Behöver jag arbetskompensationsförsäkring?

En fråga som många företagare frågar är om arbetstagarnas ersättning täckning krävs i deras stat. I de flesta fall är svaret ja. En majoritet av stater kräver att arbetsgivare köper ersättning för arbetstagare på deras anställdas vägnar. Arbetsgivare som följer lagen är i allmänhet immun från rättegångar av skadade arbetstagare. I de flesta stater är ersättning för arbetstagare en exklusiv botemedel mot arbetsskador.

Medan arbetstagarnas ersättningsförsäkring är obligatorisk i de flesta stater varierar det sätt på vilket täckningen säljs från stat till stat. De flesta stater tillåter försäljning av arbetstagare ersättning försäkring av privata försäkringsbolag så länge försäkringsbolagen uppfyller statliga finansiella krav. Några stater hade dock denna övning.

Varje stat upprätthåller sin egen arbetskompensationsmyndighet, som ofta kallas en byrå. Ändå varierar de specifika funktioner som byrån utför varierar från ett tillstånd till ett annat.

Monopolistiska stater

Fem stater i USA förbjuder försäljning av arbetstagares ersättningsförsäkring från privata försäkringsgivare. Istället måste arbetstagarnas ersättningsförsäkring köpas från en statsfond. Dessa fem stater kallas monopolistiska stater . De inkluderar North Dakota, Ohio, Washington och Wyoming. Tidigare var West Virginia och Nevada också monopolistiska stater, men de är nu öppna marknadsstater.

I de fyra monopolistiska staterna utför statsfonden många av samma funktioner som byråer eller NCCI utförs i andra stater. Exempel är erfarenhetsbedömning och administration av självriskprogram.

NCCI-stater

Omkring två tredjedelar av staterna heter NCCI anger eftersom de prenumererar på National Council on Compensation Insurance.

NCCI-staterna tillåter privata försäkringsbolag att sälja arbetstagares ersättningsförsäkring.

Medan varje NCCI-stat driver sitt eget arbetstagarers kompensationsbyrå, lita byrån på NCCI att utföra olika administrativa funktioner. De specifika funktionerna som utförs av NCCI skiljer sig från stat till stat. I många stater hanterar NCCI erfarenhetsbedömningen, inklusive beräkningen av erfarenhetsmodifierare. Det utvecklar och underhåller också klassificerings- och klassificeringssystemet som används i NCCI-stater. Dessutom skapar och publicerar NCCI de formulär och påståenden som försäkringsgivarna använder för att utfärda ersättningspolicyer för arbetstagare.

Oberoende stater

Elva stater och District of Columbia heter de oberoende staterna eftersom de inte prenumererar på NCCI. Dessa stater inkluderar Kalifornien, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania och Wisconsin.De oberoende staterna tillåter privata försäkringsbolag att sälja arbetstagare ersättning försäkring.

Var och en av de oberoende staterna använder sitt eget klassificerings- och klassificeringssystem. Dessa system liknar ofta de som utvecklats av NCCI. Arbetarnas ersättningsbyrå i varje stat utför en mängd olika funktioner.

Exempelvis beräknar byrån typiskt erfarenhetsmodifierare, samlar premie- och förlustdata från försäkringsgivare och utvecklar arbetstagarnas ersättningstal eller förlustkostnader som används i det staten.

Texas och Oklahoma

Texas och Oklahoma är de enda staterna som inte kräver att alla privata arbetsgivare ska köpa ersättning för arbetstagare. Texas har varit ett "opt-out state" i över ett sekel. Observera att Texas-arbetsgivare är skyldiga att köpa försäkringar om de avtalar med regeringen. Arbetsgivare som inte köper försäkring förlorar viktiga försvar mot skadeståndsskador av skadade anställda. De kan exempelvis inte försvara sig på grundval av att arbetstagarens egen försummelse eller vårdslöshet av en medarbetare orsakade arbetstagarens skada. Om de förlorar en rättegång kan oförsäkrade arbetsgivare vara ansvariga för straffskador.

Oklahoma godkände en lag i 2013 som gör det möjligt för arbetsgivare att undanröja arbetstagarnas ersättningsförsäkring. Lagen tillåter arbetsgivare att välja bort om de ger ersättningar till skadade arbetstagare enligt en alternativ förmånsplan. Lagen förklarades dock okonstitutionellt i början av 2016 av Oklahoma Workers Compensation Commission. Kommissionen fann att de fördelar som arbetstagarna fick enligt alternativa planer var sämre än de som beviljades enligt arbetstagarnas ersättningslagstiftning. Framtiden för Oktavs utelämnande lag är osäker.

Redigerad av Marianne Bonner