Konto Övertagningsbedrägeri: Detektion och skydd

I denna serie inlägg har vi diskuterat Överföringsbedrägeri för kontot i dess många former, hur det händer och hur brottslingar vinner kriget mot cyberbrottslighet. Eftersom brottsliga hackare fortsätter att söka sårbarheter i företagsnätverk och medborgarna är lax i sina egna hemnätverk, kommer kontoövertagande bedrägerier att fortsätta att plåga allmänheten.

Det finns många typer av kontoöverlåtelse och många sätt att överta konto kan ske.

Här är tio exempel som vi har tagit upp i tidigare inlägg:

1. Kreditkortbedrägeri
2. Hacking
3. Bedrägerier
4. Byte av adress
5. Skimming
6. Phishing
7. Telefonbedrägerier
8. Vishing
9. Förfalskning av bedrägerier
10. Kontrollera bedrägeri

Registrering av kontoöverföring

Kreditkort: Förlorade eller stulna kreditkortsnummer kan användas tills kortinnehavaren stänger av dem genom att ringa ett 24-timmars gratisnummer för att avbryta kortet. I de flesta fall, om inte en plånbok omedelbart upptäcks saknas, kan tjuven fortsätta i flera veckor som gör avgifter utan korthållarens kännedom. De flesta identitetstjuvar kommer snabbt att maximera kortet genom att sätta balansen i kontanter. Offret upptäcker vanligtvis inte bedrägeriet förrän de får ett pappersutlåtande och observerar obehöriga avgifter. Om kortinnehavaren har skapat ett onlinekonto för att få tillgång till och övervaka sina uttalanden och de senaste transaktionerna upptäcker de ofta bedrägeri snabbare.

Kreditkortsföretag har också anomalitetsdetekteringsteknologi på plats som varnar dem för avgifter som inte är meningsfulla eller är misstänkta i förhållande till kortinnehavarens utgifter, köpbeteende eller platsen för en transaktion.

Ett exempel skulle vara när kortinnehavaren gör ett köp i centrala Boston vid en bensinstation och sedan en timme senare köps det i en detaljhandel i Rumänien. Anomalitetsdetekteringsprogrammet skulle röda flagga detta som misstänkt, eventuellt bedrägeri, eftersom det är fysiskt omöjligt att komma från Boston till Rumänien på en timme.

Bankkonton: Banker har liknande system på plats när bedrägerier begås med kontohavarens betalkort som fungerar mer som ett kreditkort. Men när ett betalkort kräver en PIN-kod, upptäcks bedrägeriet inte så ofta, om någonsin, av den utfärdande banken på grund av typ av stiftransaktionen. Det antas att stiften endast används av korthållaren.

Konsumenternas rättigheter och ansvar

Kreditkort: Federal laws begränsar kortinnehavarens ansvar till $ 50 vid kreditkortsbedrägeri, så länge kortinnehavaren bestrider avgiften inom 60 dagar. Debattkortsbedrägerier måste anmäla banken inom två dagar för att skyddas av denna $ 50-gräns. Därefter hoppas det maximala ansvaret upp till $ 500.Och om ett offer inte upptäcker eller rapporterar bedrägeriet förrän efter 60 dagar har gått, kan ansvaret vara hela kortbalansen, för ett betalkort eller kreditkort. När ditt betalkort har äventyras kan du inte ta reda på det förrän en check studsar eller kortet avvisas. Och när du återhämtar pengarna, kan tjuven bara börja om igen, om du inte avbryter kontot eller ändrar kontonumren helt och hållet.

Bankkonton: År 2007 blev ett par i USA utsatt för identitetsstöld när en brottsling nått sitt online-bankkonto och stal $ 26 500 från ett kreditinstitut för hemkapital.

Pengarna överfördes till en österrikisk bank som vägrade att återlämna fonderna till sin bank. Så informerade banken paret om att de var ansvariga för förlusten. När paret vägrade betala, anmälde banken kreditbyråerna att deras konto var brottsligt och hotade att avskärma i hemmet. Så stämde paret banken, hävdar överträdelser av lagen om elektronisk överföring av pengar och Fair Credit Reporting Act, samt anklagar banken för försumlighet. I det här fallet såg domaren tillräckligt försumlighet på bankens vägnar för att låta saken gå till domstol.

De flesta banker har "nollansvars" -policy på plats som gör bankernas kunder helt efter bedrägerier. Men det finns många strängar i många fall. Det är viktigt att se över de fina detaljerna i alla användarvillkor och villkor för att se till vilka rättigheter och ansvar som är.

Sammanfattningsvis

Medvetenhet: Det finns ett antal saker konsumenter kan och borde göra för att förhindra bedrägeri. Först och främst är kunskap om de olika bedrägerierna och vad som stör identitetstjuvar som används för att erhålla klientdata viktigt. När konsumenterna har en akut medvetenhet om vad man ska ta hand om är de mindre benägna att bli bedrägade. Grunderna som att stryka oönskat pappersarbete och fysisk säkerhet i sitt eget hem och kontor är väsentliga.

Datorsäkerhet: I dagens e-handelsberoende samhälle är det viktigt för alla hemdatoranvändare, SMB och företag att ha system på plats för att skydda sina egna och deras kunders data. De befintliga systemens skydd sträcker sig från helt oskyddad till helt reglerad och skyddad 99 procent av tiden. Det finns inget sådant som 100 procent skydd, men alla som involverar processen med e-handel bör ta ansvar för sin egen säkerhet för att hålla de dåliga killarna ute.

Identitetsstöldskydd : termen "identitetsstöld" täcker många olika typer av bedrägeri. Identitetsstöld som helhet är ungefär ett 50 miljarder dollar problem som drabbar 10 miljoner människor årligen. Det finns många typer av identitetsstöld och många sätt att förhindra att det händer. I dagens brottsliga klimat är det viktigt att göra en investering i identitetsstöldskyddstjänster. Utan att ha någon form av skydd på plats, är en konsument utsatt för många typer av identitetsstöld som kan påverka deras kreditbetyg och förmåga att fungera ekonomiskt.