Finansiella identitetsstöld och affinitetsbedrägerier

När de flesta av oss tänker på identitetsstöld, är det första vi tycker om våra kreditkort. De som har gått igenom sina kreditkort har drabbats av att de är offer för identitetsstöld. Även om kreditkortsbedrägeri är en typ av identitetsstöld, är det faktiskt inte den mest skadliga typen av stöld. Denna typ av bedrägeri kallas "kontoövertagning" bland säkerhetsexperter, och det uppstår när en brottsling tar över ett konto som redan finns.

Om en person har fått kreditkortskonto, bör de rapportera eventuella förluster till banken så snart som möjligt, vanligtvis inom 60 dagar efter händelsen. Detta gör att de förlorade pengarna returneras till kontot. Vanligtvis görs detta inom timmar till dagar.

Den typ av identitetsstöld som är mest skadlig för offret är när en brottsling öppnar ett nytt konto i offrets namn. Denna typ av identitetsstöld kallas lämpligen "nytt kontobedrägeri". Dessa konton är inte bara kopplade till offrets personnummer, det är också kopplat till offrets kredithistoria. Eftersom vi bor i en kreditdrivna värld bedöms vi av arbetsgivare, fordringsägare och försäkringsgivare som enbart bygger på denna historia. Dessa offer kan ses med negativitet, och de kan nekas försäkring, sysselsättning och kredit, även om det inte egentligen var dem som skapade frågan.

Vi måste alla inse att identitetsstöld inte nödvändigtvis bara händer med individer, det kan också hända med människor i grupper.

Banker, återförsäljare, kreditkortsföretag, finansiella rådgivare, sjukhus, försäkringsbolag och återförsäljare har alla påverkats av bedrägerier och identitetsstöld. För några av dessa organisationer är det helt enkelt en olägenhet att hantera detta, och för andra är det bara verkligheten i sin verksamhet. De flesta av dessa organisationer har flera lager av säkerhet, men de är alla mål med sin egen uppsättning problem att hantera.

Samtidigt hanterar varje organisation samma konstant: deras kund är den mest värdefulla delen av deras framgång.

De flesta attraherar svindlarna till dem om de inser det eller inte. De kan öppna dörren för att bli offer för ett phishing-mail eller till en spoofed webbplats. De kan också misslyckas med att uppdatera eller skydda sina datorer, de kanske inte skyddar sina trådlösa anslutningar eller kan inte göra saker som att krossa viktiga dokument eller hålla för mycket i sina plånböcker. Bedrägeri kommer att blomstra eftersom människor i allmänhet förbiser själva säkerheten.

Det finns säkert konsekvenser för offren för dessa brott, och historien om Larry Smith är en som vi alla bör veta och förstå.För ungefär 17 år sedan blev 50-årige Larry Smith utsatt för en identitetstjuv som heter Joseph Kidd. Under namnet Larry Smith arresterades Kidd. Han skickades till fängelse, paroled, och samlade sedan förmåner som Medicare och välfärd, samtidigt som han använde namnet Larry Smith. Han blev också gift som Larry Smith.

Under tiden handlade den verkliga Larry Smith om Kidds handlingar. Han var tvungen att spendera åtta dagar i fängelse på grund av Kidds brott, och hade rättighetsansökningar placerat i hemmet, förlorat sitt körkort och blev till och med nekad sjukvård … allt eftersom han var offer för identitetsstöld.

Vissa undrar, "Varför skulle någon vilja stjäla min identitet? Jag har inga pengar. "Men, Larry Smith hade inte pengar. Någon kanske tror, ​​"Jag har dålig kredit. Ingen vill ha min identitet. "Igen var Larry Smith i denna situation. Människor kan också tänka, "Jag använder inte kreditkort, jag har ingen dator. Säkerligen, ingen vill ha min identitet. "Tänk på Larry Smith.

Så enkelt är det att någons liv förstörs. Det går utöver en hackad dator eller ett kreditkort som äventyras. Begreppen i Larry Smith är ett exempel på sann identitetsstöld.

Vad är exakt finansiellt identitetsstöld?

Så kanske du undrar hur experterna identifierar identitetsstöld? Federal Trade Commission förklarar identitetsstöld på följande sätt:

Identitetsstöld händer när en person använder information, till exempel socialförsäkringsnummer, till en annan person för att bedriva olagliga aktiviteter, såsom bedrägeri.

En identitetstjuv kan till exempel öppna ett nytt kreditkort i någon annans namn. När denna tjuva inte betalar räkningarna efter att ha gått på en köpcentrum, redovisas skulden så småningom på offerets kreditrapport. Dessa tjuvar kan också försöka ta över ett befintligt kreditkortskonto och börja ta ut avgifter på den.

Generellt kommer dessa tjuvar att göra saker som att kontakta kreditkortsföretaget för att ändra faktureringsadressen på deras konto för att undvika detektering av offret. De kan också ta ut lån i en annan persons namn eller skriva kontroller med någon annans namn och kontonummer. De kan också använda den här informationen för att få tillgång till och överföra pengar från ett bankkonto, eller kanske till och med helt överta ett offerets identitet. I det här fallet kan de öppna ett bankkonto, köpa en bil, få kreditkort, köpa ett hem eller ens hitta arbete … allt genom att använda någon annans identitet.

Nästan alltid innebär identitetsstöld ett finansiellt institut, oavsett om det är bank, långivare eller kreditkortsföretag. Varför? Eftersom det är här pengarna är, och det är här de vet att de kan få pengar med nästan ingen ansträngning. Det finns ett antal metoder som tjuvar använder för att komma åt denna information, och inte allt är högteknologisk. Istället använder många tjuvar "lågteknologiska" metoder, till exempel att gå igenom papperskorgen eller avlyssna en ny kontrollorder. Ibland försöker dessa tjuvar att lura sina offer för att få informationen.Ett sätt att de gör det här är att ringa till banker och posera som offer, eller de kan faktiskt kontakta offren själva. Dessa tjuvar utnyttjar också situationer. Till exempel, när året ändrats från 1999 till 2000 fanns det många rädslor om Y2K-datorbuggar. I det här fallet kallade dessa hackare potentiella offer och låtsas att de var från banken. De berättade för offret att de behövde information om sitt konto för att se till att de inte behöver oroa sig för årets förändring.

Det finns naturligtvis mer sofistikerade metoder för att erhålla ekonomisk information för identitetsstöld. Till exempel använder vissa tjuvar en metod som kallas "skimming". "I det här fallet kommer de att installera en liten kamera eller skanningsenhet kring kreditkortsläsare eller bankomater. När offret sveper sina kort, till exempel när man får gas vid bensinstationen, läser enheten kortet och lagrar informationen. När tjuven har tillgång till denna information kan de omkoda den här informationen på ett klonat dummykort med präglade folier och logotyper, vilket ser märkbart ut som ett kreditkort, och det kan användas precis som ett kreditkort. Så, tjuven behöver inte ha det faktiska kortet för offret, han eller hon behöver bara informationen.

För de som blir offer för identitetsstöld, är kostnaderna stora och huvudvärket kvarstår i månader och i vissa fall år efter händelsen. Dessa tjuvar kan springa upp tiotusentals dollar av skuld för sina offer, och även om offret inte är ansvarigt för skulden finns det fortfarande stora konsekvenser. Exempelvis är offerets kredithistoria vanligtvis negativt påverkat, och de måste spendera många timmar, dagar, månader och år som tävlar om räkningar och information. Plus, medan offret försöker hantera efterdyningarna, kan de bli nekade för inteckningar, lån och till och med anställning. Ett dåligt märke på en kreditrapport kan till och med förhindra att en person öppnar ett bankkonto, vilket är oerhört viktigt att öppna när deras andra konton äventyras. Även efter att de första räkningarna har tagits hand om kunde nya avgifter och anklagelser uppträda när som helst under de närmaste månaderna och till och med år.

Även om det inte finns någon omfattande statistik om hur vanligt identitetsstöld är, har de uppgifter vi har tillgång till visar att det har ökat de senaste åren.

Finansiell identitetsstöld är faktiskt inte en typ av identitetsstöld; Det är snarare ett resultat av identitetsstölden. Det inträffar efter att en persons personliga information eller identitet redan har äventyras. Så snart en tjuv har tillgång till ett personnummer, födelsedatum, namn, telefonnummer, adress, bankkontonummer, PIN, lösenord, debit eller kreditkort, kan de använda informationen för att öppna ett nytt konto eller ta över konton som redan finns.

Ett ord om affinitetsbedrägeri

Vi måste också vara varna för affinitetsbedrägerier. SEC definierar denna typ av bedrägeri som en typ av investeringsbedrägeri som förekommer hos medlemmar i en viss grupp, såsom de i en särskild etnisk eller kulturell gemenskap, en professionell grupp eller till och med äldre.

De brottslingar som använder affinitetsbedrägerier är ofta medlemmar av dessa grupper, eller de låtsas åtminstone vara. De kommer ofta nära ledarna för dessa grupper och använder dem för att berätta för andra medlemmar av gruppen om systemet. Det kan till exempel vara en falsk investeringsmöjlighet, och den brottsliga kommer att göra denna investering verkar som om den är helt givande och legitim. Ledarna kommer då att berätta för andra medlemmar i gruppen om denna investering, och innan du vet det, köper de alla in i den.

Dessa bedrägerier tar vänskap och förtroende som har utvecklats i dessa grupper och utnyttjar det helt. Eftersom det här är troligt en tätt knuten grupp, kan det vara mycket svårt för brottsbekämpande eller tillsynsmyndigheter att veta att bluffet pågår. Utöver detta tvekar offret också att anmäla myndigheterna när de blir offer, och istället försöka arbeta ut saker mellan dem.

Många av dessa bedrägerier involverar pyramidspel, eller "Ponzi" -system, där en ny investerare kommer att betala in i "potten" och dessa pengar används för att betala tidigare investerare. Detta ger en illusion att investeringen betalar ut. Detta används för att visa nya investerare att de kan tro på investeringen, och det är ett säkert och säkert sätt att investera sina pengar. Verkligheten är emellertid att kriminella nästan alltid kommer att stjäla dessa pengar för deras personliga användning. Denna typ av bluff är helt beroende av att ha en oändlig tillgång på nya investerare, och när detta utbud torkar, kommer hela systemet att kollapsa … och de personer som har investerat i systemet finner att de flesta, om inte alla, av deras pengar är borta.