Ta reda på när man tar en kreditgräns ökar

Kreditkort och andra kreditkrediter har en kreditgräns för - det maximala beloppet du kan spendera innan din långivare slutar tillhandahålla pengar. Men dessa gränser är inte i sten - de kan stiga eller falla över tiden. Ibland erbjuder långivare att öka din kreditgräns ut ur det blå. Du kanske tror att det är en fälla (varför

skulle inte du vill ha en högre gräns?) Men i många fall finns det ingen fångst. Särskilt om du har bra kredit och du alltid betalar i tid, kan det vara ett erbjudande värt att acceptera.

Ökning av kreditgränser kan hjälpa till med kreditpoäng

Om en långivare erbjuder att öka din kreditgräns är det ett gott tecken. Långivaren riskerade genom att erbjuda

någon kredit, och nu är de villiga att ta ännu mer risk. Under finanskrisen gick sakerna motsatt: långivare sänkte kreditgränser och stängde konton när de fruktade att låntagare inte skulle kunna betala tillbaka lån.

Varför är det bra att få en högre gräns? Det

kan leda till bättre kredit. Din kreditpoäng baseras delvis på hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. Ju mindre du använder, desto bättre tittar du på kreditvärdemodeller. Om du använder nästan all din tillgängliga kredit (känd som maxed out ) är långivare oroliga för att du har fallit på svåra tider och du kanske inte kan fortsätta med betalningar.

Exempel:

antar att din kreditgräns är $ 1 000 och du är skyldig till $ 200. Du använder 20% av din totala tillgängliga kredit eftersom 200 dividerat med 1 000 är. 20 eller 20%. Detta är ett bra ställe att vara; långivare gillar att se dig omkring 30% eller lägre.

Exempel # 2:

antar att din kreditgräns är $ 1 000 och du spenderar ungefär $ 800 varje månad på ditt kreditkort innan du betalar av det helt varje månad. Det kan visas att du använder 80% av din tillgängliga kredit - även om du betalar hela din balans och aldrig betalar något intresse. Beroende på när långivare rapporterar ditt saldo till kreditbyråerna kan detta orsaka problem.

Ett gratis och klart erbjudande?

Oavsett om du ska acceptera erbjudandet beror du på erbjudandet

typ . Om din långivare ökar din kreditgräns utan bifogade strängar, fortsätt och acceptera. Men se till att erbjudandet är ditt för att ta. Om du behöver "bli godkänd" eller "kvalificera", tänk två gånger, för då kan det se ut som om du frågar för mer kredit (vilket aldrig var din avsikt). Det är bäst om de säger något som "du är godkänd. " Om du inte är säker, ring din långivare (t.ex. kreditkortsföretaget) och fråga. Ta reda på om de kommer att granska din kredit och om de behöver veta något om din inkomst. Återigen kommer en "gratis" kreditgränsökning bara att hjälpa dina kreditpoäng. Du behöver inte spendera mer än vad du för närvarande spenderar - bara tänka på det som ett extra säkerhetsnät som du förhoppningsvis aldrig kommer att använda. Den enda anledningen till att neka kan vara om du helt enkelt inte litar på dig själv att lämna den krediten outnyttjad; om du spenderar mer (utan att betala av det) bara för att du kan

kan

, berätta sedan för lånaren att du lämnar saker som är. Begär ökning Om din långivare inte helt enkelt

ger

du en förutbestämd kreditgränsökning (med andra ord om du behöver kvalificera), var försiktig med försiktighet. Strategin kan återfå varje gång du frågar

för en ökning: din kreditgräns kan faktiskt sänkas, eller ditt konto kan till och med vara stängt. Långivare gillar att låna ut till människor som inte behöver pengarna - när du är desperat, stänger de saker (eller laddar höga räntor). Du vill inte uppmärksamma ditt konto om de ska hitta något de inte gillar. Vidare kan processen med att granska ditt konto faktiskt skada

din kredit - åtminstone på kort sikt. Ditt kreditkortsföretag kommer att göra en förfrågan för att kontrollera din kredit, och en hård förfrågan gör att det ser ut som om du köper för mer kredit. Om du är på väg att få ett stort lån som ett hem eller auto lån kan förfrågningar orsaka problem. Allt sagt, ibland är det meningsfullt att begära en kreditgränsökning: dina kreditpoäng kan dyka tillfälligt, men så småningom saker ska förbättras. Om du ska gå till det är den bästa tiden att begära en ökning

när du inte behöver det

: fråga när din kontosaldo är låg eller noll (efter att du har betalat), när du har stabil inkomst från ditt jobb och när du vet att din kreditrapport är fri från negativa saker. Som en del av din begäran kan du behöva förklara varför du vill ha en ökning. Det bästa sättet att svara är inte

för att säga att kassaflödet är tätt och du måste spendera mer (du kommer förmodligen inte att bli godkänd ändå om du kämpar). Det är bättre att förklara att du bara försöker hålla din kreditanvändning låg i förhållande till dina kreditgränser och att du förmodligen inte kommer att använda hela beloppet tillgängligt för dig. Detta är helt rimligt, särskilt om dina månatliga utgifter ökar en stor del av din kreditgräns (igen, det ger mest mening om du betalar ditt kort varje månad - att minimala betalningar är ett tecken på problem). Övriga fördelar Om du inte spelar spel med kredit värderingsmodeller finns det andra fördelar med en högre gräns. Om du har mer pengar finns det fler alternativ: du kan använda ditt kreditkort i en nödsituation och (om du tjänar belöningar på ditt kort) kan du använda den för fler typer av inköp.