Business Merchant Cash Advance Risker

Numera har företagare olika områden som de kan springa till när en finansiell kris träffar eller om det finns behov av att expandera verksamheten. År tillbaka kunde småföretagare bara gå till traditionella banklån och i de senaste tiderna har ett banklån faktiskt blivit så svårt eftersom de flesta banker bara ger lån till personer som har oklanderliga kreditpoäng.

Sedan frågan om personliga kreditpoäng / företagskreditpoäng infördes har många småföretagare saknat traditionella banklån.

På grund av detta måste affärshandlare komma på ett nytt sätt att hjälpa småföretagare att få finansiering med utmanad kredit. Den goda nyheten är med en köpeskilling på kontanter, din kreditpoäng är inte en viktig faktor när du ger dig ett lån.

En av de mest populära finansieringsalternativen som handlarna erbjuder till småföretag är en kontantförskott för handlare. Detta är pengar som ges till en företagsägare på bekostnad av företagets framtida kreditkortsförsäljning. Efter att en företagsägare fått pengarna tar långivaren kontrollen över företagets kreditkortförsäljning genom att dra av en viss procentandel av företagets dagliga kreditförsäljning tills hela lånet är helt återbetalat.

Småföretagare behöver förstå hur ett företags kontantförskott fungerar. Leverantören av kontantförskott bestämmer vad som kallas en faktorfrekvens som i stor utsträckning ligger mellan 1, 2 och 1. 5. Faktorhastigheten multipliceras sedan med de ursprungliga pengar som givits till låntagaren för att få det totala beloppet som måste återbetalas.

Om du tar ett kontantskott på $ 50 000 med en faktor 1, 4, är det totala beloppet du måste betala tillbaka (50 000 x 1 4 = $ 70 000). Om din dagliga kreditförsäljning är $ 2 000 och MCA-leverantören drar 10% av den dagliga försäljningen, kommer du att betala tillbaka 200 USD per dag vilket betyder att du måste betala tillbaka det här lånet på ungefär ett år.

Här är några saker du borde veta om farorna med en handlare kontant förskott för ditt företag.

Höga årliga procentsatser

Ibland går den årliga procentuella räntan (APR) för kontanta förskott till trefaldiga siffror, något småföretagare borde vara oroade över. APR är den totala kostnaden för att låna pengarna inklusive alla avgifter och ränta. Ungefärlig APR på ett köpeskillnadsintervall varierar mellan 70% och 350% vilket är alldeles för högt jämfört med traditionell finansiering. Banklån har till exempel en årlig procentsats på 10% eller mindre medan online-företagslån har en APR mellan 7% och 108% och företagskreditkort har en APR mellan 13% och 30%.

Det totala köpeskillnaden för återbetalning av köpeskillnaden beror emellertid på storleken på MCA, långivaren, faktorns hastighet, eventuella extra avgifter och styrkan i kreditkortsförsäljningen.Som du kan se är MCA: erna mycket för dyra jämfört med andra finansieringskällor och det är inte tillrådligt och bör betraktas som det sista alternativet.

Ju mer försäljningen desto högre APR

För det mesta återbetalas köpeskillnaden i procent av din dagliga kreditkortsförsäljning. Det innebär att återbetalningen av pengarna beror inte bara på de avgifter som betalats utan även på hur snabbt du betalar tillbaka pengarna.

Om din kreditkortsförsäljning är svag måste du betala tillbaka kontanter under en längre tid jämfört med en företagsägare som har en mycket hög kreditkortsförsäljning dagligen.

Om du till exempel får ett kontantskott på cirka $ 100 000 med en faktor på 1, betyder det att du kommer att betala tillbaka totalt 130 000 dollar. Om du betalar tillbaka $ 130 000 på sex månader, skulle APR vara ca 60%, men när du betalar tillbaka den om 12 månader, skulle APR vara cirka 30%. Det betyder att det är bättre för en företagsägare att sprida återbetalningen under en längre tid.

Återbetalning tidigt är inte fördelaktigt

En annan besvikelse med kontanter förskott är att faktorhastigheten är konstant oavsett om du betalar tillbaka tidigare eller senare. Med vanliga företagslån, desto tidigare betalar du tillbaka den lägre räntesatsen och vice versa men med en köpeskilling på kontanter, är det totala beloppet detsamma oavsett hur lång tid du tar för att återbetala lånet.

Förmodligen tar du ditt eget sparande med ett syfte att rensa upp det skyldiga beloppet till en kontantförskott, du kommer bara att återbetala samma belopp som du skulle betala tillbaka under en längre period. Detta visar att det inte finns några fördelar med att återbetala en köpmannes kontantförskott tidigt vilket inte är etiskt när det gäller affärer. Din kontanta inflöde påverkas på samma sätt, oavsett hur lång tid du tar för att betala tillbaka kontanterna.

Skuldcykelrisk

Många företagsägare gillar att gå för ett kontantskott eftersom det lätt kan erhållas till skillnad från lån. Men det är alltid en stor fara som hotar efter att du har tagit förskottet. Hur? Merchant Cash Förskott är mycket dyrt i termer om ränta och frekvensen av återbetalningar.

Det har förekommit fall där många företag har gått i konkurs, eftersom kreditförsäljningen är mycket svag, drar avtalsleverantören fortfarande en konstant andel av försäljningen. Detta påverkar kassaflödet i verksamheten. När det händer, tenderar företagen att leta efter lån från andra långivare oavsett vilken takt de betalar. Detta landar dem i en skuldcykel som blir svår att komma ifrån.

Begränsningar av hur du hanterar ditt företag

Många affärsförskott långivare har strikta villkor som begränsar låntagarna när det gäller verksamheten. Till exempel kan en långivare i sitt avtal säga att du inte bör avskräcka dina kunder från att betala med kreditkort. Dessutom kan MCA långivaren förbjuda dig att byta ditt kreditkortsföretag tills hela skulden är betalad.

Det finns också andra villkor som kan göra det svårt för dig att driva din verksamhet inklusive och inte begränsat till, ingen förändring av företagets läge, inget utrymme att leta efter en annan tills MCA är helt återbetalad och det borde inte vara något kontantbetalningar i din verksamhet.Detta kommer faktiskt göra det svårt för dig att driva ditt företag smidigt. Således är det bra att gå igenom MCA-handelsavtalet innan du undertecknar och kommer ihåg efter att du har undertecknat, kan MCA-leverantören väcka talan om avtalsbrott. Beakta dessa farosymboler innan du bestämmer dig för att gå vidare med detta finansieringsalternativ.