Hem köpa på en nere marknad

Om din fastighetsmarknad ligger mitt i en nedgångsmarknad är det normalt att undra om du borde vänta med att köpa ett hem. Alla vill veta hur man bäst ska marknaden när man köper ett hem. Det är bara naturligt. Särskilt om du funderar på att köpa på en nere marknad där bostadspriserna sjunker. Det är normalt att undra hur lågt de ska gå och om du ska vänta.

Några hem köpare bör köpa omedelbart, även i en nere marknad

- 9 ->

Du tänker noga: "Självklart skulle hon säga det. Hon är en fastighetsmäklare och agenter säger alltid" Nu är den bästa tiden att köpa "." Tja , här är varför du kanske inte vill vänta med att köpa på en down-marknad.

• Om du är en säljare som vill flytta upp till ett dyrare hem på en downmarknad, skulle nu kunna vara den bästa tiden. Ju längre du väntar på att sälja, desto lägre pris på ditt hem kan falla. Om du kan ordna alternativ bostad, säljs en smart strategi nu, vänta några månader och köp sedan ditt nya hem när du inte har ett kontingent erbjudande.
• Om du säljer och köper samtidigt, kommer du fortfarande att vara före matchen eftersom prissänkningen på inköpet är större än förlusten på försäljningen.
• -

Tänk på "Förlusten" när du säljer ditt nuvarande hem på en nere marknad.

T ex säger att ditt nuvarande hus är värd $ 300 000, men på grund av hög lager och få köpare , du måste sänka ditt pris med 10%. Så, i stället för att få $ 300 000, skulle du få $ 270 000 och "förlora" $ 30 000.

Tänk på din verkliga vinst på en nere marknad

Tänk nu på det här. Säg att du köpte det här hemmet för 10 år sedan och betalat $ 100 000. Du är fortfarande framåt $ 170 000, mindre försäljningskostnader, eller hur?

(Detta ignorerar månatliga hypotekslån, men du skulle göra dem om du hyrde också.)

Tänk på "Besparingarna" när du köper ditt nya hem på en nere marknad < Om du planerar att flytta upp till ett hus på $ 500 000, som ligger på samma oroliga marknad, kan du förmodligen köpa det huset med samma rabatt på 10% eller $ 450 000.

Detta skulle innebära att du hade sparade $ 50 000.

Översyn av försäljnings- och köpnummer

Så du "förlorade" $ 30 000 på försäljningen av ditt hem

Men du "gjorde" $ 50 000 på köp av ditt nya hem

Sätter det inte dig $ 20 000 framåt?

1. Glöm inte effekten av räntesatser
2. Vilken ränta rör sig? Flytta de upp eller flytta ner? Om räntorna är nära en heltidslängd och början till tum uppåt kan väntat kosta dig mer än du skulle tro. Du kanske inte har råd att köpa ett hem till varje pris. Följande är vad som händer om du letar efter ett lån runt $ 400 000.

FAKTA: Varje 1/2 poängsökning i din ränta ger dig 25 000 dollar mindre i köpkraft.

FAKTA: Varje 1 poängsökning i din ränta ger dig 50 000 kronor mindre i köpkraft.

FAKTA: Varje 2-poängsökning i din ränta ger dig $ 100 000 mindre i köpkraft.

• Titta på skillnaderna bland inköpspriser mot räntesatser
• Om du sätter ner 20% och kvalificerar dig för ett 80% konventionellt lån, här är dina huvud- och räntebetalningar på följande inköpspriser:

Betalningarna är nästan identiska. Men det hem du har råd att köpa en 8. 25% är $ 100.000 mindre än det hem du har råd att köpa på 6. 25%.

Om du väntar på att priserna kommer att minska ytterligare, kan det upplevda värdet gå förlorat på grund av högre priser.

En bra strategi är att väga alla för- och nackdelar med fastighetsägande innan beslut fattas om att köpa eller sälja. Var inte panik över tidningsrubrikerna. Fatta ett välgrundat beslut Kör dina egna nummer. Prata med en erfaren fastighetsmäklare som kommer att sätta dina intressen först.

$ 425 000 försäljningspris, vid 8. 25% ränta, är din betalning $ 2, 554.

$ 450 000 försäljningspris, på 7 75% ränta, din betalning är $ 2, 579.

$ 475 , 000 försäljningspris, vid 7. 25% ränta, är din betalning $ 2, 592.

• Försäljningspris på $ 500, 000, vid 6,75% ränta, din betalning är $ 2, 594.
• $ 525, 000 försäljningspris , vid 6. 25% ränta, är din betalning $ 2, 586.
• Vid skrivning är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.