Framtida inkomst och uppskjuten inkomst annuitet (DIA)

Du är en finansiell konsument med en plan

En finansiell plan är ett system som gör det möjligt för alla delar att bidra till framgången eller misslyckandet av hela planen. Planering är uppgiften att projicera fram till vad vi vill bygga ekonomiskt. Det finns åtta komponenter för att bygga en finansiell plan, men jag vill ta itu med de två som oftast förbises. Den första blir finansiell konsument, och den andra definierar syftet med varje mål.

I inköpsprocessen spelar en känsla och logik som en ekonomisk konsument en viktig roll. Dessa kan kokas ner till rädsla och girighet. Dessa skapar interna konflikter under inköpsprocessen. Annonsörer fokuserar mer på sizzle än biffen för att få dig att köpa. De vill röra dina känslor och mildra din logik. Detta förklarar varför de vanligaste fraserna som används för att sälja produkter är ekonomisk förlust och prestanda. Att veta vad du vill gör det lättare att filtrera genom sizzle och hitta biffen. Först då kommer planeringsprocessen att ta upp tydlighet i syfte istället för känslor.

Definiera syftet med din plan. Är det framtida inkomster?

En av de största utmaningarna i planeringen är framtidens osäkerhet. För att uppnå din ekonomiska plan måste du köpa produkter som uppfyller det angivna syftet. Ett syfte i en finansiell plan är framtida inkomster. En uppskjuten inkomst annuitet (DIA) är ett övervägande som ger några konkreta svar på inkomstprognosen.

Enligt definitionen är en DIA ett avtal med ett försäkringsbolag som du betalar en engangsbelopp eller premie, och i gengäld lovar försäkringsbolaget att betala dig ett visst belopp per månad för resten av ditt liv börjar på ett visst framtida datum. En DIA kallas också en livslängd livränta.

Förutbetalda intäkterna ger framtida intäkter

Per definition kan du nu avgöra om en DIA passar i din ekonomiska plan. Målet är att skapa intäkter från dina ackumulerade pengar för att garantera en månadsinkomst vid ett framtida datum. En DIA passar syftet att producera framtida inkomster från och med ett angivet datum och fortsätter under resten av ditt liv. Enkelheten i detta kontrakt ger dig möjlighet att stegvis öka din inkomst över hela ditt livs garanterade liv.

Ditt beslut finns i detaljerna

Att lära sig detaljerna om produkten är var dina känslor kan ta över. Tack och lov, ett DIA-kontrakt har begränsade alternativ och var och en är mycket definierbar i samband med ditt syfte. Att ställa dig följande frågor kommer att ge den nödvändiga insikten för att fatta ett tydligt beslut:

• Vet du när du vill att din inkomst ska börja?
• Vill du stiga din inkomst för schemalagda ökar under din livstid?
• Vill du ha inkomst för både dig själv och din make?
• Vill du ha inkomstströmmen för att ta hänsyn till inflationen?
• Vill du att pengarna ska gå till en namngiven mottagare om du dör för tidigt?

Det är viktigt att definiera exakt vad du vill ha från kontraktet för att avgöra om det passar ditt syfte.

DIA-fördelar

Det är viktigt att definiera fördelarna och avtalsenliga fördelarna med en DIA:

• Förutbetalda intäktsgarantier
• Alternativ hur inkomst är strukturerad (singel eller gemensam)
• Förmåga att anpassa inkomst i förhållande till inflationen
• Garanterad princip
• Inga avgifter
• Enkel struktur
• Överföring av risk

Avtalsförmånerna leder till en ren risköverföring. Du överför risken att hantera dina pengar till försäkringsbolaget i utbyte mot den garanterade framtida inkomsten. Om överföringen av risk, i utbyte mot garantier, uppfyller din logiska och emotionella tankeprocess, kan en DIA vara en perfekt passform.

DIA nackdelar

Det är lika viktigt att definiera nackdelarna med en DIA

• Den största nackdelen är bristen på likviditet.

Du överför ett enstaka belopp till försäkringsbolaget för garanterade framtida inkomster.

Detta ger upphov till rädsla och girighet. Kan du känslomässigt fatta det beslutet? Och kan du logiskt och ekonomiskt fatta det beslutet? Om svaret är "nej" och du är villig att ta risken att hantera dina egna pengar, kommer en DIA inte passa dina logiska och känslomässiga behov. Det är då bäst att driva andra vägar.

Att väga fördelarna och nackdelarna är en del av processen som en finansiell konsument. Att veta ditt syfte gör processen för att uppnå din ekonomiska plan genomförbar. Om du misslyckas med att pacify båda sidor av din hjärna, blir det slutliga beslutet omöjligt att göra eller resultera i dåliga beslut. Vet vad du vill, definiera ditt syfte, lära dig detaljerna och fatta beslutet. Viktigast, låt inte rädsla eller girighet vara den avgörande faktorn. Köp stek eftersom det passar dina behov och planer … Köp inte sizzle.

Försök med Annuity P. I. L. L. Strategy. Det är en bra process Stan utvecklad för att hjälpa dig att avgöra om du behöver en livränta.

Läs mer om DIA i Stan's artikel som heter Longevity Annuities. Det är bara ett annat namn för DIAs.

Läs och rida livränta tåg in i framtiden. Stan's artikel Longevity Annuities: The Good, The Bad, Sanningen köper ut de avtalsfördelar som Jim nämnde i sin artikel.

DIA är inte det enda livslångt livslångt liv. Läs QLAC: En annan typ av livslång livränta. Du vill täcka alla baser! Att veta vad som är tillgängligt leder till starka beslut.