Annuiteter kan laddas för inkomst eller avkastning.
De flesta investerare är bekanta med metoden för att ladda CD-skivor och obligationer för att staggera löptider. På det här sättet kan du få pengar på grund av att du inte får överlämna avgifter årligen. Den främsta orsaken till att laddningsstrategier används är typiska på grund av räntorna, och den möjliga fördelen med potentialen ökar. Ingen, inte ens de så kallade "experterna", kan korrekt förutsäga räntehändelser, så att använda laddningsstrategier är ett försiktigt och effektivt sätt att hantera räntan okänd.
Ett faktum som inte är mest känt är att livräntor kan laddas också, och de stegrande strategierna kan vara för inkomst eller avkastning. Laddnings-CD och obligationer skulle kategoriseras som laddning för avkastning. Med livräntor kan du stiga för avkastning med fasta livräntor, men du kan också stiga för inkomst också.
MYGA-annuitetsstegar ger utbyte liknande CD-skivor.
Fastränta livräntor (aka MYGAs - Multi Yield Guarantee Annuities) fungerar på samma sätt som cd-skivor. En fast ränta är en garanterad ränta som kvarstår under en viss tidsperiod. Det finns inga årsavgifter med fast räntebärande livräntor, och avkastningsavgifterna avtar årligen under kontraktsperioden. Huvudskillnaden mellan en CD och en fast ränta-livränta (MYGA) är att det årliga räntan växer och föreningar som uppskjutits på en MYGA, när de används i ett icke-IRA-konto (dvs. ej kvalificerad). Du måste betala skatt på räntan varje år på cd-skivor i ett icke-IRA-konto.
En gemensam fastränta livränta steg skulle vara en strategi för 3, 4 och 5 år.
Om du till exempel hade 300 000 000, skulle du placera 100 000 dollar i 3 års, 4 års och 5 års fastränta. Dessa typer av fasta livräntor har inga avgifter, och avkastningen garanteras. Eftersom pengar kommer förfallen förbi överlåtningsavgiften kan du ta pengarna i sin helhet och betala skatt på räntan, eller du kan överföra det till en annan livränta och fortsätta att skjuta upp skatterna.
Jag har skapat det jag kallar en "Mixed Fixed Ladder".
Det är en kombination av Fast Rate Annuities (MYGA) och Fast Indexed Annuities (FIAs), och har möjlighet till en något högre totalavkastning på grund av indexalternativspotentialen i FIA-delen av stegen.
Vad är en Fast Index Annuity, eller FIA?
Det kallas också en indexerad livränta. Denna livränta skyddar din huvudansvarig, men har också en tillväxtkomponent kopplad till ett köpalternativ på ett index (vanligtvis S & P 500). Indexerade livräntor introducerades 1995 och utformades för att konkurrera med CD-avkastning.
Stigande livränta för inkomst är något av ett nytt koncept för de flesta investerare.
Annuiteterna sätts ursprungligen på planeten (så tidigt som de romerska tiderna) för att ge en garanterad inkomst.Stigande livränta för inkomst kan struktureras på många sätt. Låt oss ta en titt på ett par livränta stegrar som ger löpande inkomst:
Livränta Ladder använder SPIAs.
Lifetime Ladder innebär att man köper Single Premium Immediate Annuities (SPIA) under en viss tidsperiod. Strategin är utformad för att fånga räntorna när de stiger (förhoppningsvis), tillsammans med livräntan för annuitanten (betalningsmottagaren) minskar med tiden.
Här är ett vanligt exempel: En person med $ 500 000 vill garantera en livstidsinkomstström men är oroad över att räntorna är låga och att de kan stiga i framtiden. En effektiv livstidsstege skulle inkludera inköp av en $ 100 000 engångspremieavgift (SPIA) varje år i 5 år. Även om priserna förblir densamma under den tidsperioden, kommer de efterföljande utbetalningarna att vara högre baserat på annuitantens ålder vid köptiden. Om räntorna stiger blir utbetalningen ännu högre.
Target Date Stairstep Ladder använder DIAs.
Denna typ av stege omfattar Longevity Annuities (aka Utsatt Inkomst Annuities - DIA), och startar inkomsten med olika intervall. Målstrategi för Stairstep Ladder används vanligtvis för att bekämpa framtida inflation genom att olika livstidsinkomster strömmar på framtida specifika datum.
Ett exempel på detta kan vara en 60-årig med $ 400.000 som är avsedd att täcka för framtida inflation. Fyra separata livslånga livräntor (DIA) skulle köpas. En att börja i åldern 65, 70, 75 och 80. Livränteintäkterna beror främst på din livslängd när inkomstströmmen är påslagen, så som du blir ålder betalas betalningarna högre. Varje efterföljande DIA skulle betala ut med en högre ränta
Steg åt sidan CD och obligationer, livränta är nu kungen av stegen.
Det finns många andra ladderstrategier som jag har utvecklat och implementerat med mina kunder. Annuity laddering är meningsfull, och är en förutsägbar och solid strategi på grund av kontraktsgarantierna och det faktum att du kan lösa de exakta beloppen som behövs.
Strategier för att närma sig ett utländskt företag för import
Låt oss säga att tillverkaren du är intresserad av gör mer än 12 olika stilar av skosnören. Vilken ska du importera? Lätt.
Hur man investerar för pensionering med ömsesidiga fonder - Bästa fixade strategier för pensionärer
Vad är bäst fond för pensionsplanering och besparingar? Vad sägs om beskattning? Lär dig de bästa investeringsstrategierna för pensionering.
Behöver 6 strategier för att främja tillväxten för dina medarbetare?
Framgångsrika ledare hjälper sina anställda att fortsätta växa och utveckla både sina professionella och personliga färdigheter. Hitta 6 strategier för att hjälpa anställda att växa.