Förvaltningskonto för nybörjare

Mellan dina kontroll-, sparande-, penningmarknads- och investeringsbehov kan pappersarbetet vara överväldigande. Har du någonsin velat att du kan kombinera dem alla till ett hybridkonto hos en enda institution? Tack vare uppfinningen av kapitalförvaltningskonton är detta inte bara möjligt men kan enkelt uppnås på en enda eftermiddag.

Historik över kapitalförvaltningsberättelser

Efter att ha följt börskraschen 1929, passerade kongressen Glass-Steagall Act.

Lagstiftningen förbjöd konsolidering av bank- och värdepappersföretag för att bättre skydda allmänheten i händelse av en annan stor katastrofal finansiell händelse. Resultatet var att investerare behövde upprätthålla separata konton hos olika institutioner. År 1999 undertecknade president Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Acten i lag. Det översteg effektivt Glass-Steagall Act och möjliggjorde skapandet av "finansiella tjänster" företag som erbjöd bank-, mäklar- och försäkringstjänster till kunder. Kort därefter började dessa finansiella tjänster företag erbjuda kapitalförvaltningskonton som en lösning på sina kunders behov.

Hur tillgångsförvaltningskonton fungerar

En investerare sätter in pengar på sitt kapitalförvaltningskonto. Saldot sopas in i en penningmarknadsfond (där det tjänar en högre räntesats än ett vanligt kontokonto) tills kontohavaren skriver en check använder sig av debetkortet för att göra inköps- eller uttagskassan vid en bankomat eller inköpsbestånd , obligationer, fonder eller andra finansiella instrument.

I slutet av varje månad erhåller kontoinnehavaren ett konsoliderat redogörelse med angivna kontroller, insättningar, investerade ägodelar, transaktionshistorik, utdelningar och räntor och mer.

Vissa tillgångskontonkonton erbjuder periodiska investeringsprogram som möjliggör automatiska inköp av fondsmedel regelbundet för att utnyttja kraften i dollarkostnadsgenomsnitt, utdelningsinvesteringsplaner, systematiska återköpsplaner (som kan vara perfekta för pensionärer eller som behöver få en del av sina pengar regelbundet) och direkt insättningstjänst.

Eftersom minsta saldot ofta är respektabelt (lågänden tenderar att vara cirka 15 000 000), kvalificeras många automatiskt för marginal privilegier.

Fördelarna med att använda ett kapitalförvaltningskonto

• Konsoliderat månatligt uttalande som gör det enklare att hålla reda på din ekonomiska verksamhet.
• Obegränsad kontroll med pengemarknadsfeber, vilket bidrar till att generera mer ränteintäkter för kontoinnehavaren.
• Många företag erbjuder tillgångskonton med både rabatt och traditionella mäklarmodeller.

Nackdelarna med att använda ett kapitalförvaltningskonto

• Forskningen från många banker som erbjuder tillgångskonton har ännu inte hamnat i det som mäklarfirmor erbjuder.Detta kommer sannolikt att förändras med tiden.
• Små investerare som inte kan uppfylla det minsta inledningsbeloppet på $ 15 000 är inte berättigade.
• Många finansiella tjänster tar ut små månatliga eller kvartalsvisa underhållsavgifter, om inte tillgångsbalansen överstiger $ 100 000.