Tilläggsförsäkrad

En tilläggsförsäkrad är en person eller enhet som läggs till en annan parts försäkringspolicy som försäkrad . Parter kan ingå som tilläggsförsäkrade enligt ansvar, egendom eller kommersiell bilpolicy.

Avtalsvillkor

När en part läggs till en annan parts policy som en extra försäkrad, är anledningen vanligtvis en avtalsförpliktelse. Ett entreprenadavtal säger till exempel att den allmänna entreprenören måste listas som en extra försäkrad enligt underentreprenörens allmänna ansvarspolitik.

På samma sätt föreskrivs i ett autoavtal att uthyraren måste ingå som en extra försäkrad enligt leasetagarens kommersiella bilpolicy.

Stödberättigande

För att kvalificera till täckning enligt en handelspolitik som en extra försäkrad, måste en person eller en enhet uppfylla vissa krav. Kraven beror på typen av täckning.

Allmän ansvarsskyldighet

För att läggas till som en extra försäkrad enligt en ansvarspolitik måste en person eller en enhet uppfylla två krav. För det första måste han eller hon ha ett affärsförhållande med försäkringstagaren (försäkrad). Vanliga affärsrelationer som skapar behov av ytterligare försäkrad täckning inkluderar hyresvärd-hyresgäst, allmänentreprenör-underleverantör och generalentreprenör. För det andra måste personen eller enheten stå inför en risk för rättegångar från tredje part på grund av hans eller hennes affärsrelation med försäkringstagaren.

Anta att du hyr ut kontorsutrymme från en kommersiell hyresvärd.

En besökare på din affärsplats kan ge upphov till en resa och fallskada på ditt kontor på grund av lös matta. Hyresvärdar ses ofta som "djupa fickor" av potentiella sökande. Således kan den skadade personen stämma både dig och din hyresvärd för kroppsskada. Hans kostym kan hävda att din hyresvärd var försumlig eftersom det misslyckades med att behålla byggnaden korrekt.

Hyresvärdar vet att de är sårbara för rättegångar av tredje man som är skadade på grund av vår hyresgästs försumlighet. Således kommer ditt hyresavtal förmodligen att kräva att din hyresvärd ingår som en extra försäkrad enligt din allmänna ansvarspolicy.

Däckförsäkring

Vissa parter kan inkluderas som tilläggsförsäkringar enligt ansvaret för en kommersiell bilpolicy. Kraven på täckning som en extra försäkrad inom ramen för fordonsförsäkring är samma som de som gäller för täckning av allmän ansvarsskyldighet (ett affärsförhållande med försäkringstagaren och en risk för rättegångar från tredje part).

Clint äger till exempel Classic Construction, ett generellt entreprenadföretag. Clint anställer Professionell VVS för att göra rörledningar i en byggnad Classic konstruerar. Allmänna entreprenörer är normalt inte ansvariga för oaktsamheter som begåtts av deras underleverantörer.Denna regel har emellertid undantag.

Till exempel skulle Classic kunna hållas ansvarig för skador som uppstått av en tredje part i en autoolycka som orsakats av en VVS-anställd, om olyckan inträffade när arbetstagaren körde ett ärende på den allmänna entreprenörens begäran. För att skydda sitt företag mot skadeståndsanspråk som kan härröra från underleverantörens försumlighet, säkerställer Clint att Classic är täckt som en extra försäkrad inom VVS-företagets kommersiella bilpolicy.

Observera att Classic Construction ska täckas automatiskt under Professional VVSs autopolicy. Ingen godkännande behövs. Detta beror på att policyn innehåller en omnibusklausul under avsnittet "Vem är försäkrad". Klausulen täcker alla som kan vara ansvarig för den försäkrades beteende.

Fastighetsförsäkring

För att läggas till som försäkrad enligt en annan parts egendomspolicy måste en person eller en enhet ha försäkringsbar intresse för egendom som omfattas av policyn. Antag exempelvis att du driver ett företag i en byggnad du hyr ut från Premier Properties. Som ägare till byggnaden har Premier tydligt ett försäkringsintresse i det. Ditt hyresavtal kräver att du försäkrar byggnaden enligt en kommersiell egendomspolicy som listar Premier Properties som en extra försäkrad.

Omfattning av täckning

Den täckning som ges till ytterligare insureds är vanligtvis begränsad på något sätt. De begränsningar som gäller kan beskrivas i en påskrift eller i själva policyn.

Enligt en ansvarspolitik är en extra försäkrad vanligtvis endast täckt för fordringar som uppstår på grund av viss verksamhet eller verksamhet som utförs av försäkringstagaren. Till exempel är en hyresvärd vanligen täckt av en hyresgästs ansvarspolicy endast för fordringar som härrör från hyresgästens användning av de hyrda lokalerna. På samma sätt är en allmänentreprenör en försäkrad enligt en underentreprenörs policy endast för fordringar som härrör från arbete som utförs på entreprenadens vägnar av underentreprenören.

Enligt en fastighetspolicy omfattas en extra försäkrare endast för sitt försäkringsbara intresse för en viss fastighet. Premier Properties (i föregående exempel) omfattas av din fastighetspolitik för dess ägarandel i byggnaden. Det är inte försäkrat när det gäller annan egendom som omfattas av policyn, t.ex. innehåll som ägs av dig.

Artikel redigerad av Marianne Bonner