Affärsförsäkring för logianläggningar

Företag som driver hotell, motell, värdshus och andra logianläggningar står inför ett antal risker. Anläggningen kan förstöras av eld. En gäst kan upprätthålla skada och faller och skada anläggningen för skador. Egenskapen hos gästerna kan vara skadad eller stulen vid anläggningens lokaler. Om du äger ett boendeföretag är det viktigt att din verksamhet är korrekt försäkrad. Denna artikel kommer att beskriva vilka typer av försäkringar en logianläggning sannolikt kommer att behöva.

Fastighetsförsäkring

Varje boendeanläggning behöver kommersiell egendomsförsäkring för att skydda verksamheten mot förluster som orsakats av skador på byggnader och innehåll. Många logiföretag får fastighetsförsäkring som en del av en paketpolicy. Vissa försäkringsbolag erbjuder policyer som är speciellt utformade för små motell, värdshus, B & Bs och liknande företag. Dessa är ofta skrivna på företagsägare formulär och inkluderar en mängd täckningar som behövs genom att ställa in företag.

Gränser

Gränsen du väljer för din fastighetspolitik ska baseras på ett worst case scenario. Hur mycket skulle du behöva spendera för att rekonstruera din byggnad och ersätta din inredning om all din egendom förstördes med eld? Var noga med att överväga värdet av en unik egenskap som din anläggning innehåller, till exempel antika möbler eller fancy tecken. Glöm inte att inkludera apparater som kylskåp och frysskåp.

Ersättningskostnad eller ACV

Kommersiell egendom kan försäkrad utifrån dess ersättningskostnad eller dess faktiska kontantvärde (ACV). Ersättningskostnadstäckning är det dyrare alternativet men ger bättre skydd. Utan denna täckning kan ett boendeföretag inte kunna återhämta sig från en stor förlust. Förutom ersättningskostnadsförsäkring, bör du också köpa byggnadsordningens täckning.

Den senare täcker kostnaden för uppgraderingar som kan krävas av byggkoder när en skadad struktur repareras eller bytas ut.

Konstverk och samlarobjekt

Äger du ett historiskt värdshus eller bed & breakfast? Om så är fallet kan du ha dekorerat din anläggning med dyra konstverk, skulpturer, orientaliska mattor och liknande föremål. Många kommersiella äganderättspolitik ger begränsad täckning för brott av bräckliga föremål som statyer och porslin. Dessutom är konstverk och samlarobjekt vanligen täckta på ett faktiskt kontantvärde. För att försäkra sådana objekt baserat på deras ersättningsvärde, måste du köpa skön konstdekning.

Företagsintäkter och extrakostnader

Logiföretag tjänar intäkter genom att hyra rum till gäster. Om din byggnad är skadad av vindstorm eller annan fara kan du tvingas stänga av din verksamhet tills reparationerna är färdiga.En standard egendomspolitik täcker inte inkomst du förlorar medan din byggnad återställs. För att skydda dig mot inkomstförluster måste du köpa företagsinkomst (även kallad affärsavbrott).

Du bör också överväga att köpa extra kostnadsförsäkring. Det täcker utgifter som uppstår för att undvika eller minimera avstängning av din affärsverksamhet efter att din egendom har haft en fysisk förlust.

Företagsintäkter och extrakostnadsskydd ingår automatiskt i vissa paketpolicyer som är utformade för logiindustrin.

Katastrofala risker

Det är viktigt att komma ihåg att fastighetspolitiken inte täcker skador som orsakas av översvämningar, mudflöde, vulkanutbrott eller jordbävningar. Om din verksamhet ligger i ett område som är utsatt för dessa risker behöver du specialiserad täckning. Du kan skydda ditt företag mot skador som orsakas av översvämning eller mudflöde genom att köpa översvämningsförsäkring. Skador orsakade av jordbävningar eller vulkanutbrott kan vara försäkrade vid jordbävning.

Ansvarsförsäkring

Varje boendeverksamhet behöver en allmän ansvarspolitik. Det sistnämnda omfattar anspråk mot din verksamhet för kroppsskada, egendomsskada eller personlig och reklamskada som uppstått av gäster eller andra tredje parter till följd av din logi.

Motell, värdshus och liknande företag är föremål för stora krav. Här är exempel på händelser som kan leda till stor förlust:

• Ett barn drunknar i en pool på ditt motell.
• En gäst glider i duschen medan du bor hos din B & B och upprätthåller en allvarlig huvudskada.
• Alla medlemmar i ett bröllopsfest blir sjuk från maten serveras på ditt hotell.

En allmän ansvarspolitik skyddar dig mot de ovan angivna typerna av fordringar. Observera att policyn inkluderar produktansvarsförsäkring. Det täcker fordringar på ditt företag av gäster eller andra tredje parter för skada eller skador orsakade av produkter (inklusive mat) som du gör eller säljer.

Liquoransvar

Många logiföretag erbjuder alkoholhaltiga drycker. Vissa serverar bara vin eller öl, medan andra driver en full bar. Om din anläggning serverar någon sprit alls behöver du alkoholförsäkring. Denna täckning kan läggas till en allmän ansvars- eller paketpolitik för ett tilläggspremie.

Värdshusets ansvar

De flesta stater har lagar som begränsar gästgivarens ansvar för skada eller stöld som uppträder för gästernas egendom på gästgivarens lokaler. Dessa lagar varierar från stat till stat. Beroende på omständigheterna kan en gästgivare vara skyldig för gästerna för hela eller en del av förlusten. Sålunda borde boende företag köpa inköpare juridisk ansvar täckning. Denna täckning skyddar ditt företag från krav på skada, förlust eller stöld av gästernas egendom medan den ligger på din plats och under din kontroll. Täckningen gäller till den gräns som anges i policyn.

Kommersiell bilförsäkring

Om din logianläggning använder fordon, behöver du en kommersiell bilpolicy.Lita inte på en personlig policy för att täcka ett fordon som används för affärsverksamhet. En personlig policy innehåller ett antal affärsrelaterade undantag. Dessutom är det osannolikt att tillhandahålla gränsvärden för autoansvar som är tillräckliga för en affärsverksamhet.

Arbetskompensationsförsäkring

De flesta boendeföretag anställer arbetstagare, så de är skyldiga enligt lag att köpa arbetstagares ersättningsförsäkring. Denna täckning är tillgänglig från en mängd försäkringsbolag. Om du behöver hjälp med att köpa en försäkringsgivare, fråga din agent eller mäklare för hjälp.

Övriga omslag> Två andra ansvarsskydd som du bör överväga är ett kommersiellt paraply- och ansvarsförsäkring. En paraplypolicy "sitter ovanpå" din allmänna ansvarsförsäkring och ansvarsförsäkringar. Det ger gränser utöver de som anges i din primära policy. Det täcker även vissa fordringar som inte är försäkrade enligt din primära policy. Ett paraply är viktigt om ditt företag åstadkommer en katastrofal förlust, som det tidigare nämnda barnet drunkningsincidensen.

Liksom de flesta logianläggningar använder din verksamhet förmodligen och lagrar elektroniska data. Du kan driva en webbplats så att kunder kan boka online. Du kan också lagra kunddata, inklusive kreditkortsinformation, på ditt datorsystem. Denna data skapar en skuldexponering. Ditt system kan drabbas av en cyber-attack. En hackare kan stjäla data eller släppa den på Internet. Kunder vars data har äventyras kan registrera en rättegång mot ditt företag. Du kan skydda dig själv genom att köpa en internetansvarspolicy.

Redigerad av Marianne Bonner