Formler och exempel för att beräkna ränta på sparande

När du bygger upp dina tillgångar är det bra att beräkna intresse: du kommer att kunna planera för viktiga mål och förstå dina framsteg mot dessa mål. Det är relativt enkelt att beräkna det intresse du tjänar - speciellt om du använder gratis kalkylblad eller onlinekalkylatorer.

Denna sida kommer att täcka hur man beräknar följande:

• Enkel ränta
• Investeringar i enstaka investeringar
• Sammansatt intresse
• Löpande (månadsvis) investeringar

Hur man beräknar ränta du tjänar

Intresset är "kostnaden för pengar". "När du lånar pengar eller sätter in pengar på ett räntebärande konto får du vanligtvis pengarna tillbaka plus lite extra. Det extra beloppet är intresse, eller din ersättning för att låta någon annan använda dina pengar.

När du sätter in pengar i sparkonto eller inlåningscertifikat hos en bank eller kreditförening, lånar du i grunden dina pengar till banken. Banken tar medlen och investerar någon annanstans, eventuellt låna ut pengarna till andra kunder.

För att beräkna räntan från ett sparkonto måste du veta:

• Beloppet för din insättning eller det belopp du lånar, med variabeln "P" för huvudmannen
• När ränta är beräknas och betalas (årligen, månadsvis eller dagligen till exempel), med hjälp av "n" för antalet gånger per år
• Räntan , med hjälp av "i" och hastigheten i decimalformat < Hur länge du tjänar intresse
• , med "t" för termen (eller tiden) i år

Grundläggande exempel:

antar att du sätter in $ 100 i banken, du tjänar ränta årligen och kontot betalar 5 procent. Hur mycket kommer du att ha efter ett år? För den mest grundläggande beräkningen kan du använda enkelräntformeln för att lösa räntan (I). Vi fortsätter till sammansatt intresse nedan.

Den enkla räntformeln är:

P x r x t = I

$ 100 x 5 procent x 1 år = $ 5

1. $ 100 x. 05 x 1 år = $ 5
2. Denna beräkning skulle fungera om din ränta är citerad som årlig procentuell avkastning (APY). De flesta banker annonserar APY: siffran ser bättre ut (det är högre) än "räntan", och det är enklare, eftersom det kräver sammansättning. Men du kanske bara vet räntan "rate" - och inte känner till APY.

Om så är fallet, om din bank beräknar ränta månadsvis och lägger in pengar till ditt konto varje månad (så många banker gör) måste du göra en annan beräkning

. Beräkna sammansatt intresse Sammansättning sker när du tjänar intresse och du tjänar till och med

mer

ränta på ränteintäkterna du tidigare fått. För att beräkna sammansatt ränta på ett sparkonto måste din formel ta hänsyn till periodiska räntebetalningar i kontot (om din bank betalar månatliga ränta till exempel) samt en ökande kontosaldo

. Med samma exempel ovan använder vi metoden för sammansatt intresse

för att beräkna slutmängden (A): A = P (1 + r / n) ^ nt > Om det har varit ett tag sedan matteklassen är caret (^) för exponentiation, vilket betyder att ett nummer höjs till kraften hos en annan. Till exempel betyder "x ^ 3" x cubed (eller x höjt till den tredje effekten). Om din webbläsare visar formateringen korrekt är det här ett annat sätt att visa det:

A = P (1 + r / n)

nt

. A = $ 100 x (1 + 0, 05/12) ^ (12 x 1) ^{A = $ 100 x (1 004167) ^ (12)} A = $ 100 x 1. 051 > A = $ 105. 117 (eller, $ 105. 12 om din bank rinner upp).

1. Som du kommer märka är detta svar
2. något
3. högre än den $ 5 av räntan som tjänas med enkel ränta. 5 procent är räntan i vårt exempel, men APY är faktiskt 5, 12 procent. När intresset betalas oftare än årligen kommer du till slut att tjäna mer än den angivna kursen (men APY berättar exakt vad du tjänar utan att behöva mer beräkning).
4. Naturligtvis blir dina intäkter mer imponerande, eftersom dollarns belopp ökar och med längre innehavstider.

Beräkna med ett kalkylblad Kalkylblad kan automatisera processen för dig och låta dig göra snabba ändringar i dina ingångar. För att beräkna ditt ränteintäkter med ett kalkylblad, oss en

framtida värde

beräkning. Microsoft Excel och de kostnadsfria Google Sheetsna (bland annat) använder koden "FV" för denna beräkning.

Ett exempel i Google Sheets

är redan fyllt ut för dig. Du kan ladda ner den mallen och ändra siffrorna för dina egna behov. För att skapa ditt eget kalkylblad, börja med att ange följande i vilken cell som helst för att räkna ut ditt resultat med enkel ränta: = FV (0, 05, 1, 0, 100)

Den här formeln frågar intresset ränta, antal perioder, periodisk betalning (om någon), framtida värde (om du inte börjar med noll) och ett alternativ (ej medtaget här) för början eller slutet av perioden. Om du vill bli snygging, ange hastighet, tid och huvudstol i separata celler. Då kan du referera till de cellerna från din formel och ändra dem enkelt för "vad-om" beräkningar.

Formeln ovan ger dig enkel ränta (ej sammansatt) eftersom det endast finns en

en

sammansättningsperiod.

För att använda sammansatt intresse

måste du göra några konverteringar. Ändra årskursen till en månadsavgift: 5 procent dividerat med 12 månader blir 0. 004167. Du konverterar även antalet perioder till 12. För att beräkna i mer än ett år, skulle du använda 12 per år (till exempel , 4 år skulle vara 48 perioder - men det är lättast att använda kalkylbladet kopplat till ovan istället). Löpande besparingar Exemplen ovan förutsätter att du gör en enda insättning.

Månadsinvesteringar: Om du gör regelbundna insättningar till ditt konto i slutet av varje månad, istället för en insättning på en enda summa, måste du ändra din beräkning eller kalkylbladsformeln.

Om du skulle sätta in $ 100 per månad de närmaste fem åren, från noll, skulle du använda:

= FV (0, 004167, 60, 100)

Observera att du har behållit månadsränta, och du har justerat antalet perioder till 60 månader. För att beräkna för hand brukar du använda det framtida värdet av en annuitetsberäkning:

FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)

FV = 100 x ((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)

FV = 100 x (1,283-1) / 0,004167

FV = 100 x 68. 0067 > FV = 6800. 67

Ditt slutliga svar kan variera något beroende på avrundning.