Förberedas för stängningskostnader

Stängningskostnaderna är fonder, utöver ett utbetalat lån, betalat vid avräkning. Kostnaderna varierar mellan stater, men kontanttransaktioner har färre kostnader än finansierade inköp. Även om många av kostnaderna är knutna till finansiering är andra oberoende av hypotekslånet. Några avgifter är normalt förknippade med antingen köparen eller säljaren, men allt är förhandlingsbart. På en köpares marknad, när egenskaper är långa att sälja, accepterar oroliga säljare ofta att betala en del av köparens stängningskostnader.

Detta är mindre sannolikt att hända på en säljare marknad, när fastigheter säljer snabbt.

Vissa kostnader är klart säljarens ansvar. Till exempel betalar säljaren den totala fastighetsprovisionen. Detta är en stängningskostnad till säljaren. Beloppet dras av från försäljningsavkastningen och stängningsagenten skriver en check till noteringen och säljer fastighetsbolag. På samma sätt betalar säljaren för sin egen fastighetsmäklare, om han har behållit en. Om säljaren ännu inte har betalat den årliga fastighetsskatten betalar säljaren köparen för det antal dagar som säljaren ägde hemmet det året. Denna kredit minskar hur mycket pengar köparen behöver vid stängningen.

Köparen betalar vanligtvis hypotekslån - ansökan, startpunkter, rabattpoäng, hypotekslån, kreditredovisning, realkreditmäklare. Långivare debiterar normalt inte alla dessa avgifter för varje transaktion.

En startpunkt kompenserar långivaren eller inteckningsmäklaren för sitt arbete. en rabattpunkt sänker räntan. Varje punkt kostar 1 procent av lånebeloppet. Tala med din låneofficer om möjligheten att avskriva - inklusive i lånet - några av dessa avgifter. Detta kommer att öka din månatliga inteckning betalning, men minska antalet pengar du behöver ta med till stängbordet.

Titelförsäkring skyddar mot tidigare defekter i titeln - smidiga handlingar, oupptäckta arvingar, obestämda rättigheter. Det finns två olika policyer som vanligtvis utfärdas samtidigt. Det är en långivars politik som är obligatorisk om du får en inteckning. Den andra är frivilligt, men rekommenderas, husägarens policy. Lokala tullar påverkar vem betalar, men köpare och säljare förhandlar ofta om försäkringsersättning. Policyn kostar vanligtvis mindre än 1 procent av bostadspriset.

Registreringsavgifter debiteras för gärning och förtroende eller förtroende. Staten kan också bedöma överföringsavgifter på nya och antagna bolån - vanligtvis betalda av låntagaren - och på den handling som betalas av säljaren.

Långivare kräver bostadsägarens riskförsäkring. Ytterligare översvämning, vind eller jordbävning kan också vara obligatorisk, beroende på platsen för fastigheten.Dessa årspolicyer är effektiva på dagen för stängning, men husägaren kan betala för dem i förväg. Kostnaderna varierar mycket mellan leverantörer, så handla för de bästa priserna som möter dina behov. Helårets premie beror på stängning.

Långivare kräver en fastighetsbedömning som köparen normalt betalar vid tidpunkten för inspektionen.

Kostnaderna varierar beroende på hemstorlek och FHA-bedömningar kostar mer än konventionella värderingar.

Långivare samlar en betalningssocka på 2 månader för spärrade föremål. Det betyder att du betalar 2 månaders riskförsäkring och fastighetsskatt vid stängning:

Här är en ganska omfattande lista över typiska stängningskostnader, vilket bör belysas i en god trouppskattning:

• Lånets ursprungsavgift (1% av lånebeloppet eller $ 100 för varje $ 10 000 lånat)
• Lånrabattavgift
• Lånansökningsavgift ($ 75 till $ 400)
• Poäng (för att "köpa ner" räntan: mellan $ 100 och $ 300 för varje $ 10 000 000 lånade)
• Långivarens advokatavgifter
• Köparens advokatavgifter
• Utvärderingsavgift
• Kreditredovisning
• Lånarens inspektionsavgift
• Provision för lånmäklare eller avgift
• Skatteavgift
• Bearbetning Avgift
• Avgift för avskrivning
• Överföringsavgift
• Ränta från dagen för avveckling till dagen för den första hypotekslånsbetalningen
• Privata försäkringspremier för att skydda din långivare ($ 750 till $ 1750)
• Riskförsäkring premier
• Fastighetsskatt från avvecklingsdagen till slutet av skatteåret
• Avräkning eller stängnings- / deponeringsavgift
• Dokument före pareringsavgift
• Notarisavgift
• Titelförsäkring och titelförsäkring för att skydda din långivare ($ 400 till $ 600)
• Titelförsäkring för att skydda dig
• Registreringsavgifter
• Skattefrimärken
• Skadedjurskontroll

Lag om fastighetsförfaranden kräver att lånansvariga skickar sökande en god trosberäkning (GFE) av förväntade stängningskostnader inom tre arbetsdagar från undertecknandet av låneansökan. Dessa uppskattningar kommer att ligga mycket nära de slutliga avgifterna och kommer vanligtvis cirka 30 dagar före stängning. Om du behöver mer tid att förbereda, fråga en låneofficer att förkvalificera dig för ett lån innan du börjar titta på bostäder. Begär en GFE av beräknade avgifter. FHA-lån tillåter stängningskostnader som ska betalas med presentpengar, och din stat eller stad kan ha First Time Homebuyer-program tillgängliga som hjälper till med stängningskostnadsfonder. Diskutera möjligheterna med en lokal låneansvarig eller fastighetsmäklare.