Lån är lätt att hitta, men det finns vanligtvis en fångst: du kan bara låna pengar för att köpa en plats som existerar redan . Men byggnadslån är olika, och de kommer att finansiera ett nytt hem, garage eller företagsstruktur. De kan även hjälpa dig att renovera och köpa mark (om du inte redan har det).
Bygglån är mindre populära än standardhemslån, men de är tillgängliga från många långivare.
Om du funderar på att bygga, beskriver den här sidan basics av dessa lån. Men varje långivare hanterar saker annorlunda, så detaljerna kommer att bero på vem du jobbar med.
Grunderna för ett byggelån
Ett bygglån är ett kortfristigt lån för fastigheter. Du kan använda lånet för att köpa mark, du kan bygga på egendom som du redan äger, och med vissa program kan du till och med renovera befintliga strukturer. Dessa lån liknar en kredit: du lånar bara vad du behöver när du behöver det, och du betalar bara ränta på det lånade beloppet (i motsats till ett standardlån där du tar 100% av pengarna tillgängliga fram och börja betala ränta på hela saldot omedelbart).
Under byggnadsfasen gör du i allmänhet endast räntebetalningar (eller inga betalningar alls i vissa fall) baserat på det belopp du har lånat till dags dato. När vissa milstolpar uppnås kommer du eller din byggare att begära att betala utbetalningar för arbete som har slutförts.
En inspektör kommer att verifiera att arbetet har utförts (men kommer inte att utvärdera arbetet kvalitet ) och en utbetalning kommer att gå till byggaren om allt är bra.
Lånet löper normalt mindre än ett år, och de återbetalas med ett annat "permanent" lån - du kommer att bli av med byggelånet när byggandet är klart.
Eftersom byggelån har högre (ofta rörliga) priser än traditionella bostadslån, vill du inte låna lånet för alltid. Att pensionera lånet får du en bedömning och inspektion på den färdiga fastigheten och refinansiera till ett mer lämpligt lån.
Det finns två sätt att bli av med det tillfälliga lånet:
- Ansök om ett nytt lån efter att byggnaden är avslutad, eller
- Ordna båda lånen framåt (även kallad single-closing)
Fonder från ett byggelån kan användas för nästan vilken del av ditt projekt som helst: köpa marken, gräva ett hål, hälla fundament, inramning och efterbehandling. Du kan också bygga garages, basic sheds och andra strukturer, beroende på din långivars policy.
Som med de flesta lån, räkna inte med att låna 100% av vad du behöver. De flesta långivare kräver att du sätter något slags eget kapital i affären. Du kan självklart ta med pengar till bordet, men om du redan äger land kan du använda fastigheten som säkerhet i stället för kontanter.
En solid plan
För att få ett bygglån måste du kvalificera, precis som med något annat lån. Det betyder att du behöver bra kredit och gynnsamma förhållanden (skuld till inkomst och lån till värde). Konsekvent inkomst bidrar också till.
Bygglån är unika eftersom banken behöver godkänna dina byggplaner.
Om du köper från en byggmästare som regelbundet arbetar med en viss långivare kan godkännanden bli strömlinjeformade. Men fler "anpassade" projekt kan vara utmanande. Förvänta din långivare att begära fullständiga detaljer om projektet: vem gör jobbet, hur exakt kommer det att göras (arkitektoniska ritningar kommer att hjälpa), vad är schemat, vad är de beräknade kostnaderna, kommer strukturen möta lokala koder och krav, och hur mycket kommer egendomen att vara värd att fullbordas? Tyvärr kan du inte bara flyga den.
Vad händer om du vill göra allt byggnadsarbetet själv? Det gör sakerna ännu svårare. Bankerna är tveksamma till att arbeta med ägarbyggare - de är rädda att det finns en bättre chans att projektet kommer att gå utanför kursen. Om du inte är en heltidskompetent entreprenör med många års erfarenhet kommer du förmodligen att behöva anställa någon annan.
Att ha en plan är bra, och med flexibilitet är ännu bättre. Byggprojekt är berömda för förseningar och överraskningar, så var noga med att lämna lite wiggle rum. Planera inte att spendera allt som banken är villig att ge dig, och planerar inte att flytta ut ur ditt befintliga hem dagen efter "projicerad" slutförande.
Köpa ömsesidiga fonder är annorlunda än att köpa aktier
Köpa och sälja fonder är annorlunda än att köpa aktier. För en sak är det vanligtvis ingen mäklare inblandad.
Investeringar i fonder och ömsesidiga fonder
Investerar i fonder innebär att man accepterar möjligheten att en dag måste ta itu med en in-kind återlösning eller inlösen i natura.
Tips för att köpa mark för att bygga ett nytt hem
Lär fördelarna mot nackdelar med att köpa mark; typ av bekymmer att adressera innan du köper fastigheten för att säkerställa att du kan bygga hemmet du vill ha.