Vad är det minskade värdeutskottet?

Termen minskning i värde avser värdetedsättning som uppstår när en bil skadas i en olycka och repareras sedan. Även om bilen har reparerats professionellt kan den ha ett lägre återförsäljningsvärde än ett jämförbart fordon som aldrig har skadats vid en olycka.

En kommersiell autopolicy adresserar denna potentiella värdeförlust via minskningen av värdet i värde. Denna uteslutning gäller fysisk skada täckning.

Det finns vanligtvis vid slutet av de fysiska skadorna i den kommersiella blanketten för automatisk täckning.

Owned Autos

Minskningen i värdeutslag kan begränsa det belopp som du återhämtar från din försäkringsgivare för en fysisk skada förlust som involverar ett fordon du äger. Följande exempel visar hur detta kan uppstå.

Ditt företag äger en tonbil som är försäkrad för omfattande och kollision under ditt företags kommersiella bilpolicy. Lastbilen är skadad när en anställd av ditt av misstag stöder den i en vägg. Du skickar ett krav under din kollisionstäckning. Din försäkringsgivare betalar mindre av:

• det faktiska kontantvärdet för det skadade fordonet vid tidpunkten för förlusten; eller
• kostnaden för att reparera eller byta fordon med delar och material som liknar dem som fordonet innehöll före förlusten.

Faktiskt kontantvärde innebär i allmänhet ersättningskostnaden för fordonet med mindre avskrivningar. Försäkringsgivaren kan också överväga fordonets "blå bok" eller marknadsvärde.

Om kostnaden för att reparera trucken är mindre än dess nuvärde, kommer din försäkringsgivare att betala kostnaden för att reparera den. Annars kommer trucken sannolikt att förklaras en total förlust.

Antag att ditt försäkringsbolag väljer att betala kostnaden för att reparera din lastbil. Din lokala kroppshop kostar $ 3 500 för att fixa fordonet. Om din policy innehåller en $ 500 självrisk, betalar din försäkringsgivare $ 3 000.

Din lastbil hade ett marknadsvärde på $ 10 000 före olyckan. Fordonet har dock varit i en autoolycka, så potentiella köpare ser det som mindre värdefullt än en liknande lastbil som inte har varit inblandad i en olycka. Marknadsvärdet på din lastbil är nu bara $ 9 000. Din försäkringsgivare betalar inte dig för $ 1 000 nedgången i värde.

Medan minskat värde inte omfattas av fysisk skadeförsäkring är det vanligtvis som omfattas av fordonsförsäkring. Detta innebär att om ditt fordon skadas i en olycka som orsakats av en annan förarens försumlighet och du stämmer med den andra föraren, kan du inkludera en avgift för minskning i värde som en del av skadan du söker.

Uthyrning Fordon

Minskningen i värdetillskott kan generera en out-of-pocket kostnad om ett hyrbil är skadat under leasingavtalets löptid.Tänk på följande exempel:

Bob är ägare till Busy Builders, ett litet byggföretag. Han har ett kommande möte i Pleasantville, som ligger 250 miles från Busy Builders hemstad. Bob hyr en bil i hans företags namn med hjälp av ett företags kreditkort. Han hyr fordonet för hans två dagars resa från Ready Rentals, en lokal biluthyrningsbyrå. Ready Rentals erbjuder att sälja Bob ansvarsförsäkring och en förlust skada avstående.

Förlust av skadestånd

Skadeavskrivningen (även kallad kollisionsskadestånd) kommer att befria Bob från skyldighet att betala för skador på fordonet. Om han är inblandad i en olycka vid körning av hyrbilen och fordonet är skadat kommer skadorna att vara heltäckta. Tyvärr kommer detta skydd till en brant kostnad. Ready Rentals vill ha $ 20 per dag för LDW. Bob beslutar att avböja LDW. Han vägrar också att köpa ansvarsförsäkring. Upptagen byggare är försäkrade enligt en kommersiell autopolicy som inkluderar ansvar och fysisk skadedekning för hyrda bilar. Varför ska han betala för ansvarsförsäkring och en LDW när hans firma har försäkring för hyrbilar? Bob tecknar hyresavtalet och är snart på väg.

Nästa dag avslutar Bob sin verksamhet i Pleasantville och börjar sin bil hem i hyrbilen.

Om en timme i hans returresa, Bob skidar på en isig väg och slår av misstag ett träd. Bob är inte sårad, men hyrbilens främre ände är dåligt dödad. Bob återvänder bilen till Ready Rentals och fyller i en olycksrapport. När han återvänder till sitt kontor, skickar han ett anspråk hos sin kommersiella auto försäkringsgivare.

Vad är dessa avgifter!

En månad senare är Bob chockad över räkningen han tar emot från hyresbureauet. Summan är över $ 7 000! Avgifterna inkluderar $ 3, 600 för skador på hyrbilen och $ 2, 500 i minskat värde. Hyrebyrån har också inkluderat en kostnad på 600 USD för förlust av användning och 350 USD i administrativa avgifter. Förlusten av användningskostnaden representerar den inkomst som byrån förlorade eftersom det skadade fordonet inte var tillgängligt att hyra till andra kunder. Hyrestyrelsen hävdar att den skadade hyrbilen tog 15 dagar att reparera. Det har laddat Bob hela hyran för $ 40 per dag för varje dag som bilen inte kunde hyras. Administrativa avgifter kan innefatta bogseringskostnader, lagringsavgifter och andra utgifter.

Busy Builders försäkringsgivare kommer sannolikt att betala $ 3, 100 för skador på fordonet (försäkringsgivaren kommer att subtrahera Busy Builders $ 500 självrisk). Eftersom Busy Builders har köpt fysisk skada täckning för hyrda bilar, upptar Busys autopolicy också förlust av användning. Policyn betalar dock bara $ 20 per dag; Således kommer försäkringsgivaren att betala 300 dollar för 15-dagarsperioden. Detta innebär att Busy Builders kommer att fastna med en $ 300-out-of-pocket-kostnad för uppenbar förlust av användning. Bobs fysiska skadedäckning utesluter värdeminskning, för vilken byrån har laddat 2500 dollar. Kommersiella bilpolicyer täcker inte administrativa avgifter. Således är inte uthyrningsbyråns $ 350 avgift täckt av Busy Builders autopolicy.Upptagen står nu inför $ 3 650 i oförsäkrade kostnader.

Kreditkortstäckning

Eftersom Bob avvisade förlustskadeståndet från Ready Rentals, kommer hyrestyrelsen inte betala någon del av skadorna på hyrbilen. Bob hyrde fordonet från Ready Rentals med ett företagskreditkort. Liksom många kreditkort täcker Bobs kort automatiskt fysisk skada på hyrda fordon. Många kreditkort erbjuder denna täckning när kortinnehavaren har avböjt förlustavskrivningen. Dekningen är vanligen överflödig över vilken som helst tillgänglig auto fysisk skada täckning.

För att samla ersättning under sitt kreditkort måste Bob vänta tills han har fått betalning från sin försäkringsgivare. Precis som auto-politiken utesluter kreditkortsdekningen minskning i värde. Det utesluter också förlust av användning och administrativa avgifter. Av upptagen byggmästare kostar 3650 dollar utan kostnad, kreditkortet betalar endast $ 500 självrisk.