Cobra försäkringsguide för arbetsgivare

Arbetsgivarens hälsotäckning är en stor fördel för dina anställda, men vad händer med arbetstagarens hälsofördelar när han eller hon lämnar ett företag? För större arbetsgivare har det blivit ett ansvar att fortsätta dessa förmåner i någon form under en tidsperiod efter att arbetstagaren avslutats. Dessa förmåner ges enligt COBRA-lagen.

Hur påverkar COBRA mig som arbetsgivare?

Om du är ett större företag (med mer än 20 anställda) och du har en företagsbetald plan för hälsovård,

• måste du erbjuda COBRA-täckning för anställda som avslutas.
• Du behöver inte betala kostnaden för hälsotäckning för uppsatta anställda, men du måste hålla dem på din hälsoplan under en viss tid i samma takt som anställda.
• Vid uppsägningstiden måste du ge medarbetare information om COBRA så att de kan fatta beslut.

Det är ditt ansvar i ett nötskal. Nu, detaljerna.

Vad är COBRA?

COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, en del av 1974 års lag om lagarskyddslagen (ERISA). Eftersom arbetstagarnas hälsofördelar är knutna till det företag de arbetar för, antogs COBRA-lagen för att ge anställda fortsatt hälsoeffekter vid uppsägning.

COBRA-lagarna verkställs av U. S. Department of Labor, genom Säkerhetsverket för anställda.

Denna artikel ger allmänna svar på vanliga frågor om arbetsgivare om COBRA-lagarna och deras ansvar.

Det är inte tänkt att vara en detaljerad rapport, men bara för att ge dig en översikt över ditt ansvar som arbetsgivare. Varje situation är annorlunda, och om du har specifika frågor, kontakta din förmånsadministratör eller kontakta arbetsdepartementet. Om ditt företags sjukförsäkring planerar sig via en planadministratör, kommer de att få information om denna förordning.

Måste mitt företag uppfylla COBRA-förordningarna?

På grund av kostnaden för fortsatta hälsoplaner för anställda, är mindre arbetsgivare inte skyldiga att följa. Det gäller bara för vinstdrivande företag "som har minst 20 anställda på mer än 50 procent av sina vanliga arbetsdagar under föregående kalenderår." Både heltid och deltid anställda räknas i denna beräkning. Deltidsanställda räknas utifrån den procentuella tiden till en heltidsanställd.

Om en deltidsanställd arbetar till exempel 20 timmar i veckan och heltidsanställda arbetar 40 timmar i veckan, skulle deltidspersonen räknas som 50 procent av en heltidsanställd person. Lägg upp alla heltids- och deltidsanställda för att se om ditt företag uppfyller minimikravet för kravet.

Måste jag erbjuda COBRA-fördelar bara till medarbetaren? Vad om make och barn?

Du måste inkludera täckta anställda, tidigare anställda, makar, tidigare makar och beroende barn i den COBRA-täckning du tillhandahåller. Den som får förmånerna måste vara "kvalificerad". DOL säger: "En kvalificerad mottagare är en person som omfattas av en grupphälsoplan dagen innan en kvalificerad händelse inträffade som orsakade att han eller hon skulle förlora täckningen."

Det är självklart mer komplicerat än detta. Arbetsgivarhandboken för … COBRA-fördelarna har ett diagram som förklarar mer om kvalificering.

När måste jag erbjuda COBRA-fördelar till anställda?

Du måste erbjuda COBRA-täckning vid en arbetstagares död (till den beroende maken och de beroende barnen) eller vid uppsägning eller "minskning av timmar". (Denna term betyder antagligen om arbetstagaren går från heltid till deltidsstatus och förlorar förmåner.)

Du kan också behöva erbjuda COBRA-täckning till barn som är beroende, om din hälsoplan stannar täckningen för dem vid en viss ålder.

Men du

behöver inte erbjuda COBRA-täckning: till en anställd som avslutades för "grov misshandel" (DOL-definition) eller

• om arbetstagaren blir berättigad till Medicare.
• Vilken typ av fördel måste jag erbjuda genom denna täckning?

Den COBRA-täckning du ger till anställda måste vara densamma som den som ges till nuvarande anställda enligt din hälsoplan.

Om personen väljer COBRA-täckning, måste de hållas in under din gruppförsäkring.

Hur vet jag om en av mina medarbetare är berättigade till COBRA-täckning?

Anställningsförmånerna Säkerhetsadministration anger de tre grundläggande kraven:

Ditt företags plan måste täckas av COBRA,

• En kvalificerad händelse måste ha inträffat (t.ex. anställdas död eller uppsägning) och
• Den som erhåller förmånen måste vara kvalificerad , som beskrivits ovan.
• Vad om arbetstagaren inte tar täckningen? Måste jag betala något?

Vissa anställda kan ha en alternativ hälsotäckningsform genom en make eller genom lagen om prisvård, och dessa personer kan besluta att inte anmäla sig till COBRA-täckningen från ditt företag.

Hur lång tid måste jag betala för denna COBRA-täckning?

Vid uppsägning eller minskning av timmar måste du behålla och betala för COBRA-täckning i upp till 18 månader. Under andra omständigheter kan COBRA-täckning krävas i upp till 36 månader. Detta är en av de komplicerade diskussionerna som är bäst att ha med en kvalificerad person.

Hur och när måste jag meddela medarbetaren om denna COBRA-täckning?

När du pratar med en anställd om uppsägning eller reduktionstid är det dags när du måste presentera denna information och möjlighet att anmäla dig. DOL kallar detta för en "kvalificerad händelse". Samma möjlighet måste ges till anhöriga för en anställd som har dött. Det är en bra idé att samla information om COBRA-täckning och lägga till denna post i din checklista för uppsägning.

Det finns specifika anmälningsdokument som du måste ge till arbetstagaren. Ett bra dokument att tillhandahålla är Employee Guide to Health Benefits under COBRA (PDF).

Vem betalar för COBRA-täckning?

Arbetstagaren måste betala för täckningen, men du måste göra den tillgänglig för din företags gruppförsäkringsränta. Det blir allt vanligare för anställda att välja COBRA-täckning, eftersom de har andra alternativ, som en av de offentliga marknadsplanerna genom Obamacare. Personen med täckningen måste också betala alla självriskar och göra alla samförsäkringsbetalningar. Eventuella ökning av kostnad för täckning måste betalas av den person som tar emot täckningen.

Vad gör jag om en anställd vill ha COBRA-täckning?

Låt oss säga att du har presenterat informationen om COBRA-täckning till en uppsägd anställd. Om arbetstagaren önskar täckning, ska du lämna informationen så att personen kan kontakta företagets hälsovårdsförsäkringsbolag för att anmäla sig.

Den tidigare medarbetaren kommer att ha en viss tidsperiod för att anmäla sig till denna täckning, kallad "valperiod". Om personen inte registrerar sig och betalar de erforderliga premierna under denna valperiod kan de tappas från täckning.

Är anställda berättigade till COBRA-täckning under lönefrånvaro?

En ledighet är inte en kvalificerad händelse för COBRA-täckning. anställda är inte berättigade under FMLA (Family Medical Leave Act) frånvaro.

Måste jag rapportera till någon?

Du som arbetsgivare måste meddela din sjukvårdsplanadministratör om en kvalificerad händelse, till exempel uppsägning av en anställd. Du behöver inte meddela arbetsdepartementet.

Är COBRA ersatt av Obamacare?

COBRA-lagen är fortfarande på plats, men avslutade anställda har nu fler alternativ för att hitta sin egen hälsodekning efter uppsägningen. Dessa alternativ omfattar nu täckning enligt Obamacare (Affordable Care Act).