Livränta Inkomst Doubler Strategi

I den oreglerade världen av livräntaförsäljning säljs för många livränta produkter som en storlek som passar alla lösningar. Det är olyckligt eftersom livräntor bör anpassas för att passa en viss situation och lösa ett visst mål. I min roll som "Official Annuity Ambassador" och "The Annuity Consumer Advocate" står jag med att jag borde ha en livränta för vad den ska göra, inte vad det kan göra.

Vad det innebär är att göra ditt köpbeslut endast om kontraktsgarantierna, och inte på någon hypotetisk, teoretisk eller icke-garanterad returscenario. Köp aldrig någonsin livränta. Äga policyens avtalsmässiga realiteter.

Med den grunden på plats, och på grund av min matematik och finansbakgrund söker jag ständigt efter sätt att maximera livränta och avkastning genom att bara använda de kontraktsliga garantierna inom policyn. Således skapades "Leveraged Income Doubler" -strategin.

Strategiets grundsats

En mycket trevlig man från Ohio läste en av min livränkkolonner och ringde mig för att han hade svarat på mina ena frågan: "Vad vill du ha pengarna att göra? ”. Förresten, så börjar varje samråd med mig. Det låter grundläggande men meningsfullt om du tänker på det. Eftersom jag bara överväger de kontraktsliga garantierna för en livränta, säger jag till folk att vi ska börja i målstrecket och sedan gå bakåt för att se om en livränta kan avtalsmässigt svara på frågan.

Gränsen är att han verkligen behövde en livstidsinkomstström som började på 8 år, men hade en begränsad summa pengar och behövde maximera varje öre för både sig själv och hans fru. Hans fru var en viktig del av planen eftersom han ville försäkra sig om att den garanterade inkomstflödet bildades tillsammans med henne, och så länge som en av dem bodde.

Annuities används för att öppna LID

Strategin för levererad inkomst Doubler involverade 2 separata livränta strategier men utnyttjade varandra. Den första livränta var en mycket unik Fast Index Annuity (FIA). Jag är inte ett stort fan av de flesta indexerade livränta, och särskilt hur de är överhyped och översullade av de flesta coola drinkare. Men den här anpassas och löses speciellt för denna strategi. Denna indexerade livränta har en bestämmelse att om du direkt sände inkomstströmmen (vilket inte rekommenderas för de allra flesta FIA) hade inkomstströmmen möjlighet att öka och låsa in varje år genom en indexoptionsökning. Med förståelsen att FIAs designades och introducerades 1995 för att konkurrera med cd-skivor, berättade jag för kunden att förvänta sig 0% till 3% ökning av inkomstströmmen.Det är det som kallas realistiska avkastning förväntningar!

Denna första livränta startade resultatet omedelbart och fullt finansierat den andra livränta i 7 år i följd. Minsta beloppet ($ 5 000) placerades i den andra livränta, men resten av pengarna kom från den inkomst som härrörde från den första livränta. Den andra livränta var en fast livränta med en inkomstförare (dvs. bifogad förmån) som kontraktligt växte och fördjupades med 7% fram till år 8 när inkomstströmmarna var inriktade på att börja.

Som sidnot kan inkomströrelsens tillväxtmängder och uppfattad ränteintäkter endast användas för inkomst och inte nås på något annat sätt.

Förutom den 7% inkomströrelsevängden som var garanterat kontraktsavtalet under uppskjutningsåren (och upphörde när inkomsten slogs på) gav också den andra livränta en premie på 8% till eventuella pengar till kontraktet under de första 7 åren. Jag hittade specifikt denna livränta för att exakt passa hans scenario. Så för varje dollar som deponeras från livränta nr 1 till livränta nr 2, fick han en 8% bonus och som sedan växte med 7% sammansatt inkomst rider årligt belopp.

Någon som är väldigt smart sa en gång att 8: världens underverk är den magiska sammansättningsintressen. The Leveraged Income Doubler är ett utmärkt exempel på detta uttalande. ^{Förmåner och begränsningar} I slutet av år 7 aktiverades inkomstströmmen från livränta nr 2 för att ge en livstidsinkomstström för både man och fru.

Annuitet # 1, som hade finansierat livränta nr 2 i 7 år och växer årligen med indexökning ökar också för båda liven. Så istället för bara en livränta som ger en livstidsinkomstström, finns det nu 2, och den andra livränta var fullt finansierad av den första.

Det är Leveraged Income Doubler-strategin. Begränsningarna för detta är uppskjutningstiden, men du kan ställa in det för att skjuta upp längre eller kortare beroende på din situation. Dessutom kan intäkterna från livränta # 1 ha en liten skatteskuld, men det skulle vara minimal.

Såsom jag alltid säger, fråga dig frågan "Vad vill jag ha pengar att göra, och när behöver jag det att hända? "Från det svaret är kanske Leveraged Income Doubler strategin för dig, eller kanske finns det en annan strategi som passar din specifika situation. Allt beror på hur du svarar på frågan. Allt beror på hur du svarar på frågan.