Introduktion till arbetskompensationsförsäkring

Om ditt företag sysselsätter arbetstagare, är du förmodligen skyldig att enligt lag köpa inköp av arbetstagares ersättning. Som namnet antyder är denna täckning avsedd att kompensera arbetstagare för skador som uppstår på jobbet. Det säkerställer att skadade anställda får ersättningsförmåner för arbetstagare som föreskrivs i statlig lagstiftning.

Arbetskompensationens historia

Innan arbetstagarnas ersättningslagar infördes, var skadade arbetstagare och deras arbetsgivare styrda av gemensam rätt.

Lagen gynnade i stor utsträckning arbetsgivare. Arbetstagare kunde söka ersättning för arbetsskador genom att stämma sin arbetsgivare, men de var sällan framgångsrika. De flesta arbetskläder skulle kunna besegras på grundval av ett av följande argument:

• Antagande av risk Arbetstagaren antog de risker som är förknippade med arbetet när han eller hon tog jobbet.
• Bidragande försumlighet Arbetstagarens egen försummelse bidrog till skadan, så arbetsgivaren var inte fel.
• Medarbetares oaktsamhet Arbetstagarens skada orsakades av en anställds oaktsamhet.

Dessa försvar var svåra för anställda att övervinna, så få fick ersättning för arbetsplatsskador. Situationen började förändras i början av 1900-talet, eftersom allmänheten blev mer sympatisk över anställdas situation. Den första arbetskompensationslagen i USA antogs 1911 av Wisconsin lagstiftningen. Andra stater följde snabbt efter sig.

I början av 1920-talet hade de flesta stater genomfört ett arbetskompensationssystem. Det sista tillståndet att anta en arbetarkompensationsstadga var Hawaii. Dess lag antogs 1949.

Obligatorisk täckning

I alla utom två stater (Oklahoma och Texas) är arbetstagarnas ersättning täckning obligatorisk. Det innebär att arbetsgivare enligt lag är skyldiga att köpa en ersättningspolitik för arbetstagare på deras anställdas vägnar.

Arbetsgivare som uppfyller denna skyldighet är skyddade från rättegångar av skadade anställda. Arbetstagare som accepterar förmåner för en skada enligt en ersättningspolitik för arbetstagare är förbjudna att stämma sin arbetsgivare för den skada.

Arbetarers kompensationslagar gäller inte varje arbetare. Lagarna har några undantag, som varierar från stat till stat. Många lagar utesluter inhemska och jordbruksarbetare, oberoende entreprenörer och ensamägare.

Priser Reflektera Förväntade Förluster

Arbetskompensationsförsäkringsbolag och kreditvärderingsinstitut (som NCCI) samlar stora mängder data om ersättningsanspråk för arbetstagare. De tabulerar data efter branschgrupp och klassificeringskod. För varje klassificering beräknar man antal och storlek på fordringar som har inträffat under de senaste åren.De utnyttjar dessa data för att förutsäga frekvensen och allvaret av framtida fordringar. När du köper arbetstagares ersättningsförsäkring för första gången kommer den skattesats som du betalar att återspegla den genomsnittliga fordran upplevelsen av de klasskoder som anges i din policy.

Jordbruk, gruvdrift och byggande är farliga yrken. Arbetstagare som är anställda i dessa branscher är utsatta för allvarliga skador. Således betalar sina arbetsgivare relativt höga priser för ersättning för arbetstagare.

Arbetsgivare som driver verksamhet i mindre farliga industrier betalar lägre priser.

Erfarenhetsbetyg

När ditt företag har funnits i några år kommer det sannolikt att bli föremål för erfarenhetsbetyg . Denna term avser en metod för betyg där ditt premiejusteras upp eller ner för att återspegla företagets förlusthistorik. Beroende på din fordringserfarenhet kan du betala mer eller mindre för ersättning för arbetstagare än andra arbetsgivare i din bransch. Om din förlust erfarenhet är bättre än genomsnittet, kan en kredit tillämpas på ditt arbetstagares ersättningspremie. Det omvända är också sant.

Premium Reduction Strategies

Arbetsgivare har ett antal alternativ för att minska sina ersättningspremier för arbetstagare. En är att inrätta ett riskhanteringsprogram för att minimera skador på jobbet. Om du behöver hjälp med att starta ett program, fråga din försäkringsgivare om hjälp.

Många försäkringsbolag erbjuder riskkontrolltjänster för att hjälpa sina försäkringstagare att minska förluster.

Ett annat alternativ för att minska dina premier är att anmäla dig till en utdelningsplan. Utdelningsplaner belönar arbetsgivare som har en bra förlustrekord. Det finns flera typer av planer. Vissa planer beräknar utdelningar baserat på premie enbart. Andra anser också din förlustupplevelse. Utdelningsplanerna varierar per stat, och från en försäkringsgivare till en annan.

En tredje sätt att sänka kostnaden för arbetstagarnas ersättning täckning är genom självförsäkring. När du försäkrar dig, tar du en del av risken för arbetstagares ersättningstab. Två typer av självförsäkringar som är tillgängliga för småföretag är en liten självrisk och gruppförsäkring. En självförsäkrad grupp är en samling företag som samlar sina premier och förluster. Gruppförsäkring är inte tillgänglig i alla stater.

Artikel redigerad av Marianne Bonner