätter gränser. Läs mer om hur flytande cd-skivor fungerar.

Vad händer när en CD mår?

När din CD mognar har du flera alternativ, och det är bäst att vara proaktiv.

Förfallobevisning: Din bank eller kreditförening är skyldig att skicka dig ett meddelande strax innan din cd mognar (se Regel DD). Meddelandet kan komma via vanlig post eller e-post, beroende på hur du har ställt upp saker med din bank.Var uppmärksam på dessa meddelanden, särskilt:

• Förfallodagen för din CD
• Standardåtgärden om du inte gör någonting (ofta kommer CD: n att förnya eller rulla över till en annan CD)
• Hastigheten för att förnya cd-skivor (om det här visas inte, se till att du får reda på det - ibland är övergångsräntorna lägre)
• Förfallodagen för att förnya cd-skivor
• Fristen för att begära en annan åtgärd (till exempel överföring av pengar till ditt sparkonto) > Rullande över:

Om du inte gör någonting, lägger din bank vanligtvis dina pengar på en annan CD med samma längd som den CD som bara har mognat. Om din sexmånaders CD förfaller, har du till exempel ofta ett 10-dagars fönster efter tid för att ge instruktioner till din bank. Om du ignorerar meddelandet lägger din bank pengar i en annan sexmånaders CD. Du kan dock inte tjäna samma hastighet som du tjänat på cd-skivan sista - bankerna betalar vad de för närvarande erbjuder till personer som köper sexmånaders CD-skivor, vilket kan vara mer eller mindre än vad du tidigare fått. Vad mer några använder banker lägre förnyelsevärden (för att utnyttja latskap och upptagna människor, kanske), så det här kanske inte är ditt bästa alternativ. Du har alternativ: Det viktigaste att veta är att du har alternativ. Du kan (bland andra alternativ):

Låt cd-skivan förnya och ta vad du får Välj en annan CD (kanske en annan mognad eller en flytande CD)

• Flytta dina pengar till en annan bank och använd deras cd-skivor istället
• Flytta pengarna till ditt kontroll- eller sparkonto och använd det för något annat.
• Det bästa du kan göra är att utvärdera din ekonomiska situation och dina mål och bestämma därefter. För mer information om hur du fattar ett smart beslut, se Vad man ska göra med en Matur-CD.
• Hur länge ska din mognad vara?

När du köper cd-skivor får du välja hur länge CD-skivan ska vara och du kanske inte vet vilken modenhet du ska välja. Återigen kommer dina mål och din situation att hjälpa dig att välja rätt mognad.

Längre är högre:

i allmänhet kommer längre villkor med högre räntor. Om du vill maximera dina intäkter, betalar en enårig CD förmodligen mer än en tre månaders cd.

Räntorna ändras: Lås upp under en längre period kan vara en bra idé. Din bank fastställer räntorna på CD-skivor (delvis) baserat på räntor på andra ställen och hur ekonomin gör det. Priserna kan flyttas högre eller lägre när du har köpt en CD. Om du tror att priserna kommer att flytta högre, kan det vara bättre att hålla fast vid kortare term (eller flytande) CD-skivor så att du inte är låst in med en låg hastighet. Om du tror att priserna kommer att falla, låser in mer meningsfullt. Naturligtvis är det verkligen svårt - eller omöjligt - att förutse tidpunkten och riktningen för ränteförändringar, men det är värt att tänka på.

Steg för flexibilitet: du behöver inte välja bara en mognad. Det är klokt att sprida dina pengar mellan olika löptider.

En del av det går i en CD med en årstid En del av det går i en tvåårig CD < Med det här tillvägagångssättet har du ett mognaddatum som kommer upp var sjätte månad eller så, så du får tillgång till pengar.Detta hjälper dig att undvika att betala påföljder, och du kan också hantera risken för att fastna med fel ränta. För mer information läs om CD-laddning strategier.