Beräkna månadsränta - hur mycket du tjänar eller betalar

Beräkning av ränta månad för månad är en viktig färdighet. Du ser ofta räntesatserna citerade som en årlig procentandel, men ibland är det mer användbart att veta exakt hur mycket det lägger till i dollar och cent.

Vi tänker vanligtvis när det gäller månatliga kostnader. Till exempel har du månatliga räkningar, matkostnader eller en bilbetalning. Ränta är också en månatlig (om inte daglig) händelse, och de återkommande ränteberäkningarna lägger till stora siffror under ett år.

Om du betalar räntor på ett lån eller tjänar intresse för ett sparkonto är processen att konvertera från en årlig kurs till en månadsränta densamma.

Dela med 12

Det första steget är att beräkna en månadsränta. För att göra det, dela årskursen med 12 för att redogöra för 12 månader i varje år (se steg 4 i exemplet nedan). Du måste konvertera från procent till decimalformat för att slutföra dessa steg.

Dela efter antal tidsperioder: Du startade med en årlig tidsperiod, och du letar efter 12 månaders perioder. Samma koncept kan användas med andra tidsperioder:

För en daglig ränta, dela årskursen med 360 (eller 365, beroende på din bank).
För en kvartalsvis -sats, dela årskursen med fyra.
För en vecka , dela årskursen med 52.

Exempel: antar att du betalar räntor månatligen på 10 procent per år. Vad är din månadsränta och hur mycket kommer du att betala (eller tjäna) på $ 100?

Konvertera årsräntan från procent till decimaltal (genom att dividera med 100)
10/100 = 0. 1 månad
Dela årskursen med 12
0. 10/12 =. 0083
Beräkna månadsräntan på $ 100
0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
Konvertera månadsräntan i decimalformat till en procentandel (genom att multiplicera med 100)
0. 0083 x 100 = 0. 83 procent årligen

Vill du ha ett kalkylblad med detta exempel fyllt i för dig? Se det kostnadsfria kalkylbladet Månadsräntexempel och gör en kopia av arket för att använda dina egna nummer.

Läs vidare för att förstå begränsningarna i denna beräkning. Det är korrekt för den första månaden, men du måste nog göra justeringar för nästa månad.

Mer detaljer

Exemplet ovan är det mest grundläggande sättet att beräkna månatliga räntor och kostnader för en enda månad . Men du kanske vill ha en större bild av din ekonomi. Med många lån ändras din lånebalans varje månad.

Med auto, hem och personliga lån betalar du gradvis din balans över tiden, som oftast slutar med en lägre balans varje månad. Den processen kallas amortisering och ett avskrivningsbord hjälper dig att beräkna (och visar) exakt hur mycket du betalar i ränta varje månad.

Med tiden kommer du att märka att dina månatliga räntekostnader minskar - och beloppet som går till din lånebalans ökar .

Se hur avskrivningar fungerar och hur man gör ett avskrivningsbord för standardlån.

Hemlån kan vara komplicerat. Det är bra att använda ett avskrivningsschema för att förstå dina räntekostnader, men du kan behöva göra extra arbete för att räkna ut din faktiska kurs.

Du kanske vet APR på din inteckning, men APR kan innehålla extra kostnader förutom räntekostnader (till exempel stängningskostnader). Även räntan på justerbar räntesats kan ändras.

Med kreditkort, kan du lägga till nya avgifter och betala skuld flera gånger under hela månaden. All den aktiviteten kan göra beräkningar besvärliga, men det är fortfarande värt att veta hur ditt månatliga intresse lägger till. I många fall använder du ett genomsnittligt dagligt saldo , vilket är summan av varje dags balans dividerat med antalet dagar i varje månad (och finansieringsavgiften beräknas med hjälp av det genomsnittliga dagliga saldot). I andra fall debiteras ränta dagligen (så du beräknar en daglig ränta - inte en månadsränta).

För ett exempel på hur månatliga räntekostnader och betalningar påverkar ditt kreditkortsaldo, se denna handledning.

Med bankkonton kan krediter krediteras ditt konto månatligen, dagligen eller kvartalsvis. Använd samma beräkning som visas ovan för att konvertera till en månadsränta (eller annan) ränta och multiplicera räntan med ditt kontobalans. Var noga med att använda räntan ränta i dina beräkningar - inte det årliga procentuella avkastningen (APY).

APY står för sammansättning, vilket är ränta du tjänar när ditt konto växer på grund av räntebetalningar. APY kommer att vara högre än din faktiska ränta såvida inte ränta sammansätts årligen, så det kommer att ge ett felaktigt resultat. Med det sagt gör APY det lätt att snabbt ta reda på hur mycket du tjänar årligen på ett sparkonto utan tillägg eller uttag.

Periodiska priser

Som du kan se kan ränta beräknas månatligt, dagligen, årligen eller under någon annan period. Oavsett vilken period som används används den ränta som du använder för beräkningar den periodiska räntesatsen . Du ser oftast priser som anges i årsskala, så du måste konvertera till vilken period som helst som matchar din fråga eller din finansiella produkt. När du vet hur mycket du betalar varje månad, se hur mycket du skulle spara genom att betala skulden tidigt.