Konsumentkreditrådgivningstjänster: Ska du använda en?

Många människor lever lönecheck till lönecheck och är oroliga för försenade räkningar och inkassoföretag. Att inte veta hur man utvecklar en bra budget leder till att vissa överväger att använda en kreditrådgivare. Konsulttjänster för konsumentkrediter är ideella organisationer som hjälper dig att hitta en fungerande lösning på ekonomiska problem. Men vissa ideella kreditbyråer tar ut överdrivna avgifter som inte tillämpas på skuldreduktion.

Var försiktig och veta vad du ska leta efter för att hitta legitima kreditrådgivningstjänster som kommer att minska, inte lägga till din skuld.

Vad man kan förvänta sig av en konsultkreditbyrå.

Anmärkningsvärda byråer ger råd om pengar, hjälper dig att förbereda en budget och erbjuda gratis pedagogiska workshops och resurser. Goda rådgivare är certifierade och tillhandahåller specialister för pengar och skuldhantering för dig att använda. Den första rådsessionen kan vara minst en timme med uppföljande sessioner som planeras om det behövs. Rådgivaren diskuterar din ekonomiska situation och utvecklar en personlig plan. Beroende på hur mycket din skuld är, kan rådgivaren rekommendera en skuldhanteringsplan där du gör månadsbetalningar till byrån och de betalar dina fordringsägare. Rådgivaren kommer att förhandla om sena avgifter, lägre räntor och löptidstillägg med dina fordringsägare.

Anmäl dig inte med en byrå som hävdar att deras tjänster är ett konkursalternativ.

Dessa byråer hävdar också att deras tjänster inte påverkar din kredit. De kan berätta att du slutar betala dina fordringsägare och skicka pengarna till byrån. Det finns ingen garanti för att fordringsägare accepterar en delbetalning. Och sena avgifter och räntor uppkommer på obetalda saldon. Vanligtvis kommer dessa typer av byråer att ta ut orimliga avgifter med lite att gå mot din skuld.

Så här väljer du en konsultkreditbyrå

Tänk på en röd flagga om ett kreditrådgivningsorgan inte skickar gratis information om organisationen innan du begär uppgifter om din situation. Kolla Better Business Bureau, det lokala konsumentskyddsbyrån och med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten av en lista över potentiella rådgivningsbyråer. Dessa organisationer kan identifiera alla som har haft konsumentklagomål. Att inte ha ett klagomål är dock ingen garanti för att de är legitima.

Som en uppföljningsresurs, kontakta USA: s förvaltarprogram för en lista över godkända kreditrådgivningsbyråer som kan tillhandahålla före konkursrådgivning.

När du har minskat din lista, förbereda en lista med frågor att fråga, till exempel:

• Vad är dina tjänster? Du vill ha en organisation som har en rad tjänster, såsom budgetrådgivning och skuldhanteringskurser.Ta bort organ som har en skuldhanteringsplan (DMP) som det enda alternativet. De bör också tillhandahålla andra rådgivningstjänster.
• Ger du gratis information? Organisationer bör inte ta betalt för utbildningsmaterial eller information om byrån.
• Tar du ut avgifter? Få specifik prissättning för uppställning eller månadsavgifter, om tillämpligt.
• Hur kan du hjälpa mig att undvika framtida skuldproblem? Du vill ha en plan för hantering av skuld, inte ett snabbt system för att bli av med skuldförpliktelser.
• Är denna byrå licensierad att tillhandahålla finansiella förvaltningstjänster i staten? Är dina rådgivare certifierade och utbildade av en icke-ansluten part?

Är en konsumentkreditrådgivning lämplig för din situation?

Att prata med konsumentrådgivningsbyråer är bara början. Nu måste du avgöra om tjänsterna är lämpliga för din situation, eller om du kan uppnå mer på egen hand. I grunden gör inte kreditrådgivning något som du inte kan göra. de ger helt enkelt vägledning för det bästa sättet att hantera din skuld. Du kan kontakta kreditorer och förhandla om betalningsvillkoren för ditt konto. Vem som helst kan göra detta på egen hand, men ibland behöver människor lite extra hjälp att hålla sig på rätt spår.

En annan övervägning är huruvida du kan bli disciplinerad i utgifterna och skapa ekonomiska förpliktelser utan kreditrådgivning. Dessa rådgivare kan coacha dig till att stanna på målet med dina ekonomiska mål. Anledningen till att du överväger dessa tjänster beror på att du har fallit av en sund ekonomisk väg. Att använda hjälp av ett kreditrådgivningsbyrå kan hjälpa dig att få ekonomisk stabilitet.

Om du väljer att använda kreditrådgivningstjänster, läs avtalet innan du loggar in. Kontraktet bör innehålla avgiftsbelopp eller bidragsbelopp. en beskrivning av tjänster ett beräknat utbetalningsschema uppsägningsbestämmelser och tvistlösningsprocessen.

Önskan om ekonomisk frihet är något som många delar. Om du bestämmer dig för att arbeta med en konsultkrediteringsrådgivare, se till att deras mål matchar din och du är inte knuten till en bluff som kan ge dig ett större ekonomiskt hål.